돈의 시그널을 읽어라

인생의 킬러문항은 돈 공부 속에 있다!

내 삶의 정답을 풀기 위한 충실한 기본서 탐독하기.

인생에서 킬러 문항은 무엇일까? 아마 ‘돈’과 관련된 문제가 모두의 킬러 문항이 아닐까 한다. 모으려면 오래 걸리고 쓸 때는 빛의 속도로 줄어들며, 버는 데는 한계가 있으나 쓰는 데는 한계가 없어 보이고, 부자 되고 싶은 마음은 크지만 그 길을 도저히 알 수 없어 속만 타들어가는 돈. 이런 ‘돈’ 문제 앞에서는 누구나 순발력 있게 재빠른 답안을 내기 힘들기 때문이다.

《돈의 시그널을 읽어라》는 자본주의 사회를 살아가는 모든 이들에게 인생 최대의 난제이자 숙제일 수밖에 없는 ‘돈’에 관한 기본 지침을 차근차근 알려준다. ‘돈’에 관한 지식부터 현금 흐름 관리, 적절한 저축과 미래를 대비한 보험과 투자, 나에게 맞는 소비와 지출까지 우리가 살면서 반드시 알고 가야 할 ‘돈 공부’를 명확하게 알려준다.

자본주의 사회에 살면서도 정작 돈의 작동 원리에 대해 몰랐던 사람, 경제를 공부하고 싶으나 어디서부터 시작해야 할지 엄두가 안 나는 사람, 가계부보다 훨씬 체계적인 돈 관리를 하고 싶은 사람 모두에게 이 책은 인생의 킬러 문항을 풀 열쇠를 제공해줄 것이다.

최재경

외국계 무역회사에서 미국의 Macy’s 백화점 등으로 의류 수출하는 일을 23년간 했다. 우연한 기회에 재무설계 상담을 받다가 본격적으로 개인이나 가계의 재무 건전성을 돕고 조언하는 일을 하고 싶어 국제공인재무설계사(CFP)로 전직했다. CFP가 된 후 자신이 맞벌이로 23년 넘게 가계 재무를 꾸려오면서 놓쳤던 것들은 무엇이고, 가계의 재무적 목표를 달성하기 위해 필요한 재무설계 프로세스는 무엇인지 심도 있게 고민하고 공부했으며, 지금은 100세 시대를 안정되게 살기 위한 재무 준비를 갖추는 데 성공했다.

누구에게나 삶의 터닝 포인트가 있다. 저자는 재무설계와의 만남이 자신의 터닝 포인트였다고 말한다. CFP 전문가 자격증뿐 아니라 웰스매니지먼트학 석사, 그리고 소비자학 박사 학위 취득까지 저자가 한달음에 달려온 이유는 자산과 재무관리의 필요성은 누구도 피해갈 수 없다는 현실인식 때문이다. 저자는 제대로 준비하고 대비한다면 누구나 100세 시대를 살아가는 동안 특별한 경제적 위기 없이 통제 가능한 삶을 살 수 있다고 강조한다. 그리고 이를 위해 다양한 현장에서 오늘도 현명한 돈 관리 방법을 조언하고 제안하는 금융교육뿐 아니라 일대일 재무상담을 진행하는 ‘재무주치의’로 활발히 활동 중이다.

소비자학 박사, 국제공인재무설계사(CFP)

현) M&H가계경제연구소 소장

현) 금융감독원 인증 금융교육 전문강사

현) 한국FP학회 이사

전) Macy’s Merchandising Group International LLC 이사

전) Li & Fung(한국)주식회사

전) Mast Industries

전) Pacific Buying & Marketing Service Limited

프롤로그 내 돈이 보내는 신호를 제대로 포착하라 4

1장 나와 돈, 돈과 나의 이야기

[점검하기] ‘돈에 대한 태도’ 자가 진단 15

● 나는 언제부터 돈에 대한 생각을 했을까 19

● 돈 문제와 돈 걱정은 ‘다르다’ 26

● 돈으로부터 자유로워진다는 것의 의미 32

● 나만의 돈 관리 원칙을 세우자 37

2장 돈 관리의 기본, 수입과 지출관리

[점검하기] 우리나라 가계의 경제 현황 47

[Tip] 주요 용어설명 52

● 왜 돈 관리를 해야 할까 53

[Tip] 1인가구의 재무 과제 63

● 지출관리는 이렇게 해보자 65

[Tip] 가계재무비율 가이드라인 72

● 지출예산을 계획하고 실행해야 하는 이유 74

● 지출예산의 기초자료, 가계부 쓰기 80

● 비합리적 지출을 경계하자 91

[Tip] 쇼핑중독 체크리스트 99

● 다양한 소득원을 만들자 101

3장 자산을 만들기 위한 저축과 투자

[점검하기] 나의 투자자 유형 알아보기 111

● 왜 저축 및 투자를 해야 하나요 118

[Tip] 예금자보호제도 126

● 금융상품에 대한 이해 128

[Tip] 1. 적금 금리의 이해 137

[Tip] 2. 단리 vs 복리 138

[Tip] 3. 금융상품의 분류 139

[Tip] 4. 손실과 손해의 차이 140

● 투자에 성공하기 위한 기본 원칙 141

● 투자에 실패하지 않기 위한 방법 147

[Tip] 기준과 원칙 (예시) 154

4장 신용과 부채관리

[점검하기] 개인 신용도 테스트 159

● 현대인의 삶에서 신용의 의미 161

[Tip] 1. 신용정보의 정정 또는 삭제 방법 168

[Tip] 2. 전국민 신용교육 및 무료 신용조회서비스 169

● 신용관리를 해야 하는 이유 170

[Tip] 1. 신용관리 10계명 174

[Tip] 2. 법으로 보장된 권리, 금리인하요구권 175

● 현명한 부채 관리 176

[Tip] 3. 빚 갚는 순서 183

[Tip] 4. 개인채무조정제도의 종류 185

5장 위험관리와 보험

[점검하기] 위험관리 체크리스트 191

● 위험이란 무엇인가 193

● 대표적인 위험관리 방법 ‘보험’ 201

[Tip] 1. 갱신형 vs 비갱신형 보험 212

[Tip] 2. 만기환급형 vs 순수보장형 보험 213

● 우리나라 사회보험과 민영보험 214

[Tip] 1. 사회보험과 민영보험의 주요 차이점 218

[Tip] 2. 국민건강보험과 실손의료보험의 비교 219

6장 100세 시대에 걸맞은 노후준비

[점검하기] 인생 6대 영역 자가진단 223

● 노후 준비에 대한 패러다임의 변화 228

● 노후 소득으로 준비할 수 있는 다층연금제도의 이해 238

● 노후를 위협하는 3대 주요 리스크 254

● 알아두면 좋은 제도 261