머니닥터 최영두 교수의 지혜로운 생활경제이야기

머리말

생활경제란 무엇일까요? 우리는 매일 소비, 투자, 저축, 그리고 수입과 같은 재정적 결정을 내리며 살아갑니다. 이 결정들은 우리의 일상에 중요한 영향을 미치며, 그에 따른 재정적 문제는 올바른 지식과 계획을 통해 잘 관리할 수 있습니다. 생활경제는 단순한 돈 관리 이상의 의미를 지니며, 우리의 경제적 안정과 삶의 질을 결정짓는 핵심 요소로 작용합니다. 이 책은 생활경제의 기본 원리를 이해하고, 더 나은 재정적 결정을 내리는 데 도움을 주고자 합니다.

특히, 세금 문제는 우리가 경제활동을 하는 데 있어 빼놓을 수 없는 중요한 부분입니다. 세금은 “요람에서 무덤까지”라는 표현처럼, 모든 경제활동에 필수적인 요소로 작용합니다. 이 책에서는 경제활동과 관련된 세금과 법률 문제를 간결하게 정리하여, 독자 여러분이 더욱 현명한 경제적 선택을 할 수 있도록 돕고자 합니다.

최근 금융기관에서는 VIP 마케팅, 즉 ‘부자 마케팅’이 중요한 전략으로 자리 잡았습니다. 부유한 고객을 대상으로 한 종합자산관리서비스는 고객의 재정 상태를 분석하고, 장기적인 재무 컨설팅을 제공합니다. 이 책은 금융투자상품, 부동산, 세금, 상속, 증여 등 자산관리의 핵심 내용을 쉽게 이해할 수 있도록 구성하여, 종합자산관리서비스를 체험하는 기회를 제공할 것입니다.

부자가 되고자 하는 이들에게 중요한 것은, 부유한 사람들의 자산형성 과정을 이해하는 일입니다. 전통적인 부자와 자수성가형 부자의 차이점을 파악하고, 그들이 공통적으로 지닌 특성들을 학습하는 것이 필요합니다. 이 책은 부자들의 생각과 자산관리 원칙을 자세히 설명하여, 부를 이루고자 하는 모든 이들에게 길잡이가 될 것입니다.

이 책은 현대 사회에서 금융적 안정과 지혜로운 자산 관리를 위한 생활경제 입문, 효율적인 자산관리 지혜, 부자의 철학과 원칙이라는 세 가지 큰 주제를 다루고 있으며, 유용한 경제 지식을 칼럼 형식으로 정리했습니다. 이 여정이 여러분의 삶에 긍정적인 변화를 가져오기를 바랍니다. 생활경제의 본질을 깊이 이해하고, 재테크와 자산관리의 지혜를 익히는 데 도움이 되길 간절히 소망합니다.

여러분의 경제적 안정과 번영을 진심으로 기원하며, 이 책이 그 과정에 유익한 길잡이가 되기를 바랍니다. 마지막으로, 언제나 격려와 칭찬을 아끼지 않으신 존경하는 어머니, 책을 내는 과정에서 큰 힘이 되어 준 사랑하는 아내 박소연, 딸 미성, 아들 정훈에게 깊은 감사의 마음을 전합니다.

2024년 9월

머니닥터 최영두 올림

지은이 : 최영두

서강대학교 대학원에서 금융경제학을 전공하였으며, 대한민국 재무설계(Financial Planning/Wealth Management) 분야의 선구자로, 관련 분야의 제도 정착을 위해 교재를 집필하고, 수많은 강의 경력과 명강사로 널리 알려져 있다. 그는 주요 신문과 언론사의 유명 금융경제 칼럼리스트로 활동했으며, 금융 관련 자격시험의 출제위원을 역임했다.

매일경제신문 머니닥터로 활동하며 부자들이 만나고 싶어 하는 최고의 금융전문가로 널리 알려졌으며, 편안한 재정상담과 컨설팅을 위해 각종 금융자격증뿐만 아니라 심리상담사와 심리분석사 자격증도 보유하고 있다. 삼성생명, 한화생명, 에이플러스에셋 등에서 VIP 고객을 대상으로 수많은 컨설팅을 수행하고, 해당 부서의 담당 임원으로 오랫동안 근무하였으며 삼성신지식인상, 헤럴드경제마케팅혁신상 등 다양한 수상경력도 있다. 또한, 한국 어린이 경제교육에도 기여하고, 성인 금융교육을 위하여 우수도서를 집필하였으며 서울특별시장 정책특보도 역임했다.

주요 저서로는 『세금 알고보니 돈이네요』, 『서프라이즈 세금이야기』, 『누드세금』, 『재무설계총서』, 『자산관리노트』, 『금융총서시리즈』, 『보장설계 가이드북』, 『재미있는 세금여행』, 『돈 되는 세금』, 『3시간이면 당신도 세금박사』, 『상속설계(Estate Planning)』, 『세금설계(Tax Planning)』 등이 있다.

현재 극동대학교 금융자산관리학과에서 후학들을 가르치며, 한국 금융시장의 미래 인재를 육성하는 데 매진하고 있다.

Part 01 지혜로운 생활경제 입문

01 부자가 되는 비결: 3단계 전략 3

02 효율적인 투자 전략: 저축 같은 투자 6

03 행복으로 가는 투자원칙 8

04 축구 콤플렉스와 투자 콤플렉스 11

05 현명한 소비자의 길: 부채 관리 전략 13

06 완벽한 은퇴 준비법 16

07 올바르게 선택하는 태아보험 19

08 해외여행보험: 안전과 보호의 필수품 21

09 해외여행객을 위한 면세제도 이해 23

10 스마트폰과 ‘묻지 마 투자’의 위험 26

11 인문학과 재무설계 29

12 ‘트리플 30’ 시대에 맞춘 준비 전략 32

13 자녀의 성장시기별 양육비 준비방법 35

14 세계 백만장자들의 금융 교육 지혜 38

15 자녀 혼수에도 놓치지 말아야 할 증여세 함정 41

16 노후 준비: 빠르게 준비할수록 더 나은 선택 45

17 복권에 당첨되면 세금은 얼마나? 48

18 보험 선택의 신중한 과정 51

19 고소득 전문직을 위한 보장설계 54

20 변화와 재무설계 57

21 보장자산을 위한 준비 전략 60

22 바람직한 저축계획 세우기 63

23 퍼즐 맞추기와 재무설계 66

24 사용처를 모르면 자식이 세금 낸다 69

25 보험 제대로 준비하는 방법 73

26 100세 시대 보장자산 준비방안 76

27 동메달에서 배운 교훈 79

28 국민연금: 노후준비의 출발점 82

29 ‘도전’이 주는 감동과 성공 원칙 85

30 나비효과와 성공투자 88

31 ‘교토삼굴’의 지혜를 배우자 91

32 부자 되는 첫걸음은 ‘안정성’ 94

33 후회하지 않는 투자, 후회 없는 삶 97

34 신혼부부를 위한 재테크 전략 99

35 재산상속에도 철저한 계획이 필요하다 102

36 상속세 제대로 알아보기 106

37 당신은 낭만주의자? 우리는 현실주의자 110

38 장애인을 위한 생활 자금 마련 방법 113

39 농지연금을 활용한 노후자금 준비 116

40 간접투자 원칙 ‘적립식 · 3년 이상 유지’ 120

41 인생 제2막의 시작과 재무설계 123

42 수익성 vs 안정성: 무엇이 더 중요한가? 125

43 보험 관련 주요 세제의 핵심포인트 128

44 연금상품을 활용한 노후준비 전략 131

45 개인연금 준비는 선택 아닌 ‘필수’ 134

46 ‘국민보험’ 제대로 알고 가입하자 137

47 경제위기와 ‘재무설계’ 운용의 유효성 140

48 효과적인 펀드 투자 전략 143

49 바람직한 펀드 선택 방법 145

50 부자가 되는 첫 번째 비결 ‘지출관리’ 149

51 건강한 노후를 위한 보장성 보험 준비 151

52 매쉬 메리골드와 재무설계 154

53 상속세를 준비하는 현명한 부자 157

54 미분양 아파트 기회인가, 위험인가? 161

55 대출로 내 집 마련... 이것만은 기억하자 164

56 부동산 매매 시... 이것만은 기억하자 167

57 자녀 경제교육, 어떻게 해야 할까요? 170

58 부모의 금전관: 자녀 경제교육에 어떤 영향? 175

Part 02 효율적인 자산관리 지혜

01 상속세 절세비법을 공개한다 181

02 증여세 절세비법을 공개한다 185

03 금융소득종합과세 이해하기 189

04 억울한 세금에 대한 구제방법 192

05 국세의 소멸시효는 언제인가? 196

06 부동산 보유세 핵심포인트 200

07 ‘1세대 1주택 비과세’ 활용 전략 203

08 ‘재산세’란 무엇인가? 206

09 ‘종합부동산세’란 무엇인가? 209

10 보험금에 대한 중요한 법률상식 212

11 부자들의 금융자산 상속설계 노하우 216

12 부자들의 부동산 상속설계 노하우 219

13 부자들의 상속설계 비법 3가지 223

14 가족 간의 양도는 증여로 추정한다 227

15 ‘세대생략 증여’란 무엇인가? 231

16 다양한 유언의 종류 이해하기 235

17 ‘유류분제도’의 의미와 활용 238

18 ‘기여분제도’의 의미와 활용 241

19 세무조사의 유형과 대응 전략 244

20 효율적인 세무조사 대응 방법 246

21 아파트 투자의 기본 원칙 249

22 국민연금과 미래 252

23 4대 보험의 정확한 이해 255

24 ‘재무상태표’ 정확히 알기 258

25 ‘손익계산서’ 정확히 알기 261

26 ‘자본변동표’ 정확히 알기 264

27 ‘현금흐름표’ 정확히 알기 266

28 ‘주석’ 정확히 알기 269

29 미시경제란 무엇인가? 271

30 거시경제란 무엇인가? 273

31 금리와 환율 이해하기 275

32 인플레이션과 디플레이션 이해하기 277

33 부동산 대출 시 적용되는 주요 기준 279

34 상속 시 부동산명의신탁 및 차명계좌 282

35 예금자보호제도 이해하기 286

36 자금출처조사란 무엇인가? 289

37 주택청약종합저축 이해하기 293

38 금융상품 선택 시 고려사항 295

39 근로 소득자를 위한 효과적인 재정 전략 299

40 재혼가정의 상속권과 보험금 청구권 302

41 사실혼 배우자의 상속 문제 306

42 4세대 실손보험의 비급여 보험료 차등제 309

43 거시경제 이해의 필수 경제지표 6가지 311

44 경제의 심장인 금융시장의 이해 315

45 다양한 회사 유형과 법적 책임 318

46 재건축 아파트 투자 전략 321

47 재개발투자 전략: 성공을 위한 필수 가이드라인 323

48 경매 투자 성공을 위한 필수 지침 326

49 초보자를 위한 부동산 경매 10계명 329

50 증권시장의 이해: 경제 성장의 견인차 333

51 파생금융상품 이해하기 336

52 선물(先物)거래 이해하기 338

53 옵션(Option) 이해하기 341

54 펀드 투자의 기본 상식 345

55 펀드 투자의 필수 지식 348

56 직접투자 vs 펀드투자: 장단점 비교 351

57 상속세 과세 체계 이해하기 353

58 증여세 과세 체계 이해하기 357

Part 03 부자의 철학과 지혜

01 부자들의 성공 DNA: 주요 특성과 특징 365

02 부자도 고민한다: 자녀 문제 해결법 368

03 부자처럼 생각하라: 자산관리의 원칙 371

04 인맥의 힘: 부자들의 인재 영입 비법 374

05 부자의 사고방식: 그들의 기본 철학 378

06 돈을 불리는 비밀: 부자들의 금리 활용법 382

07 미래를 대비하라: 인구 변화에 따른 재테크 전략 385

08 역사의 교훈: 부자들의 재테크 인사이트 389

09 보석 같은 투자: 부자들의 부동산 선택법 392

10 부동산으로 돈 벌기: 부자들의 투자 비법 396

11 긴 안목으로 본다: 부자들의 장기 부동산 전략 399

12 정책을 내 편으로: 정부 정책 활용 투자법 401

13 감각적인 투자: 부자들의 대체투자와 예술적 안목 403

14 빌딩 투자 성공기: 수익형 부동산 전략 405

15 빌딩부자의 비밀: 공통점과 투자 선호도 408

16 부자의 하루: 생활 습관과 루틴 411

17 부자 되는 법 Ⅰ: 성공의 필수 요소 413

18 부자 되는 법 Ⅱ: 성공의 필수 요소 416

19 똑똑한 절세 Ⅰ: 부자들의 세금 절약법 418

20 똑똑한 절세 Ⅱ: 부자들의 세금 절약법 421

대한민국 부자보고서: 부의 기준과 투자 전략 425