당신의 인생을 바꾸는 돈 공부 입문 -현직 은행원의 돈 관리 노하우-

▣ 출판사서평

* 21세기의 행복은 새로운 돈 공부에서 찾을 수 있다!
* 저성장, 저금리, 고령화 시대의 생존방식 ‘소박한 자유인’
* 현직 은행원이 들려주는 진짜 돈 관리, 그리고 인생설계

그동안 돈 관리와 재테크에 대해 다루는 책은 많았지만, 한국사회의 현실에 맞는 돈 관리 노하우를 이렇게 콕 짚어주는 책은 드물었다.
돈과 금융, 재테크와 가장 가까운 사람이라 말할 수 있는 은행원이 저성장, 저금리, 고령화 시대의 생존하는 방식, ‘소박한 자유인’이 되는 노하우를 한 권에 모두 담았다. 저자는 이 책을 통해 금융의 멘토는 은행에서 찾아야 한다는 것부터 월급통장 관리비법, 이자보다 저축액, 저금리 시대의 효과적인 적금 활용방법, ‘하우스 푸어(House Poor)’ 걱정 없이 주택을 구입하는 방법, 대출의 일곱 가지 기술, 연말정산의 필수품인 연금저축/IRP(개인형 퇴직연금), 절세상품에 주목해야 한다는 점 등 여덟 가지 돈 관리 팁과 더불어 새로운 패러다임인 ‘4W’ Want(욕구)ㆍWaste(낭비)ㆍWealth(부)ㆍWork(은퇴)까지 인생 전반에 대해 폭넓은 화두를 제시한다.

《당신의 인생을 바꾸는 돈 공부 입문》은 타이틀 그대로 독자 자신의 인생과 행복, 그리고 새로운 시점에서의 돈 관리까지 논해보는 첫 걸음이다. 이 책은 불경기에 맞은 돈 관리 비법부터 마인드의 변화에서 오는 진정한 행복까지 재무적.비재무적인 지혜를 모두 쌓을 수 있는 밑거름이 될 것이다.

* 현실적인, 그러나 사람 냄새나는 돈 공부 입문서
* ‘나 자신’과 ‘행복’에 초점을 맞춘, 새로운 돈 관리 노하우

저자도 한때는 10년 안에 10억 원을 모아 다니던 회사를 그만두고 ‘경제적 자유인’이 되는 것이 목표였다. 그러나 더 이상 자신이 원하는 만큼 돈을 벌 수 없다는 현실을 깨닫고, 한국사회의 현 주소에 맞는 돈 관리에 대해 고민하게 되었다. 그 핵심은 ‘행복’, ‘합리적인 소비’, ‘자산운용’, ‘은퇴’ 그리고 ‘인생설계’에 있었다. 재무적인 관점과 비재무적인 관점 모두 고려한 사항들이었다.

저자는 이제 현 상황에 맞춰 자신만의 행복의 기준을 세우고 ‘4W(Want : 욕구를 조절하라, Waste : 낭비를 줄이고 합리적으로 소비하라, Wealth : 합리적인 수익률을 추구하라, Work : 최대한 오래 일하라)’를 통해 이를 실천하라 조언한다.

* 저성장, 저금리, 고령화 시대가 새로운 패러다임을 요구하고 있다

우리는 그 어느 시대보다 치열하게 살아가지만, 오히려 ‘워킹 푸어(Working Poor)’가 느는 것이 현실이다. 부동산이나 주식을 통해 큰돈을 버는 것은커녕 월급으로 먹고 사는 것도 여간 힘든 일이 아니다. 미래를 위해 오늘을 인내하지만, 미래 역시 불투명한 것이 사실이다. 하지만 이럴 때일수록 Want(욕구), Waste(낭비), Wealth(부), 그리고 Work(은퇴) 네 가지 키워드를 통한 인생설계와 새로운 돈 관리 노하우를 공부해 나가야 한다.

저자는 시대에 맞는 돈 관리와 인생설계를 위한 가장 중요한 방법으로 지출을 효과적으로 통제하는 것을 제시한다. 낭비요인을 줄이고 보다 합리적인 소비를 해야 하는데 이를 위해서는 자신의 욕구를 적정한 수준에서 조절할 필요가 있는 것이다. 그 다음에 가진 자산을 보다 합리적인 수익률로 불려나갈 필요가 있다. 그리고 은퇴에 대한 생각도 바뀌어야 한다고 한다. 그는 이 책을 통해 ‘나 자신’의 상황과 욕구에 맞는 돈 관리법을 가지고, 지금 현재부터 노후까지 행복한 삶을 살 수 있도록 안내해준다.

▣ 작가 소개

저자 : 최현진
많이 버는 것보다 아껴 쓰는 것이 장기적으로 더 낫다는 생각에 과감히 맞벌이를 포기한 외벌이 가장이다. 일상의 소소한 것에서 얻는 행복이 진정한 행복이며, 돈은 행복을 위한 도구일 뿐이라는 믿음을 가지고 살고 있다. 돈이면 다 된다고 믿는 세상을 향해 얼마나 벌어야 하는지 보다 “어떻게 써야 할지”에 대한 고민이 더 중요하다는 사실을 알리고 싶어 이 책을 집필했다.
고려대학교를 졸업하고 신한은행에 입사했다. 방배 PB센터와 분당 PB센터(現 신한PWM분당센터)를 거쳐 압구정갤러리아 지점에서 근무하며 ‘부자’들의 자산관리 업무를 맡았다. 현재는 본점 미래설계센터에서 근무하며 은퇴관련 업무를 담당하고 있다. 자산관리에 필요한 증권FP(금융자산관리사), AFPK(재무설계사), ARPS(은퇴설계전문가), 그리고 CFP(국제공인재무설계사) 외 다수의 금융관련 자격증들을 보유하고 있으며, 이론과 실전을 겸비한 전문가가 되기 위해 꾸준히 노력하고 있다.
2010년부터 2013년까지 다음(Daum) 카페 ‘텐인텐(10in10, 10년 10억 만들기)’를 통해, 더 많은 사람들에게 돈에 대한 새로운 시각과 자산관리 노하우를 전해주기 위해서 ‘은행원, 재무설계에 미치다... ’라는 필명으로 활동하기도 하였다.

▣ 주요 목차

머리말

1장 ‘소박한 자유인’의 삶의 방식, 4W
1. ‘경제적 자유인’이 되기를 포기하다│은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 첫째. 금융의 멘토, 은행에서 찾자

2장 정신편 WANT(욕구) 인생설계로 ‘자유인’이 되자
1. 20세기의 ‘행복방정식’ vs 21세기의 ‘행복방정식’│2. 우리는 왜 우리의 욕구에 관심을 가져야 하는가│3. 돈보다 인생에 대한 고민이 먼저다│4. 인생설계는 왜 필요한가?│5. 내가 원하는 삶│6. 당신은 어떤 질문을 가지고 살아가는가?│7. 현재는 절대 포기하는 것이 아니다│8. 자신의 생활수준부터 결정하자│은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 둘째. 월급통장 관리비법

3장 행동편 WASTE(낭비) 낭비를 줄여 소박한 삶을 실천하자
1. 왜 Waste(낭비)를 줄여야 할까?│2. 부자가 되는 네 가지 방법, 당신의 선택은?│3. 새무얼 스마일즈의 《검약론》│4. 공짜는 없다│5. 잘 사는(Buy) 것이 잘 사는(Live) 것이다│6. 가계부, 왜 써야 할까?│7. 현금으로 소비해야 하는 이유│8. 충동구매로부터 벗어나자│9. 마시멜로 이야기│은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 셋째. 이자보다 저축액│넷째. 저금리 시대, 효과적인 적금 활용방법

4장 학습편 WEALTH(부) 투자의 패러다임을 바꿔라
1. 저성장, 저금리, 고령화가 새로운 패러다임을 요구하고 있다│2. 자산배분 전략 3. 자산배분 비중은 어떻게 결정할 것인가│4. 주식 매매를 직접 하시는 분들에게 한마디 5. 인덱스펀드│6. 펀드 환매의 기술│7. ELS, 알고 투자합시다│8. 채권│9. 달러│10. 보험│ 은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 다섯째. ‘하우스 푸어(House Poor)’ 걱정 없이 주택을 구입하는 방법│여섯째. 대출의 일곱 가지 기술

5장 변화편 WORK(은퇴) 노후의 행복, 정답은 일에 있다
1. 당신의 노후는 어떤가요?│2. 힘닿는 데까지 일하자│3. 은퇴, 어디서 왔니?│4. 나이가 들면 정말 은퇴해야 할까?│5. 인생 4막의 시대를 앞두고│6. 노후자금, 생각만큼 많은 돈이 필요하지 않다│7. 노후를 대비한 인간관계를 다지자│8. 무병장수? 유병장수!!│은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 일곱째. 연말정산의 Must Have Item, 연금저축/IRP(개인형 퇴직연금)│여덟째. 같은 값이면 다홍치마, 절세상품에 주목하라

참고문헌