50부터 절대 잃지 않는 돈 굴리기

돈 굴리기. 50부터 시작해도 절대 늦지 않다

50대가 되면 그동안의 인생을 뒤돌아볼 여유가 생긴다. 얼마 후 은퇴하고 나면 그간 미뤄놓았던 취미나 여가생활도 즐기며 살겠노라 나름의 계획도 세워본다. 그런데 수중에 돈이 없다. 그동안 허투루 쓴 기억도 없는데 도대체 어디로 증발한 것일까? 행복한 은퇴 이후를 꿈꾼 것도 잠시, 막상 여윳돈 한 푼 없는 슬픈 현실에 막막해진다. 앞으로 남은 기나긴 인생을 어찌 살아가야 하나 두려움이 밀려온다.

하지만 걱정하지 말자. 저자는 돈 굴리기는 50부터 시작해도 절대 늦지 않다고 말한다. 현실을 깨달은 바로 지금이 노후를 대비할 적기다. 지난 20년간 50대 이상의 고객의 자산을 굴려 준 ‘50대 금융 전문가’인 저자의 말이다.

저자는 50부터 시작해도 늦지 않는 돈 굴리기 3단계 비법을 소개한다.

첫 번째, ‘나가는 돈 줄이기’다. “지금 여기서 나가는 돈을 어떻게 더 줄여요?” 묻는다면, “연말정산 잘하고 있나요?” 혹은 “보험은 어떻게 들어 있나요?” 하고 되묻는다. 세금을 줄이고, 보험 리모델링만 잘해도 나가는 돈을 차곡차곡 모아 종잣돈을 만들어 투자할 수가 있다는 것이다. 이외에도 다양한 절세 수단을 알려준다.

두 번째, ‘돈 불리기’다. 50대에 돈 모으기는 이미 늦은 것이 아닐까 생각하는 이들에게 저자는 “절대 늦지 않았다. 다만 50대의 투자는 30~40대 때와는 달라야 한다”고 조언한다. 젊었을 때는 고수익을 노리고 과감한 투자를 할 수도 있으나 50대는 무엇보다 안정적으로 돈을 모아야 하는 시기다. 책에서는 이 원칙에 따라 변동성이 큰 종목보다 안전한 주식을, 자칫 잘못하다가 오래 돈이 묶일 수 있는 재건축 · 재개발 지역 투자보다는 소액으로 꾸준한 수익을 얻을 수 있는 알짜배기 부동산 투자 상품들을 소개한다. 그리고 저금리 시대 매력 있는 은행 상품들과 청약 및 경 ‧ 공매 활용법, 월급처럼 안정적인 펀드 등 제대로 돈 불리는 상품 14가지를 소개한다.

세 번째, ‘3층 연금 준비하기’다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등은 노후를 위해 반드시 준비해야 하는 상품으로 연금은 노후 자금의 부담을 줄이는 데 중요한 역할을 한다. 의외로 연금을 소홀히 여기는 많은 사람들에게 저자는 장수 리스크에 대비할 수 있는 최후의 보루인 3층 연금의 운용 방식과 관리 노하우를 빠짐없이 알려 준다.

이 책에서 언급한 상품들은 대형 증권사 및 은행에서 오랜 기간 다양한 고객들의 자산을 관리해 온 필자가 20년 이상 피땀 흘려 찾아낸 노력의 결실이다. 이 상품들은 잠깐 화려하게 타올랐다가 사라지는 불꽃이 아닌 밤새도록 뭉근하게 곁을 데워 줄 모닥불 같은 선물이다.

다만 절대 잊지 말아야 할 것이 있다. 풍요로운 ‘50 이후’를 기대하는 우리가 꼭 명심해야 할 내용이자, 세계 최고의 투자 전문가 워런 버핏의 명언이다. 첫째, 절대로 돈을 잃지 말자, 둘째, 첫 번째 룰을 절대 잊지 말자! 

신동훈

삼성증권 영업부와 동부증권 포춘클럽, SC제일은행 PB센터를 거쳐 현재 메리츠증권 광화문금융센터에서 PB로 근무하고 있다. 매경이코노미 선정 ‘2011 대한민국 대표 자산컨설턴트 20인’에 뽑혔으며 우정사업본부와 삼성SDI, LH공사, 신세계백화점 등의 기업에서 재테크 및 자산관리 전문 강사로도 활동 중이다. 부유층부터 중산층 이하까지 다양한 고객층의 자산을 20년 넘게 관리하면서 ‘50대의 돈 굴리기’ 원칙을 정립했다. ‘50부터는 절대 잃지 않고 안정적으로 꾸준히 수익을 내야 한다’는 핵심 원칙을 적용하여 고객들의 자산 가치를 크게 증가시켰으며 이로써 수많은 고

객의 신뢰를 얻었다.

어떤 상품이 ‘50대의 돈 굴리기’ 원칙에 맞는지 집요하게 찾고 또 찾았으며, 또 다른 전문가에게 묻고, 직접 가입하고 경험해 보면서 최고의 상품을 골라내는 눈을 갖게 되었다.

저서로 <50대 재테크에 다시 한 번 미쳐라> <싱글 재테크> <변화하는 여자, 주목하는 여자들을 위한 돈 관리법> 등이 있다. 

프롤로그_50부터 기억해야 할 투자 원칙!

원금은 절대 잃지 말고 안정적으로 꾸준히 돈을 굴려라

Chapter1. 새 나가는 것을 막고 가진 것은 지키는 것부터

1. 워런 버핏이 50세 이후에 얻은 것

2. 인생 2막, 창업인가? 비트코인인가?

3. 의외로 잘 모르는, 연말정산 제대로 파헤치기

4. 집 두 채 안고 절세까지

5. 똑똑한 보험 리모델링 A to Z

Chapter2. 50부터 잃지 않고 돈 굴리는 투자 상품 총정리

1. 먼저 알아두어야 할 절세 상품, ‘ISA’의 모든 것

2. ‘ELS’ 저금리 시대 매력 있는 투자 습관

3. 50대의 펀드는 다르다

4. 월급 받듯 안정적으로 ‘인컴 펀드’

5. 인생에 한 번은 력셔리하게 투자하라

6. 50대를 위한 추천 종목 10

7. 코로나 이후를 전망하는 ETF 투자

8. 작지만 알찬 수익 ‘공모주 청약’

9. 소소한 즐거움 ‘리츠’ 투자

10. 똘똘한 집 한 채를 원하는 50대라면?

11. 아파트 한 채 + 여윳돈이 있는 50대라면?

12. 부동산 자산이 총 자산의 50% 이상인 50대라면?

13. 안정적인 수익형 부동산을 노린다면?

14. 살면서 월세 받는 부동산을 원한다면?

Chapter3. 은퇴 후를 지켜주는 보호막, 3층 연금 쌓기

1. 국민연금 밀당의 법칙

2. 퇴직연금, 과연 알아서 굴려 줄까?

3. 개인연금, 장수 리스크에 대비하라