언니 재테크를 부탁해 - 평범한 여자를 부자로 만드는 재테크 비밀 43 -

▣ 출판사서평

재테크를 해야 더 당당해질 수 있다!

이 책은 총 6개 파트로 이루어져 있다. Part 1 ‘여자에겐 너무나도 매력적인 돈’에서는 돈에 대해 어떤 마인드를 가져야 하는지 알려준다. 아직까지 우리 사회는 돈을 좋아한다고 드러내놓고 표현하는 것을 금기하며 돈에 대한 위선을 요구한다. 그러나 저자는 돈이 가지고 있는 장점이 많다면서 돈을 모으고 싶다면 돈에 대한 부정적인 사고에서 벗어나야 한다고 조언한다. Part 2 ‘당신의 통장은 괜히 텅 빈 게 아니다’에서는 돈을 어떻게 사용해야 하는지, 왜 절약을 해야 하는지, 돈을 잘 관리하기 위한 소비지출 태도는 무엇인지 등을 알아본다. 저자는 돈을 많이 벌어야 돈을 모을 수 있는 것이 아니라 불필요한 지출을 줄일 때 돈을 모을 수 있다고 조언한다. Part 3 ‘알고 나니 별거 아니네! 머스트 해브 아이템’에서는 다양한 금융상품의 특성을 살펴본다. 나날이 금융상품의 종류가 늘어남에 따라 재테크 초보자들은 어떤 것을 보유해야 하는지 헷갈려 한다. 이를 위해 필수적으로 보유해야 하는 상품과 함께 비과세?세액공제상품을 소개한다.

Part 4 ‘돈 버는 경제지식은 따로 있다’에서는 부의 원천인 돈을 움직이는 힘과 원리에 대한 경제지식을 알아본다. 저자는 경제의 흐름을 알아야 위험을 피할 수 있다고 말한다. 이에 경제지식을 쌓는 방법으로 경제기사 보기, 환율 알기, 경기 흐름 파악하기 등을 제시한다. Part 5 ‘투자 전에 꼭 알아야 할 투자지식’에서는 현 상황에 맞는 자산운영 방법을 알려준다. 미국의 금리 인상으로 인해 초저금리시대는 마침표를 찍었지만, 그래도 아직 금리는 낮은 편이다. 저금리시대에 왜 예·적금을 버려야 하는지, 투자 마인드를 어떻게 정립해야 하는지에 대해 이야기한다. 마지막으로 Part 6 ‘시도를 해야 얻는다! 실전 투자하기’에서는 구체적인 실전 투자방법으로 펀드 선택 요령, 기본 분석법인 이동평균선 보는 법, 부동산 계약시 주의할 점 등을 소개한다. 투자능력은 선천적으로 타고나는 능력이 아닌 후천적으로 개발되는 능력이다. 돈을 모으는 방법을 넘어 돈을 불릴 수 있는 능력까지 갖추고 싶다면 이 책을 정독하자.

▣ 작가 소개

저자 : 조혜경
현재 재테크·경제칼럼니스트로 활동중이다. 방송비평가를 준비하던 아마추어 투자자에서 투자전문가로 탈바꿈하게 된 계기가 특이하다. 국제통화기금(IMF) 관리체제 당시 대출보증이 문제가 되어 남의 빚을 대신 갚아야 할 일이 발생했다. 잃은 돈을 되찾을 방법은 적극적인 투자 외에는 대안이 없다고 판단해 본격적으로 투자에 나섰던 것이 직접적인 동기였다.

주식투자를 시작한 지 얼마 되지 않아 종잣돈은 몇 배로 불어났다. 그리고 전국적으로 주식투자 붐이 일어 주가가 천정부지를 달리면서 버블이 터지기 직전이던 2000년 말에 주식투자로 번 돈을 지키기 위해 부동산투자 쪽으로 전환했다. 이때 얻은 투자 성공 노하우를 인터넷 동호회와 카페 등 온라인상에서 사람들에게 전수하기 시작했다.

곧 이어진 부동산투자 붐으로 부동산투자시에도 경제에 대한 이해가 바탕이 되어야 한다는 칼럼이 팬덤현상으로 이어졌다. 개방경제하에서는 부동산투자를 할 때도 경기·금리·환율 등 각종 거시경제 상황에 대한 이해가 바탕이 되어야 한다는 주장을 국내에서 처음 도입했기 때문이다.

이후 온라인 전문가 칼럼 등을 거쳐 본격적인 투자 전문가로 활약하기 시작했... 다. KBS, MBC, CBS, SBS CNBC, 이토마토, MBN, 이데일리, 교통방송 재테크패널, 다음머니닥터, 모네타전문가전략필진, 조선일보 행복플러스 객원기자, RE멤버스 연구홍보팀장 등 여러 활동을 했다. 저서로는 『재테크 IQ 확 끌어올리기』 『출퇴근 30분 재테크』 『경제 홈스쿨링』 등이 있다.

▣ 주요 목차

지은이의 말 여자, 돈 때문에 스트레스받지 말자!


PART 1 여자에겐 너무나도 매력적인 돈

돈이 주는 설레임의 뒷면에는 무엇이 있을까?
돈을 쟁취하려는 남자와 돈을 쓰려는 여자 / 돈에 대한 솔직함과 질투심의 차이 / 돈 버는 여자가 당당하다

명품, 가지고 싶으면 당당하게 사라
돈의 노예가 아닌 주인으로 살아라 / 명품은 사지 말라고? Why not? / 명품을 사고 싶다면 절약한 돈으로 사라 / 지출을 무조건 막는 것이 과연 절약일까? / 절약의 실패는 더 큰 낭비벽을 부른다 / 절약습관을 내 것으로 만드는 방법

불확실성 시대의 신데렐라주의와 직장주의
아직도 신데렐라를 꿈꾸고 있는가? / 결혼은 키다리 아저씨가 아닌 비슷한 사람과 한다 / 여자, 직장만 믿으면 발등 찍힌다 / 나를 무방비 상태로 내던지지 마라 / 세상의 변화를 외면하지 마라 / 인공지능의 시대에 투자우물 파기

나는 부자가 될 수 있을까?
변하지 않는 건 “돈은 엄마에게 맡겨!” / 돈맹 상태가 되는 가장 빠른 방법 / 미래에는 부자가 될 수 있을까? / 부자가 되는 요령은 따로 있다

간절히 소망하면 정말 이루어질까?
기적은 스스로 만드는 것이다 / 집중은 신이 준 가장 강력한 축복 / 기적은 믿음에서 시작된다 / 명확한 목표가 나를 이끈다 / 내가 하는 말이 곧 미래다

PART 2 당신의 통장은 괜히 텅 빈 게 아니다

힘들게 벌어서 왜 쉽게 쓰는 걸까?
돈은 왜 신기루처럼 사라질까? / 쇼핑의 실패를 쿨하게 인정하라 / 돈이 새는 습관부터 찾아라 / 이미 충분함을 직접 보게 하라 / 소비충동성을 잡으려면 고통을 가하라 / 하루의 화려함보다는 남은 날들이 더 의미 있다 / 꼭 필요한 것만 인식시킨다

당신이 미처 몰랐던 신용카드의 덫
신용카드를 절제해 사용할 수도 있다 / 순간의 즐거움을 주는 신용카드의 덫 / 쇼핑중독, 돈을 쓰기 불편하게 만들어라 / 쇼핑보다 더 즐겁고 재미있는 것을 찾아라

가계부를 적지 않으면 돈관리가 엉망이 될까?
가계부 강박증에서 탈출하라 / 나가는 돈과 남는 돈! 시스템관리법 / 예산을 똑소리나게 짜라

내 돈이 나를 위해 움직이고 있는 중일까?
근로소득에만 기대면 계속 일만 하게 된다 / 소득을 제대로 사용하고 있는 것일까? / 지출 내역을 중점적으로 살핀다

신용등급은 제2의 금융 자산이다
은행을 이용할 수 있는 것은 특권? / 1등급과 10등급 간 대출금리 차이는? / 이렇게 하니 신용등급이 쑥! / 신용등급 하락의 최대 적은 ‘연체’ / 현금서비스와 신용등급의 관계는?

경제적 약자를 피하려면 악성부채에서 벗어나라
외형을 부풀릴 것인가, 내실을 다질 것인가? / 부채 규모의 적정성부터 따져라 / 다중부채, 하루라도 빨리 청산하라

맞벌이 부부라면 한 사람의 소득은 다 모으자
맞벌이를 하는데 왜 남는 게 없을까? / 친정엄마 대신 남편을 가사에 동참시켜라 / 맞벌이 가구는 빚도 더 많다 / 맞벌이의 함정을 피하려면 이렇게 하자

‘고수익 보장’을 순진하게 믿으면 경제적 자살골
엉터리 투자조언과 사기, 여자가 더 당한다 / 거저 떨어지는 돈에 대한 환상을 버려라 / 돈 되는 정보를 그냥 알려준다고? / 투자리스크를 뺀 투자조언에는 귀를 막아라

PART 3 알고 나니 별거 아니네! 머스트 해브 아이템

주거래 은행과 급여통장은 어떻게 정할까?
급여통장은 정거장이 아니라 환승게이트다 / 급여통장의 치명적인 단점 / 급여통장과 주거래 은행 따져보기 / CMA통장보다는 은행 급여통장

연금상품은 언제 어떻게 선택해야 할까?
연금상품을 고를 때는 세금부터 따져라 / 헷갈리기 쉬운 연금저축상품의 종류별 차이 / 연금저축계좌와 연금보험의 차이 / 일찍 가입하는 것이 최선일까? / 연금저축펀드에 국내 주식형 펀드를 담지 말자 / 연금저축상품이 마음에 안 들면?

싱글이어도 꼭 필요한 주택청약종합저축
주택청약종합저축통장은 필수가입 통장이다 / 당첨확률을 높이려면 가점을 높여라 / 행복주택 분양, 이렇게 받으면 된다

퇴직연금으로 예금하지 마라
퇴직금을 지켜주는 퇴직연금제도 / 바보같이 퇴직연금으로 예금하지 마라 / 퇴직금, 어떻게 굴려야 할까? / IRP로 퇴직소득세를 늦게 낸다

만능통장 ISA와 해외 비과세 펀드, 무엇이 더 좋을까?
절세가 가능하지만 리스크가 존재하는 ISA / ISA는 의무기간 동안의 순수익을 따진다 / ISA의 계좌이전, 어떻게 하나? / 해외 주식형 펀드, 이왕이면 비과세 전용펀드로


PART 4 돈 버는 경제지식은 따로 있다


빈부격차 해소의 출발점, 경제지식 쌓기
경제의 흐름을 알아야 위험을 피해갈 수 있다 / 여자는 경제를 어려워한다? / 경제지식과 투자능력은 비례할까? / 인공지능이 투자를 대신해줄 걸?

경제지식을 쌓는 쉬운 방법, 경제기사 읽기
경제기사가 너무 어렵다면 기사 제목만 보자 / 혼자서 하지 말고 구축된 시스템을 활용하라 / 보고 싶은 게 아닌 숨은 내용을 찾아야 한다 / 제목에 낚이지 말고 키워드 중심으로 보자 / 기사는 과거이고, 투자는 미래다 / 기사가 오롯이 사실만을 다룰까?

환율로 자산시장의 패를 먼저 본다
환율은 전 세계의 돈이 들어오고 나가는 꼬리표다 / 환율을 모르면 투자는 망한다

인구통계 이면에 숨은 진실을 살펴라
괴물 네시와 한국 부동산 전망의 공통점 / 인구통계는 문화코드와 함께 살펴야 한다

시중에 단기부동자금이 많아지면?
단기부동자금의 증가가 의미하는 것은? / 돈이 불어나는 비밀은? / 돈이 잘 돌아다녀야 투자하기에도 좋다

전문가의 조언보다 훨씬 더 중요한 경기 흐름
여자의 섬세함으로 경기 파악하기 / 고가 화장품을 많이 사면 경기가 좋아진다? / 롤플레잉 게임과 경기의 공통점

경기 흐름을 타는 투자를 하라
경기에 따라 각광을 받는 대상이 달라진다 / 경제성장률이 높아야만 투자에 유리할까?

PART 5 투자 전에 꼭 알아야 할 투자지식

적금금리는 반만 믿어라
기준금리와 실세금리의 차이를 알자 / 적금의 금리공식을 알아보자 / 이자와 물가의 공통점은 ‘복리’다 / 물가상승률보다 높아야 진짜 이익이다

본전치기도 못 하는 연 1.3%짜리 예금의 슬픈 현실
예·적금만 아는 나, 본전치기는 하고 있나? / 저금리시대의 적금은 이상한 나라의 엘리스 / 펀드와 적금의 수익률은 같을까?

금리가 낮을 때는 연말정산에 더 신경을 써라
연말정산, 귀찮은데 안 해도 될까? / 비과세 vs. 소득공제 vs. 세액공제, 정확하게 구별하기 / 연금계좌는 얼마나 세액공제가 될까? / 만기시점을 몰아두지 마라

위험은 줄이고 수익은 늘려라
결국은 자기 판단이 모든 것을 가른다 / 알아야 위험이 줄어든다 / 가난할수록 투자용기를 내야 한다 / 자산배분, 나이를 따져라 / 상승기 막판에 휩쓸리지 마라

변액보험도 과연 재테크일까?
보험은 절대로 투자가 아니야! / 10년을 채우지 못하면 꽝이다 / 변액보험의 수익률을 높이는 비법

대출 선택 요령, 이것만은 꼭 알아두자
담보가치보다 상환능력이 중요해졌다 / 부자는 대출로 투자한다는데? / 대출시 이 정도는 꼭 알고 은행에 가자 / 기간과 용도에 따라 대출을 선택하자 / 금리 상승기에는 잔액 기준 코픽스가 유리 / 보금자리론 vs. 디딤돌대출 vs. 적격대출, 어떻게 다르지?

세상이 혼란스러워도 내 집 없는 부자는 없다
내 집은 사는(buy) 것이고, 사는(live) 곳이다 / 집은 노후를 준비하는 믿음직한 자산이다 / 주택가격 장기 침체의 근거는 무엇인가? / 폭락론이 휩쓸고 난 후의 결과는 어떻게 될까?

PART 6 시도를 해야 얻는다! 실전 투자하기

주식 직접투자보다는 안정적인 주가연계상품
주가연계상품의 강자, ELS와 ELF / 증권사 직원을 최대한 활용하라

좋은 펀드 선택, 혼자서도 자신 있다!
펀드는 증권사에 가서 가입하라 / 펀드에는 어떤 것들이 있을까? / 펀드 선택시 이것만은 꼭 살펴라 / 수수료 적은 펀드? 상품명 뒤의 알파벳을 보라 / 펀드수익률은 어떻게 계산하나? / 포트폴리오를 6개월마다 평가하고 재조정하라

적립식 펀드의 규칙적 납입이 모든 위험을 분산시킬까?
시기와 투자자금을 분산시키는 적립식 펀드 / 가장 좋은 펀드는 궁합에 맞는 펀드다

이동평균선을 알아야 묻지마투자를 면한다
큰 욕심 버리면 주식투자도 위험하지 않다 / 기본 중의 기본 분석법, 이동평균선 / 이동평균선으로 주가 흐름을 알아채라 / 이동평균선에 따른 실전 투자법

거래량이 많은 주식이 무조건 좋은 걸까?
거래량은 주가의 바로미터다 / 거래량에 따른 매수·매도 타이밍

허당투자를 면하려면 재무분석의 요령을 익혀라
재무분석으로 기업의 투자가치를 살핀다 / 모든 것을 꿰뚫고 있어야 한다는 것은 오해다

부동산의 이력서, 등기사항전부증명
등기사항전부증명을 볼 줄 모르면 경매로 넘어가도 할 말 없다 / 부동산투자의 첫걸음, 등기사항전부증명 보기 / 등기사항전부증명, 이것만은 꼭 기억하자

계약서 작성은 똑소리나게 하자
계약서 작성 전에 반드시 살펴볼 것들 / 똑소리나게 부동산 계약 체결하기 / 계약이 해제되는 경우를 숙지하자

예쁜 모델하우스에 속지 않는 10가지 방법
건설사의 심리전에 넘어가면 안 된다 / 인테리어와 마감재에 현혹되지 마라

내 집은 어디에 마련해야 유리할까?
앞으로 10년, 도심이 각광을 받는다 / 고밀도 복합개발과 주요 역세권의 결합 / 중소형 선호현상은 좀더 이어진다

주택임대로 매달 따박따박 월급받기
회사에서는 근로자, 회사 밖에서는 사장님 / 임대주택사업자 등록, 어떻게 하지? / 2019년부터 소득세에 신경 써라 / 주택임대사업을 하기에 딱 좋은 물건은?

『언니, 재테크를 부탁해』 저자와의 인터뷰