1%대 초저금리시대 숨은 이자율을 찾아라! -1% 금리시대 살아남기-

▣ 출판사서평

이 책에서 저자는 돈에 대한 일반적인 이해와 재무계획과 신용관리, 은행상품, 펀드, 주식 등 재테크 기본에 관해 이야기하며 구체적인 돈 모으는 방법과 위험을 대비한 보험, 은퇴 설계에 대한 이해를 돕는다. 특히 은퇴 설계의 중요성을 강조하면서 ‘무엇을’ ‘어떻게’ 준비해야 하는지 아주 쉽게 설명한다. 본문 꼭지마다 저자와 전문가가 생생한 대화를 통해 재테크를 할 때 놓치지 말아야 할 구체적인 조언을 아끼지 않는다.
어려울수록 돌아가라는 말이 있다. 요즘처럼 계속되는 저금리시대에 과연 어떻게 재테크를 해야 할지 방향을 잡지 못하는 사람들에게 저자는 더디 가더라도 ‘기본을 지키는 재테크’를 하라고 강조한다. 부동산 바람이 분다고 부동산에 투자하고, 펀드나 주식이 고수익을 보장한다는 말에 펀드나 주식에 부화뇌동하듯이 투자하는 일이 더는 없어야 한다. 자신의 경제상황과 투자성향을 파악한 후 알맞은 투자 방법을 찾아야 한다. 재테크 성공을 위해서 ‘기본 다지기’에 신경을 써야 하는 까닭이 바로 여기에 있다.

“삶을 저버리지 않는 돈 관리, 기본에 충실하라!”

IMF외환위기를 겪기 전인 1990년대 재테크는 그리 어렵지 않았다. 정기예금 이자율이 10퍼센트를 넘었고, 고금리 예금은 20퍼센트를 넘었기 때문이다. 그래서 당시엔 생활비를 아껴 은행 예금이나 적금을 드는 것으로 재테크를 할 수 있었다. 단순하게 은행에 돈을 맡기기만 하면 크게 문제가 없었던 것이다. 하지만 지금은 상황이 많이 바뀌었다. 물가는 하루가 다르게 치솟고 있어 허리띠를 졸라매는 것만으로 부족하다. 은행 예금이나 적금의 이자율도 저금리 상태가 지속되고 있어 오르는 물가를 감당하기 어렵다. 그렇다고 위험성이 있는 펀드, 주식, 채권, 보험 등에 눈을 돌리자니 투자 상품이 너무 많고 복잡해서 버겁기만 하다.
계속되는 초저금리시대, 이제는 숨어 있는 이자율 1퍼센트라도 찾아야 한다. 그런데 그 1퍼센트 이자율이 함정일 수가 있다. 자신의 투자성향과 환경을 고려하지 않고 높은 이자율만을 찾아 떠나는 재테크 유랑은 그만두어야 한다. 조금 더 나은 삶을 바라는 사람들은 내일을 위해 조금씩이라도 재테크를 하고 있다. 하지만 돈이 모이지 않는 것 같다고 말하는 사람이 대다수다. 이럴 때는 자신의 재테크 방법이 맞는지 돌아봐야 한다. 자신의 투자성향과 경제상황을 꼼꼼하게 살펴보고 거기에 맞는 재테크 방법을 고민해야 한다. 예를 들어 복리적금은 은행마다 금리와 만기, 가입조건 등이 조금씩 다르다. 복리적금이라고 다 똑같을 거라고 생각하고 이자율만 보고 가입한다면 낭패를 볼 수 있다. 무턱대고 가입했다가 중도에 해지해야 할 상황이 생기면 수익을 거둘 수 없기 때문이다. 오히려 이자율이 조금 낮더라도 만기와 가입조건이 자신의 상황과 자금 계획에 맞는 상품을 골라야 원하는 수익을 거둘 수 있다.

“재테크, 은퇴 후를 겨냥하라!”

40대나 50대에 이르러 노후를 준비하는 시대는 지났다. 요즘은 노후를 미리 준비하기 위해 다양한 방법을 고민하는 젊은 사람들이 점차 늘어나고 있다. 빨라진 정년, 평생을 보장받기 어려운 직장, 늘어난 기대수명, 사회의 고령화와 저출산 등의 상황은 은퇴 후의 삶을 걱정하지 않을 수 없게 만든다. 따라서 이제는 재테크도 은퇴 후를 겨냥해야 한다.
그렇다면 은퇴 후에 무엇이 필요할까? 은퇴 후에도 안정적인 생활을 할 수 있는 고정적인 수입, 일, 건강, 취미 등이다. 이에 맞게 재테크도 단순히 돈을 모으는 재테크 방식에서 벗어나 돈을 관리하고, 활용하는 재무 계획에 맞게 해야 한다. 그러면서 은퇴 후에 할 수 있는 일이나 취미, 건강 등도 직장생활을 하면서 틈틈이 필요한 것들을 알아보고 배워서 준비하는 자세가 필요하다. 은퇴 후의 생활을 준비하는 까닭은 은퇴 후 행복한 삶을 보내기 위해서다. 돈은 준비됐는데 건강이 받쳐주지 않거나 마땅히 할 일이 없다면 안락한 노후를 즐기기 어렵다. 그러니 왕성하게 직장생활을 할 때 각종 재테크 방법에 대해 알아보고 실천하면서 자신의 은퇴 후 생활에 대한 계획도 세밀하게 준비해야 한다.

▣ 작가 소개

저자 : 한은정
중앙대학교 영어영문학과를 졸업하고 KBS진주 취재리포터로 언론계에 들어왔다. 그리고 뉴스토마토 국제부 기자로 입사해 [돈도사들의 토크] [레알머니] [토마토 모닝쇼] 등 증권방송과 재테크방송 앵커로 일했다. 또한 뉴스토마토 증권부 기자와 토마토TV [은퇴설계 A to Z, 해피투마로우] 진행자로 활약했다. 현재 머니투데이 증권부 기자로 여의도 증권가를 누비며 왕성하게 활동하고 있다.

감수 : 주상희
1997년 금융계로 입문하여 현재 병·의원 세무, 경영, 자산관리 컨설팅을 전문으로 하는 라온하제 라이프파트너스 대표로 있다. 국제공인재무설계사(CFP) 자격을 가지고 있고, 현재 토마토TV [레알머니]에 출연 중이며, 서울특별시 저소득층 금융컨설팅 상담위원으로 재능봉사하고 있다.

감수 : 김태남
서울신용보증재단 전문 재무컨설턴트였으며 현재는 (주)머니코치 대표로 있다. 국제공인재무설계사(CFP), 시니어행복발전센터 재무설계(금융경제)교육과 JAkorea 경제교사로 활동하며 토마토TV, MBN, 머니투데이TV에 출연 중이다.

▣ 주요 목차

머리말
‘삶을 저버리지 않는 돈 관리’라는 마음을 담아서

1. 돈, 알아야 번다
01. 내 자산관리 점수는 몇 점?
02. 밑 빠진 독에 물 붓지 말자
03. 월급이란 통장을 스쳐가는 바람일 뿐
04. 출산계획보다 중요한 내 노후 준비
05. 자녀 교육비보다 중요한 내 노후 준비
06. 돈 잘 빌리고 잘 갚는 방법
07. 신테크: 신용등급 잘 관리하기
08. 경제를 움직이는 힘 ‘금리’의 모든 것
09. 20세기 위대한 발명품 ‘복리’의 모든 것
10. 마음까지 다스려주는 적립식 투자

2. 이렇게 모으고 이렇게 불려라
11. 내게 맞는 찰떡궁합 펀드 찾기
12. 펀드를 여러 바구니에 나눠 담는 방법
13. 해외펀드 포트폴리오 구성하기
14. 펀드, 사는 것보다 파는 게 중요하다
15. 달라지는 은행 상품
16. 잇(it) 금융상품에 넘어가지 말자
17. 금 재테크로 반짝반짝 수익 내기
18. 채권 투자, 부자들의 전유물이 아니다
19. 부동산, 트렌드 따라 투자해야 손해 없다
20. 1년 이내 단기 자금 통통하게 불리기
21. 중기 투자로 목돈 만들기
22. 열 번 단기투자보다 한 번 장기 투자가 낫다
23. 13월의 보너스, 연말정산 살뜰히 챙기기
24. 금융소득종합과세 한 푼이라도 깎는 방법

3. 보험 설계는 꼼꼼히 촘촘히
25. 보험은 묻고 따지는 것
26. 보험료 적게 내고 많이 보장받는 법
27. 보험 가입, 좋은 때와 나쁜 때
28. 내 보험은 생명보험일까 손해보험일까
29. 꼭 알아야 할 보험의 보상원칙
30. 사망 보장, 죽기 전에도 혜택을 누릴 수 있다
31. 자동차보험과 운전자보험의 차이
32. 내 자동차보험료가 비싼 이유?
33. 보험도 세테크 하자

4. 은퇴 설계를 서두르자
34. 월급쟁이들이 준비해야 할 은퇴 전략
35. 40대, 은퇴 앞에서 흔들리지 마라
36. 50대, 주머니 풀지 말고 닫아라
37. 은퇴 소득은 현금이 최고
38. 국민연금에 꼭 가입해야 하는 이유
39. 퇴직연금제도, DB형과 DC형이 뭐길래
40. 개인연금, 남들처럼 내고 더 받는 방법
41. 개인연금에 대한 오해를 풀자
42. 변액유니버셜보험과 변액연금보험의 차이점
43. 비싼 집 업고 살지 말고 주택연금으로 받자