부자의 투자

나는 대한민국의 웰스 매니저(Wealth Manager)로서 생명보험사에서 VIP를 대상으로 자산을 축적 · 관리 · 이전 해주는 일을 한다. 주로 자산가들과 상담을 하게 된다. 그들과 만나면 오히려 내가 자산관리 노하우는 물론 비재무적인 자녀교육 철학이나 대인관계 요령까지도 배운다.
지금까지 3,000여 회의 상담을 통해 알게 된 사실은 부자들에게는 어떤 공통점이 있다는 사실이다. 그들은 지출은 줄이고 수입은 늘리는 일련의 활동을 지속적으로 한다. 한번 생각해 보라! 어찌 보면 부자가 되는 방법은 아주 간단하다. 수입은 늘리고 지출을 줄이면 부자가 되지 말라고 해도 부자가 될 수밖에 없다.
사실 부자의 개념은 상대적이다. 금융기관에서 흔히 말하는 부자는 금융자산 10억 원, 총자산 30억 원 이상을 소유한 사람을 지칭한다. 이와 더불어 나는 경제적으로 압박을 받지 않고 행복하게 살고 있다면 그 사람도 충분히 부자라고 생각한다.
이 책 《부자의 투자》에는 부자가 되고 싶어 하는 사람들에게 실질적인 도움을 주기 위해 ‘수입은 늘리고 지출은 줄이며 축적한 자산을 지키는’ 현실적인 대안을 제시하는 마음이 담겨 있다.

저 : 윤항식
단국대 무역학과를 졸업하고 성균관대학에서 경제학 석사 학위를 받았다. 국제공인재무설계사(CFP)이자 투자자산운용사, 부동산경 매컨설턴트의 금융 전문가이다. 현재 그는 교보생명 노블리에센터 수석 웰스 매니저로 VIP 고객자 산관리 컨설팅을 비롯한 자산관리 세미나(은퇴, 절세, 투자)와 워크 숍을 진행하며, 왕성하게 강연활동을 하고 있다. 이데일리TV <돈이 보이는 창, 변액보험 바로알기>, KBS 9시 뉴스 <소득세 절세> 등 에 출연한 것을 비롯해 한림대학 금융아카데미 교수를 역임했으며, 주요 신문과 잡지 등에 기고를 많이 했다.

이 책은 그의 금융 전문가로서의 철학과 인생전략을 담고 있는 자기 계발서로, 일에서의 성공과 인생의 행복을 추구하는 대한민국 청춘 에게 부자가 되는 로드맵을 제시한다.  

 

들어가는 글4
1장. 대한민국 1퍼센트 부자, 그들만의 1퍼센트12
부자들의 감춰진 1퍼센트 자산증식 전략을 배우자
1. 부동산 경매14
시대의 트렌드와 자신의 전문성을 접목하라
2. 다양한 영역을 융합할 줄 아는 지식유목민이 진정한 부자18
생각의 크기를 넓혀라
3. 자신이 아는 곳에 투자한다22
돈에 끌려 다니지 않는다
4. 사업자 수익은 높지만 위험도 크다27
사업상 발생할 수 있는 리스크를 예측하고 최소화하라
5. 사람이 재산이다31
득도다조(得道多助): 평소에 주변 사람의 마음을 얻어야 도와주는 사람이 많다
6. 지나친 욕심은 화를 부른다36
무릎에서 사서 어깨에서 판다
7. 취미가 때론 부의 원천이 된다41
미술이 밥 먹여준다
8. 결정하면 실행한다46
부자가 된 주변 사람들의 정보를 활용하고 실천하자
9. 내 것은 절대 팔지 않는다53
자산이 늘어날 때 증여를 시작하라
10. 다양한 수입원을 확보하라58
개인은 여섯 가지 소득을 인정받는다

2장. 부동산 투자 핵심 포인트62
부동산 투자 고민하지 말고 배워라
1. 강남과 강북, 무엇이 다를까?64
2. 집값은 올라갈까, 내려갈까?70
3. 나는 매일 여행을 희망한다74
‘스테이케이션(Staycation = stay + vacation)’이 대세다
4. 부동산의 가치는 입지로 판명된다78
호황기에 빛나고 불황기에 버텨내는 부동산의 공통점에 주목하라
5. 내 재무 상태에 적합한 집은 평생 친구다82
집은 자금 부담이 크지 않은 선에서 구입하라
6. 직장인의 내 집 마련 전략89
기준시가 4억 원 이내로 역세권 중소형 아파트를 구입하라
7. 직장인의 자산증식 전략93
근로소득 외에 부동산 임대수입에 도전하라
8. 역세권 오피스텔 투자98
종잣돈 액수에 따라 선택 유형을 달리 하라
9. 두려움을 이기려면 그 두려움에 맞서야 한다103
부동산 경매는 결코 두려운 투자 대상이 아니다
10. 오피스텔 투자108
그래도 부동산이다. 수익용 부동산이다
11. 중소형 아파트 투자112
누구나 쉽게 접근하는 부동산 투자, 아파트

3장. 안정적 투자의 미래 설계116
자산을 유지하는 것이 미래 부의 원천이다
1. 펀드118
주식 투자는 나쁜 걸까?

2. 변액보험123
펀드와 변액보험 중 우리의 선택은?
3. 종신보험128
보험으로 자녀를 지킨다 / 지키는 것이 가장 안정적인 투자이다
4. 연금보험136
노후는 연금 멀티전략으로 준비하라
5. 실손보험141
실손보험으로 의료비 지출을 줄여 메디푸어에서 벗어나자
6. 절세 금융상품145
저축의 놀라운 마술을 배워라
7. 주택청약종합저축150
사랑하는 자녀에게 해피하우스를 선물하자
8. 주식 투자154
부동산 투자의 대안, 주식
9. 노란우산공제158
사업자는 되고, 근로자는 안 되는 안전 우산
10. 연금계좌(퇴직연금 + 연금저축)162
국민연금을 보완하는 또 하나의 연금

4장. 부자 불변의 법칙166
부자들에게는 그들만의 황금 레시피가 있다
1. 100세에 은퇴할 각오를 다져라168
인생 이모작 터닝 포인트를 찾되 각종 퇴직제도에 주목하라
2. 대중교통을 통해 사회와 소통하라172
혼자만의 시간을 즐겨라
3. 10년을 구르면 성공에 더욱 가까워진다176
1만 시간의 법칙 = 10년 법칙 = 아웃라이어 = 달인

4. 읽어라, 돈줄이 보인다180
제비가 땅 위를 날 때 우산이 잘 팔린다는 사실을 기억하라
5. 성실함이 무기다184
행복은 성적순이 아니다. 행복한 성공도 학벌 순이 아니다
6. 일이 즐거우면 돈은 따라 온다188
알기만 하는 사람은 좋아하는 사람만 못하고,
좋아하는 사람은 즐기는 사람보다 못하다
7. 나는 부자다192
미래 직업군에 관심을 가져라
8. 알아야 이긴다197
알고자 하는 노력이 부자를 만든다
9. 평범한 직장인이 경제적 자유에 이르는 출발점201
‘재무상태표’와 ‘현금흐름표’를 만들어 보고 미래 전략을 짜라
10. 수입 한도 내에서 지출하라206
지출관리만 잘해도 남보다 덜 버는 게 아쉽지 않다
11. 부의 크기를 구체적으로 정하라210
노년이 멋져야 성공한 인생이다
12. 상속 vs 증여, 무엇이 유리할까?214
100세 시대에 걸맞은 노후 대비와 자녀 양육비용을 설계하라
13. 휴직은 재직이 아니다219
나만의 경쟁력을 갖추고 퇴직 이후의 로드맵을 설계하라
글을 마치며223