나는 빚을 다 갚았다 -마이너스 인생을 바꾼 생존 재테크-

▣ 출판사서평

한 달 벌어 한 달 버티는 삶에서 탈출하라!

★ 가장 빨리 가장 효과적으로 빚에서 벗어나는 법 ★
학자금 대출, 신용카드 대금, 결혼 준비로 2500만 원의 빚을 진 저자가
‘소비단식’을 통해 15개월 만에 빚을 다 갚은 리얼 스토리

어쩌다 보니 빚이 생겼고 조금씩 불어나고 있지만 갚아야 할 돈이 정확히 얼마인지 계산해보기가 두려운가? 최신 휴대폰과 유행하는 옷을 사면서 남몰래 다음 달 신용카드 대금을 걱정하곤 하는가? 통장 잔고가 아슬아슬한 상태에서도 사람들과 어울리고 싶어서 무리한 지출을 하는가? 이런 식이라면 평생 동안 빚을 떠안고 살다가 죽을 것만 같은가?

《나는 빚을 다 갚았다》의 저자 애나 뉴얼 존스도 당신과 마찬가지였다. 공무원이었던 그녀는 학자금 대출을 갚아야 한다고 말하면서도 ‘신상’ 립스틱과 귀여운 티셔츠를 사들였다. 가족과 친구들의 생일이나 기념일도 항상 챙겼다. 그러고 나면 언제나 수중에는 돈 한 푼 남지 않았다. 결혼 준비를 하면서 더 큰돈을 쓴 그녀는 이러다가는 죽을 때까지 빚을 갚지 못할 것 같다고 생각했다.

그녀는 마침내 살아가는 데 필수적인 것만 사고 그 외에는 일체 돈을 쓰지 않는 ‘소비단식(Spending Fast)’을 해보기로 결심했다. 즉흥적인 생각이었지만 예전처럼 잠깐 지출을 줄였다가 곧 원래의 과소비 습관으로 돌아가는 패턴을 반복하지 않기 위해 자신의 블로그 앤덴위세이브드닷컴(AndThenWeSaved.com)에 소비단식 이야기를 연재하기 시작했다.

무작정 시작한 소비단식이었지만 필요한 데만 돈을 쓰자, 돈을 남길 수 있게 되고 또 그 돈으로 빚을 조금씩 갚을 수 있었다. 이 과정을 통해 씀씀이가 헤펐던 저자는 점차 돈을 모으는 재미를 깨달아간다. 한편으로 빚을 갚기 위해 자신만의 방법을 고안하고 그 시도를 블로그에 공개하면서 빚 때문에 고민하는 다른 많은 사람들의 공감을 사게 됐다.

연봉이 3600만 원이었던 저자는 2500만 원에 달하는 빚을 15개월 만에 다 갚을 수 있었다. 책에서는 저자가 직접 시도해본 방법과 노하우를 담아내면서 빚에서 탈출할 수 있는 해법을 제시한다. ‘돈을 쓰는 사람’에서 ‘모으는 사람’으로 점차 변화해가는 저자의 여정을 따라가다 보면 누구나 자연스럽게 돈 문제를 해결하는 방법을 터득할 수 있을 것이다.

지금 당신의 연봉이 얼마인지, 빚이 얼마나 되는지는 상관없다. 빚에서 탈출하기 위해 복권에 당첨되거나 새로운 직장을 구할 필요도 없다. 자신의 상황에 맞게 활용할 수 있는 다양한 아이디어와 지식, 동기를 부여하는 수많은 팁과 현실적인 조언으로 가득 찬 이 책은 과소비와 빚의 늪에서 고민하던 사람들에게 실질적인 도움을 줄 것이다.

빚 탈출을 도와주는 단계별 소비단식 프로젝트

‘소비단식’이란, 체중 조절이나 건강상의 이유로 음식을 먹지 않거나 조절하듯이 재정적인 문제가 생겼을 때 정해진 기간 동안 최소한의 돈만 쓰는 일을 가리킨다. 저자는 추가 수입이나 다른 사람의 도움 없이도 빠르고 효율적으로 빚에서 벗어날 수 있었던 비결로 소비단식을 꼽는다. 책에서는 독자들이 자신만의 소비단식을 시작할 수 있도록 다음과 같은 구체적이고 단계적인 계획을 제시한다.

① 빚 갚기 서약하기
빚에서 반드시 탈출하겠다는 서약을 하고 저자의 블로그에 올리거나 개인적으로 보관한다. 이때 소비단식 기간을 설정해야 한다. 저자는 자동적인 소비 습관을 고치고 돈을 모을 수 있는 기간으로 1년을 추천한다. 그다음 할 일은 소비단식 계획에 대해 최대한 많은 사람들에게 알리는 것이다. 주변 사람들에게 계획을 알리면 포기할 가능성이 낮아지고 책임감이 커진다.

② 역예산표 작성하기
자신이 돈을 어떻게 쓰는지 파악하기 위해 최근 3개월간 은행 및 신용카드 명세서를 확인해야 한다. 가계부 항목처럼 ‘주거, 식비, 교통비, 의복비, 공과금…’ 등 카테고리를 구분하고 3개월 동안 모든 구매 내역을 해당되는 항목에 넣어서 금액을 모두 더하고 3으로 나눈다. 그 결과 나온 항목별 평균 금액을 통해 소비 패턴을 밝혀낼 수 있다.

③ 빚 목록 작성하기
어떤 종류의 빚을 얼마나 지고 있는지 파악하는 단계다. ‘신용카드 대금, 교육비, 마이너스 통장, 주택담보대출금…’ 등 채무 내역을 항목별로 구분해 모든 채무 항목을 정리하고 금액을 합산해 채무 총액을 파악한다. 이때 항목별로 이자율을 함께 파악해서 별도로 적어야 한다.

④ 원하는 것과 필요한 것 구분하기
소비와 관련해 ‘원하는 것’과 ‘필요한 것’ 두 가지로 목록을 작성한다. ‘집세, 공과금, 휴대전화 요금, 식비…’ 등 반드시 돈을 써야만 하는 것들을 필요한 것 목록에 넣고, ‘새 옷, 외식, 커피숍, 액세서리…’ 등 돈을 쓰지 말아야 할 것들은 원하는 것 목록에 넣어라. 그다음 이 목록을 여러 장 복사해서 컴퓨터 근처, 지갑 안 등에 두고 수시로 확인하라. 소비단식 기간 동안은 필요한 것에만 돈을 쓸 수 있다.

⑤ 빚 상환 계획 실행하기
빚 갚을 순서를 정할 차례다. 모든 채무를 이자율이 가장 높은 것에서 낮은 순으로 쓴다. 이때 이자율이 같다면 원금이 더 적은 빚을 위에 적어라. 그리고 종이로 된 출납기록부(가계부)를 준비해서 모든 입출금 내역을 적어야 한다. 급여가 들어오면 필요한 것 목록에 기초해 청구서들을 먼저 처리하고 출납기록부에 적고, 그다음에 빚 갚기 목록을 참고해 모든 부채의 최소 지불 금액을 내라. 빚을 갚을 때마다 출납기록부의 잔고를 업데이트하라. 급여 지급일 전날에는 남은 돈 10원까지 다 빚 갚기 목록의 맨 위에 있는 채무를 전부 갚아라.

⑥ 모으기 정복 시트 작성하기
매달 소비단식 주기의 마지막에 할 일은 필요한 것들에 들어가는 비용을 모두 지불하고 난 뒤 얼마나 돈을 남겼는지 기록하는 것이다. 이 같은 ‘모으기 정복 시트’를 통해 매달 얼마나 돈을 남겼는지, 빚을 얼마나 갚았는지 진전을 확인할 수 있다.

추천사

“휴가 가기 전 당신의 소비부터 디톡스하라.” _〈포브스〉 ‘백만장자의 비밀노트’
“사회 초년생과 신혼부부를 위한 선물” _〈베터 인베스팅 매거진〉
“가볍고 재기 발랄한 어조와 친숙한 용어로 빚 탈출 전략을 제시한다.” _〈라이브러리 저널〉
“저자의 경험담에 자극받아서 학자금대출을 천만 원이나 갚았어요! 아직 갈 길이 멀지만 기운이 납니다.” _켈시
“신용카드 빚 300만 원을 6개월 만에 갚았네요. 소비단식 덕분이에요.” _브리트니

▣ 작가 소개

저자 : 애나 뉴얼 존스
Anna Newell Jones
소비단식이라는 자신만의 방법으로 빚을 갚은 경험담을 공개한 블로그 ‘앤덴위세이브드닷컴AndThenWeSaved.com’의 창안자. 사람들에게 빚 갚기에 대한 현실적이고 명쾌한 조언을 제공하고 있으며 소비를 줄이는 삶이 반드시 우울할 필요는 없다는 사실을 보여주고자 한다. 사진관을 함께 운영하는 남편과 사랑스러운 아들과 함께 미국 콜로라도 덴버에서 살고 있다.

역자 : 이주영
이화여자대학교 경제학과를 졸업하고 증권사에서 투자 및 분석 업무를 담당했다. 현재 바른번역에서 전문 번역가로 활동하고 있다. 옮긴 책으로 《모든 것이 세일즈다》, 《두 도시 이야기》(공역)가 있고, 월간지 〈하버드 비즈니스 리뷰 코리아〉 번역에도 참여하고 있다.

▣ 주요 목차

서문 씀씀이가 헤픈 사람이 빚 없이 살 수 있을까?

1장 언제까지 빚을 떠안고 살 수는 없어!
2장 돈을 쓰는 사람에서 모으는 사람으로
3장 오늘부터 빚 없이 살기로 결심하다
4장 도대체 얼마나 빚진 거야?
5장 원하는 것과 필요한 것을 구분하라
6장 빚 갚기 목록을 만들고 상환 계획을 실행하라
7장 필요한 것만 소비하는 사람으로 거듭나기
8장 빚을 없애고, 한 걸음 더 나아가라
9장 빚 탈출이 빨라지는 부수입 만들기
10장 원하지 않는 물건을 돈으로 바꾸기
11장 소비단식이 인간관계에 미치는 영향
12장 굿바이 소비단식, 안녕 소비 다이어트!

돈 쓰기 대신 할 수 있는 148가지 일들
감사의 글