재무설계 100문 100답

주식+부동산+사업+배당+연금

자산 포트폴리오 구성하는 법

주식, 부동산 등 투자 열풍 속에 누군가는 성공적인 결과를 얻었지만, 누군가는 영끌과 빚투 같은 잘못된 선택을 반복한다. “티끌 모아 봤자 티끌”이라는 자조 섞인 말들을 하지만, 재테크의 시작은 무조건 저축이다. 하지만 저축한다고, 저금리 저성장 시대를 살아가는 2030 청년들의 삶이 나아질 수 있을까? 이 책은 이러한 상황에서 투자는 어떻게 해야 하는지, 월급 외 수익은 어떻게 만들어야 하는지 등 똑똑한 재테크가 무엇인지를 알려준다. 또한, 2030 사회초년생 직장인들을 위한 재무설계 책으로, 지은이가 실제로 많은 사람을 상담하면서 그들이 실제로 질문했던 내용을 이 책에 담아서 더 현실적이다.

100세 시대, 은퇴 연령은 더 앞당겨져서 50대 초반에 퇴직하는 현실이다. 50대에 은퇴해서 30~40년을 소득 없이 살아갈 수 있을까? 2030 사회초년생들에겐 먼 이야기 같지만, 은퇴 준비는 남의 나라 남의 이야기가 아니다. 파이어족을 꿈꾼다면, 경제적 자유를 누리고 싶다면, 천 리 길도 한 걸음부터다. 이 책을 읽고 주식+부동산+사업+배당+연금으로 자산 포트폴리오를 구성하고, 이제부터 똑똑한 재테크를 시작하자!

지은이 : 김한겸

1. 월 100만 원짜리 소득 10개 만들기

2. “JUST DO IT!”

3. 매일매일 꾸준히 1년만 해봐

4. 분산 투자, 분할매수, 분할매도, 리밸런싱

5. 1년에 책 50권 읽기

6. 돈을 먼저 벌고 그다음 좋아하는 일을 하자!

7. 도전하고 실패하고 수정하기

늘 생각하고 지키려고 노력하는 7가지입니다.

그리고 저의 직업들을 소개합니다.

1. 작가

2. 보험설계사

3. 펀드 투자 권유 대행인

4. 퇴직연금 모집인

5. 노무법인 사무장

6. ISO 인증 심사원

7. 개인 투자자

8. 셰어하우스 운영자

9. 스마트스토어 운영자

10. 유튜버

11. 블로거

12. 재무설계사

13. 작곡가

14. 연주자

프롤로그 4

PART 01 절약, 나의 자산을 늘리기 위한 시작

Q1. 절약을 왜 해야 하나요? 14

Q2. 절약은 어디서부터 해야 하나요? 17

Q3. 커피값을 절약하면 도움이 되나요? 20

Q4. 절약하고 있는데 돈이 모이지 않아요 23

Q5. 절약이 투자로 이어질 수 있나요? 26

Q6. 절약을 즐겁게 할 수 있나요? 28

Q7. 한 번 사는 인생, 절약 말고 즐기는 것은 어떨까요? 30

Q8. 절약 계획을 세우지 마세요 33

Q9. 친구가 절약이 쓸데없는 짓이래요 35

Q10. 절약의 완성은 습관화입니다 37

Q11. 신용카드 자르고 체크카드 쓰세요 41

PART 02 저축, 부자가 되는 첫 번째 길

Q12. 저축은 왜 해야 하나요? 44

Q13. 은행, 증권사, 저축은행, 종금사는 다른 거예요? 47

Q14. 어디에 저축해야 할까요? 50

Q15. 저축은 계획을 세워야 합니다 52

Q16. 모으기만 할래? 이자도 받을래? 55

Q17. 저축으로 부자 될 수 있어요? 59

Q18. 달러로 저축한다던데요? 63

Q19. 저축의 완성은 행동 66

Q20. 월급에서 얼마 정도 저축해요? 69

PART 03 투자, 저금리 저성장 시대 필수 조건

Q21. 투자는 왜 해야 하나요? 72

Q22. 투자하면 원금 보장되나요? 76

Q23. 손실 없는 투자를 하고 싶어요 78

Q24. 채권에만 투자해도 되나요? 81

Q25. 한 종목에만 투자해도 되나요? 83

Q26. 절약 - 저축 - 투자는 한 몸 85

Q27. 분산 투자는 왜 하는 것인가요? 88

Q28. 투자에도 계획이 필요할까요? 95

Q29. 투자의 완성은 습관입니다 98

Q30. 투자는 어디서부터 시작해야 하나요? 100

Q31. 매달 일정한 투자금을 설정해볼까요? 103

Q32. 월급에서 얼마 정도 투자해요? 106

PART 04 보험, 사고와 재정적 리스크를 막는 대책

Q33. 보험은 왜 가입해요? 110

Q34. 보험은 저축이에요? 투자예요? 113

Q35. 월급에서 보험료는 얼마 정도 내야 할까요? 115

Q36. 종신보험, 실손의료비보험, 암보험은 다른 것인가요? 118

Q37. 친구가 보험영업을 하는데요 121

Q38. 보험은 다이렉트가 싸겠죠? 123

Q39. 연금보험은 연금저축펀드와 무엇이 다른가요? 126

Q40. 정기보험은 왜 싼 거죠? 130

Q41. 보험은 결국 손해 보는 것 아닌가요? 133

Q42. 보험으로 부자 될 수 있나요? 135

Q43. 보험의 완성은 설계 137

PART 05 연금, 국민연금 + 개인연금 + 퇴직연금으로 준비하는 노후대비

Q44. 연금은 왜 준비해야 하나요? 142

Q45. 국민연금으로 노후대비 된 것 아닌가요? 145

Q46. 연금 대신 저축해두면 되는 것 아닌가요? 149

Q47. 종신보험을 연금으로 생각하면 된대요 151

Q48. 세액공제가 되는 연금저축펀드? 153

Q49. IRP는 뭔가요? 156

Q50. 퇴직연금은 회사에서 알아서 적립해주겠죠? 158

Q51. 월급에서 얼마를 연금으로 넣어야 하나요? 162

Q52. 연금의 완성은 꾸준함입니다 167

Q53. 연금은 몇 살부터 시작해야 하나요? 169

Q54. 한 달에 10만 원 넣은 연금저축펀드가 노후에 도움이 될까요? 171

PART 06 배당과 월세, 제2의 소득 만드는 법

Q55. 월급이 끊기면, 어떤 소득으로 살아가야 할까요? 174

Q56. 주식은 배당, 부동산은 월세 177

Q57. 주식 투자하는데 매달 배당금이 입금된다고? 179

Q58. 월 100만 원 배당금 받으려면 얼마를 투자해야 하나요? 183

Q59. 주식 투자는 모두 배당주로만 하면 되겠죠? 185

Q60. 배당도 세금을 내나요? 187

Q61. 배당받으면 주식 가격이 떨어지는 것 아닌가요? 189

Q62. 배당은 왜 하죠? 192

Q63. 미국 주식은 배당도 달러로 입금되나요? 195

Q64. 오피스텔을 하나 사서 월세 받으면 되는 거죠? 197

PART 07 주식, 돈이 일하게 만드는 투자

Q65. 주식 투자는 너무 어려워요 200

Q66. 원금 보장되는 주식 있나요? 202

Q67. 리딩방이 도움이 될까요? 205

PART 08 부동산, 내 집 마련의 시작

Q68. 월급만으로 내 집을 마련할 수 있나요? 208

Q69. 전세? 월세? 어떤 것으로 시작해야 하나요? 211

Q70. 대출은 안 받는 게 좋겠죠? 214

Q71. 갭 투자하면 돈 벌기 쉽다던데요 217

Q72. 1주택 보유가 첫 번째 부동산 투자입니다 220

Q73. 투자와 거주를 분리해야 하나요? 223

Q74. 집이 없는데도 불구하고, 집값이 계속 오를까 봐 걱정이에요 227

Q75. 집을 사려고 하는데 집값이 계속 내려갈까 봐 걱정이에요 229

Q76. 청약통장은 무조건 준비해야 하는 거죠? 231

Q77. 2, 3년 묵히면 3, 4배 되는 땅이 있다는데 사야겠죠? 237

Q78. 서울 신축 아파트 청약 당첨은 무조건 돈 버는 거죠? 239

PART 09 사업, 월급 외 수익 만드는 방법

Q79. 직장인인데 사업할 수 있나요? 242

Q80. 망하면 어떡해요? 꼭 사업을 시작해야 하나요? 244

Q81. 왜 N잡러가 되어야 하나요? 247

Q82. 소득의 다양화는 무슨 말인가요? 250

Q83. 좋아하는 분야의 사업으로 시작하라던데요 252

Q84. 초기 투자금이 부담스러워서 사업 시작을 못 하겠어요 254

Q85. 인터넷 판매를 하려는데 어떤 아이템이 좋을까요? 256

Q86. 카페, 밴드, 페이스북, 인스타그램, 블로그를 해야 할까요? 259

Q87. 유튜브는 사업에 도움이 되나요? 262

Q88. 한 번에 여러 가지 사업을 할 수 있나요? 264

PART 10 재무설계, 내 인생의 돈 계획

Q89. 재무설계가 필요한가요? 268

Q90. 좋은 재무설계사는 누구인가요? 271

Q91. 월급에서 지출을 정해주는 게 재무설계인가요? 273

Q92. 보험으로만 재무설계를 끝낼 수 있나요? 275

Q93. 무료로 재무설계 해준대요 277

Q94. 저는 재무설계 필요 없어요 279

Q95. 재무설계가 중요한 이유 281

PART 11 재무설계 실전 편, 사회초년생을 위한 투자 조언

Q96. 사업을 시작하려고 해도 자신이 없어요 284

Q97. 주식 투자로 부자가 되고 싶어요 287

Q98. 부동산을 소액으로 투자할 수 있나요? 290

Q99. 자산 포트폴리오는 어떻게 구성하나요? 295

Q100. 결혼, 상대가 돈을 대하는 태도를 살펴보세요 298