당신의 재테크 최선입니까? -두 배로 돈이 모이는 재테크 리모델링-

▣ 출판사서평

“제가 지금 잘하고 있나요?”
당신의 재테크가 불안하다면 이젠 점검이 필요할 때!
작은 돈도 확실하게 불어나는 재테크 리모델링 처방전!

재테크 포털 1위 모네타 수석 컨설턴트가 말하는
1,000명의 재테크가 되살아난 영업비밀!

세금은 높고 금리는 낮은 시대, 낼 돈은 점점 많아지고 받을 돈은 갈수록 적어지고 있다. 이제 변화한 시대에 맞춰 재테크 방법도 달라져야 한다. 당신은 어떤가? 그저 지금까지 해오던 방법만 따르거나 주위의 누군가가 권하는 상품만 고집하고 있지는 않은가? 확실한 수익을 거둘 수 있다면 지금 방식대로 해도 괜찮겠지만, 그런 사람은 많지 않다.

“제가 지금 잘하고 있나요?” 재무 전문가로서 10년 동안 수많은 고객들의 재무상황을 점검하고 리모델링해온 저자 또한 고객들에게서 이런 질문을 가장 많이 받아왔다. 현재의 저축액은 적절한지, 1년 전 계약한 보험은 잘 가입한 건지, 최근 가입한 펀드와 주식은 전망이 어떤지 등이 궁금하고 걱정스럽다면 이제 점검이 필요할 때다. 몸에 이상을 느끼거나 혹시 모를 이상을 확인하고 싶을 때 건강검진을 받듯이 자신의 재무상황이나 재테크 방법을 꼼꼼히 재확인하는 것이다. 또 점검에서 그치지 않고 포트폴리오를 재구성하여 최적의 수익과 안정성을 꾀하는 ‘재테크 리모델링’을 실행하는 것이 중요하다.

[당신의 재테크 최선입니까?]는 독자 스스로 재테크 리모델링의 전 과정을 직접 실행할 수 있게 도와주는 책이다. 국내에서 손꼽히는 재테크 포털사이트 모네타의 수석 컨설턴트로서 1,000명 이상의 고객과 상담하며 축적해온 저자의 노하우를 담아 누구나 스스로 수익을 거두는 재테크 리모델링의 핵심 전략을 안내한다.

1만 원짜리 펀드도, 10만 원짜리 연금도
수익이 나지 않으면 지금 바로 리모델링하라!

아직은 ‘포트폴리오’ ‘자산관리’ 하면 ‘돈이 많은 사람들이 하는 것’이라는 선입견이 많다. 저자 또한 재무상담을 하면서 “포트폴리오를 보여달라”고 했다가 “포트폴리오는 부자들이나 짜는 것 아닌가요?”라는 대답을 듣고 황당해한 일이 있었다고 한다.
하지만 중요한 것은 돈의 많고 적음이 아니다. 단돈 1만 원을 넣은 저축성 보험도, 10만 원을 넣은 펀드도 그 자체로 포트폴리오이자 자산관리다. 저자는 이 책에서 여유자금이 별로 없어도 포트폴리오를 개선하면 수익은 얼마든지 높아질 수 있다고 강조한다. 그러면서 한국인들이 개선해야 할 재테크의 대표적인 문제점을 하나하나 짚어나간다. 자산을 한곳에 몰아넣거나 금융상품에 넣어둔 자산이 어떻게 되고 있는지 거의 확인을 하지 않고, 부동산에 목돈을 투자하며 한방을 노리는 데 집중하거나, 지인과의 인정에 얽매여 보험 등의 불필요한 상품에 가입하는 등의 문제점에 대한 해결책을 구체적으로 제시하며 독자 스스로 자신의 재테크를 되짚어볼 수 있게 도와준다.

초저금리 시대 재테크의 정석,
중위험?중수익 투자로 포트폴리오를 다시 짜라!

저자가 가장 핵심적으로 강조하는 재테크 리모델링의 원칙은 ‘중위험?중수익’ 투자다. 이는 주식처럼 수익도 높은 대신 위험성도 높은 투자 형태와 예?적금처럼 위험성이 낮은 대신 수익도 낮은 투자 형태의 중간적 형태를 말한다. 하지만 어떤 상품에 얼마나 자산을 할애해야 이런 식의 투자가 가능한지 잘 모르는 사람이 많다. 그래서 예?적금 이외의 상품에 관심을 갖지 않거나 고수익을 노리고 주식, 주식형 펀드 같은 위험성 높은 투자 대상에 자산을 ‘몰빵’하는 경우가 많다. 저자는 그런 사람들을 위해 중위험?중수익 투자에 알맞게 포트폴리오를 구성하는 요령을 상세히 제시한다. 그리고 4장을 통해 은행?금융사?보험사가 잘 알려주지 않는 ‘상품의 숨어 있는 기능’을 활용하여 투자 상품의 수익을 더욱더 끌어올리는 묘수를 소개한다.

자신의 상황에 꼭 맞는 재테크 포트폴리오를 작성해보고 싶다면 5장에 수록된 다양한 재테크 리모델링 사례를 참고해보자. 월급이 310만 원인데 돈이 모이지 않는 사람, 자녀 교육비가 많이 들어 노후자금이 걱정되는 사람, 2년 내에 결혼자금을 모으고 싶은 사람 등, 이 책에 실린 사례는 모두 저자가 실제로 고객과 상담하며 포트폴리오를 재구성한 뒤 목표 수익을 달성한 케이스다. 자신의 재무상황이나 투자성향과 비교하며 읽다 보면 자신에게 알맞은 재무목표와 목표액, 가장 필요한 상품과 납입액 등을 스스로 조정해볼 수 있을 것이다.

이제 내 돈은 내가 지킨다!
누구나 스스로 수익을 거두는 ‘재테크 리모델링’의 핵심 노하우

경기가 침체되고 투자심리가 위축되는 환경 속에서 금융기관들은 끊임없이 새로운 투자 상품을 내놓고 있다. 상품의 종류도 다양해지고 형태도 복잡해지고 있다. 그럴수록 투자자 개인이 여러 상품의 특성에 대해 파악하고 무엇을 선택할지 판단할 필요성은 커진다. 금융기관은 수익 감소를 우려하여 투자자에게 유리한 상품 정보나 기능을 충분히 알려주려고 하지 않기 때문이다.

그러나 바쁜 일상 속에서 스스로 세세한 부분까지 직접 알아보고 판단을 내리기는 결코 쉬운 일이 아니다. 또 재테크를 3~5년 이상 해왔지만 무엇을 어떻게 알아봐야 할지 감을 잡지 못하는 사람도 아직 많은 실정이다. 이 책은 그런 사람들을 위해 언제든 꺼내 읽으며 자신의 재테크를 설계할 수 있도록 만든 ‘내 손 안의 재무설계사’다. 재테크는 꾸준히 하고 있지만 돈이 잘 모이지 않아 고민이라면 이 책을 통해 자신에게 가장 알맞은 수익 창출법을 찾을 수 있을 것이다.

추천사

이제는 철저한 기준과 원칙에 의한 재무관리가 필요하다. 저자는 다년간의 경험과 상담 사례를 통해 실제 활용할 수 있는 재무관리 방법을 구체적으로 제시한다. 소중한 자산을 지켜주는 좋은 길잡이가 될 책이다.
_조철호, J 자산관리연구소장, [돈을 디자인하라] 저자

다양한 고객과의 상담 사례가 실려 있어 현실적인 감각을 심어준다. 저자의 월급쟁이 경험, 기자로서의 분석력, 컨설턴트로서의 실전 경험도 잘 드러나 있다. 자신의 재테크를 점검하고 싶다면 가장 먼저 읽어보기를 권한다.
_우용표, 코칭&컴퍼니 대표, [월급쟁이 재테크 상식사전] 저자

자신의 목표와 투자성향에 맞는 포트폴리오의 중요성을 깨달았다. 재테크를 더 잘하고 싶은 욕구도 생겼다. 자신의 재테크를 진단하고, 더 좋은 재무상황을 만들기를 바라는 모든 사람에게 추천한다.
_따루 살미넨, 방송인, Altoran Ltd. 대표이사

나도 저자를 직접 검증해보기로 하고 한번 상담을 받아봤다. 그랬더니 이튿날 내 상황에 가장 적절한 투자 포트폴리오를 보내왔다. ‘좀 더 일찍 만났으면 좋았을 걸!’ 하는 아쉬움이 들 정도였다. 자신에게 가장 알맞은 재테크 방법을 찾는 데 큰 도움을 줄 책이라고 확신한다.
_정지원, 채널A 보도본부 스포츠부장

▣ 작가 소개

저자 : 이재철
한국 No.1 재테크 포털사이트 모네타(www.moneta.co.kr) 수석 컨설턴트이자 재테크 리모델링 전문 컨설팅사 버킷재테크연구소 소장. 포트폴리오 설계만큼 사후관리를 중요시하며 고객들의 자산을 꾸준히 관리하고, 리모델링에 관한 의견을 제시하면서 고객들을 재무목표 달성으로 이끌고 있다.
중소기업·대기업에서 7년, 중앙 일간지에서 취재기자로 3년간 근무한 뒤 2007년 금융업계로 옮겨왔다. 2009년부터 모네타에서 1,000명 이상의 회원을 대상으로 재무상담을 진행해왔으며, 모네타 회원을 비롯하여 한국지역난방공사, 한국소비자원 등 각종 기업을 대상으로 강연을 펼쳐왔다. 또한 팍스넷 TV에 고정 출연하며 재테크 리모델링 노하우를 전수하고, 금융감독원 소식지와 《아시아경제신문》 등에 재테크 칼럼을 싣기도 했다. 현재 모네타, 포털사이트 다음, 월간지 《기업나라》 등에 고정적으로 칼럼을 쓰고 있다.

▣ 주요 목차

추천의 글
프롤로그_“제가 지금 잘하고 있나요?”

1장. 이게 최선입니까? 확실해요?
건강검진만큼 중요한 재무검진
포트폴리오, 우리들의 평생 동반자
리모델링, 부자로 가는 지름길
잘 고쳐지지 않는 재테크의 고정관념

2장. 당신의 재테크가 최선이 아닌 이유
이것도 모르고 있었다면 당신도 금융문맹!
자신의 재무현황을 잘 모른다
포트폴리오를 왜 이렇게 짰는지 모르고 있다
예금을 사랑하고 부동산을 맹신한다
분산투자 원칙을 망각하고, 투기를 좋아한다
보험, 너무 많이 가입한다
노후 대비가 미비하다
인정에 얽매이고 의존적이다
사후관리도 잘 안 한다
알면서도 잘 안 바꾼다

3장. 재테크 리모델링, 이것만은 알고 하자
포트폴리오의 핵심은 중위험·중수익으로
국내외 위기 상황에서 돈을 잃지 않는 법
우리가 잊고 있던 펀드 가입의 정석
국내보다 해외투자가 끌리는 이유
금이 더 이상 안전자산이 아닌 이유
유지를 심각히 고민해야 할 보험들
저축성 보험, 이것만 실행하면 알찬 상품
부담스러운 대출 이자 줄이는 방법 3가지

4장. 금융사가 알려주지 않는 재테크의 묘수
절대 깨지 말아야 할 보험들
ETF로 짭짤한 수익 내기
이것저것 헷갈리면 채권에 묻어두자
오래 묻어둘 만한 투자 상품
신차·중고차 할부는 제1금융권으로
우리가 잘 모르는 금융상품별 세금
상여금, 성과급, 급여 인상분 활용법
기존 가입상품 유동성 확보하기

5장. 당신을 위한 맞춤형 재테크 리모델링
맞춤형 재테크 리모델링 5단계
4년 후 아파트를 마련하고 싶어요
2년 안에 결혼자금을 모으고 싶어요
1개월차 신혼부부 재무구조 좀 잡아주세요
월급이 310만 원인데 돈이 안 모여요
연말정산 때마다 수십만 원씩 토해내요
아는 사람한테 가입한 보험이 5개나 돼요
수익률 낮은 펀드, 계속 유지해야 하나요?
유치원 다니는 두 자녀 교육비, 어떻게 마련하나요?
사교육비 때문에 노후자금이 걱정이에요
투자 수익률, 더 올리고 싶어요