빚부터 갚아라 - 어떤 위기에도 흔들림 없이 10억 목돈 마련하는 절대법칙 -

▣ 출판사서평

가계부채 1300조 시대, 쌓이는 빚만큼 불어나는 돈 걱정!
치솟는 물가, 오르지 않은 월급, 대출 이자, 갑작스런 지출에 목돈 마련은커녕
출산·결혼·연애까지 포기하는 직장인들에게 희망을 주는 책

가계부채가 1300조원을 넘어서고 있다. 높은 전월세 부담에 대출을 더 받아 집을 구매하거나 생활비 부족으로 신용대출을 받은 사례가 점점 늘어나고 있다. 취업포털 사이트의 조사에 따르면 직장인 10명 중 4명은 수입이 있어도 꾸준히 저축하지 못하는 상황이라 한다. 직장인 86.9%가 올해 저축 계획이 있다고 응답한 것을 보아, 저축을 해야 한다는 의지는 있지만 실천하지 못하는 직장인이 많은 것으로 보인다. 직장인들이 저축을 꾸준히 하지 못하는 이유로는 크게 ‘치솟는 물가’, ‘오르지 않은 월급’, ‘대출금’, ‘갑작스런 큰 지출’을 꼽는다. 목돈 마련이 힘든 세상, 미혼 직장인들은 결혼과 출산이라는 미래를 포기하고, 기혼 직장인은 당장 자녀의 육아와 결혼자금 마련에 안정적인 노후를 포기한다.

이들은 저녁도 없이 열심히 일하며 돈을 벌지만 뚜렷한 미래를 그리지 못한다. 가장 큰 원인은 ‘자금난’이다. 2017년 대한민국 젊은이들은 꿈꾸는 미래를 현실로 만들기 위해 돈을 어떻게 관리해야 하는지 모른다.

지금 3040 직장인에게 필요한 것은 돈 불리는 법이 아니라 돈을 잃지 않고 모으는 법이다!
안전하고 확실하게 평생 목돈 설계하는 돈 관리, 시작은 바로 ‘빚 갚기’다

치솟는 물가와 오르지 않는 월급은 개인의 노력으로 쉽게 변화할 수 없다. 그러나 갑작스레 목돈을 날리는 상황에 미리 대비하고 매달 월급의 반을 앗아가는 대출이자를 줄여나 계획만 세워도 장기 저축은 어려운 일이 아니다. 이 책이 체계적인 솔루션을 제공해줄 것이다.

저자는 20년 가까이 삼성화재와 삼성생명 등 수많은 금융회사의 재무설계사를 대상으로 교육을 담당해오고, 수많은 고객과 직접 경제적인 고민을 소통해왔다. 저자는 재테크 지식이 부족한 일반인에게는 돈을 더 많이 모으고 불리는 법보다, 현재 수입으로 안전하게 평생 자금을 모으는 법을 깨닫는 것이 가정 혹은 개인의 돈 걱정을 줄이는 데 필요하다고 생각했다. 그리고 ‘대한민국 모든 가정이 돈으로 고통 받지 않는 세상’을 만들겠다는 사명감으로, 큰 비용을 들여 재무설계 상담을 받지 않더라도 스스로 자산상태를 분석하고 자신이 꿈꾸는 인생계획에 따라 장단기 재정계획을 설계할 수 있도록 이 책을 펴냈다.

이 책은 총 3부로 나뉘어 누구든 쉽게 돈의 법칙과 재무설계법을 이해하고 따라할 수 있도록 ‘기초점검-설계공부-사례분석-실전’단계로 탄탄하게 구성되어 있다. 먼저, PART 1에서 자신의 자산 상태와 부채지수를 파악하고 지출 습관을 점검하고 돈의 속성과 법칙을 이해하여 목돈 마련을 위한 본격적인 재무 설계에 앞서 마음가짐을 재정비한다.

그다음 PART 2에서는 ‘기초공사(보험 설계, 비상예비자금 설계)-기둥공사(신용대출상환, 노후자금마련)-지붕공사(목적자금마련, 투자, 절세)’로 구성된 금융집짓기 재무설계법을 단계별로 소개하여 평생 목돈 마련을 위해 월급을 어떻게 쪼개어 배분하여야 하는지 파악한다.

그리고 PART 3에서는 나이와 소득, 자산과 주택유무에 따라 만들어진 재무설계 모델을 통해. 나는 어떤 단계에서 돈 관리를 시작해야 할지 고민해본다. 부록에서는 실제로 금융집짓기를 할 수 있는 시트가 준비되어 있어 1부에서 점검한 자산상태, 2부에서 배운 재무설계법, 3부에서 확인한 각종 사례를 참고하여 재무설계를 해볼 수 있다.

빚 갚기, 그 다음은? 당신이 상상하는 노후만큼 미래를 설계하라!
어떤 위기에도 흔들림 없이 10억 목돈 마련하는 단계별 솔루션

‘금융집짓기 프로젝트’의 핵심은 어떤 위기에도 흔들리지 않도록 기초부터 탄탄하게 자금을 쌓아올리는 것이다. 아무리 완벽하게 예산을 세웠다 하더라도 꾸준히 실행할 수 없다면 무용지물이다. 그러므로 현재 자신의 자산 상태를 점검하여 기초를 다지고, 어느 단계에서 출발해야 안전한지 살펴봐야 한다. 이 책은 출발점을 찾지 못해 헤매는 이들에게 크게 세 가지 질문을 던진다.

첫째, 갑자기 사고가 났을 경우를 대비한 보험과 비상금이 준비되어 있는가?
앞날은 아무도 예상할 수 없다. 내일 당장이라도 길을 걷다 뒤에서 오는 자전거에 부딪혀 사고가 날 수 있다. 생계를 책임지고 있는 가장에게 사고가 나면 가정 경제는 위기일 수밖에 없다. 그러나 사망과 질병, 장해 등에 대한 보험설계가 잘 되어 있고, 비상시를 대비한 비상예비자금이 잘 마련되어 있다면 갑작스런 사고에도 가정이 중심을 지킬 수 있다. 만약 보험과 비상금이 준비되어 있다면, 다음 단계인 기둥 공사 즉 대출상환과 노후대비 단계로 넘어가면 된다.

둘째, 노후 대비와 대출상환 중 무엇을 먼저 시작하고 있는가?
노후 대비를 먼저 해야 할지 대출 상환을 먼저 해야 할지 고민인 사람이 많다. 정답은 신용대출상환은 단기적으로, 노후자금은 장기적으로 저축하되 둘은 동시에 진행하는 것이다. 대출을 갚은 뒤, 노후를 준비하기에는 시간이 부족하기 때문이다. 이때 주택담보대출은 제외하고 작은 것부터 순서대로 갚아 나가는 것이 중요하다. 주택담보대출은 금액이 크기 때문에, 노후자금 마련과 함께 가기 힘들다. 이로써 노후자금 마련과 대출상환이 완료되면 지붕 공사 즉 목적자금 마련 및 투자 단계로 넘어갈 수 있다.

셋째, 목적 자금을 모으기 위해 매달 얼마를 저축해야 하는지 아는가?
결혼과 출산 그리고 자녀의 교육과 결혼 비용 등 필요해질 목돈은 많지만 목돈 마련을 위해 현재 수익에서 얼마나 저축을 해야 하는지 모른다. 목적자금을 설계할 땐, 목적자금이 필요해질 기간을 설정하여 저축 소요기간을 체크한 뒤 월 저축액을 계산하면 된다. 목적자금을 준비할 때도 우선순위를 매겨 순서대로 진행해야 한다. 목적 자금까지 완성하였다면 투자 단계로 접어든다. 돈으로부터 자유를 얻어 돈을 불리는 단계로 오르는 것이다.

이처럼 한 단계 한 단계 체크해가며 자금 계획을 세우면 가장 효율적이고 탄탄한 재무설계를 할 수 있다. 피 같은 월급, 아끼고 아껴 밑 빠진 통장에 붓는 것 같아 고민이라면 이 책으로 ‘금융집짓기 프로젝트’를 지금 당장 시작해보자!

지금 당신의 돈 걱정이 어디에서 왔는지 직시하라!
빚에서 자유로운 인생을 위한 필독서!

돈을 체계적으로 관리하면 분명 길이 보이고 여유가 생긴다. 체계적인 계획 없이 직감에 따라 돈을 관리하는 사람은 저축을 하고 대출금을 갚고 있어도 당장 월급이 사라지면 불안해지기 마련이다. 그 막연한 불안감이 여유를 잃게 하고, 옷 한 벌 마음 편히 살 수 없게 한다. 하지만 월급의 사용 목적을 스스로 세우고 주체적으로 명령을 내린다면, 목적에 따라 배분한 뒤 남은 돈을 나를 위해 여유 있게 활용할 수 있다.

자본주의 사회에서 돈의 노예가 아닌 주인이 되는 것은 내 인생의 주인이 되는 것과 마찬가지다. 『빚부터 갚아라』는 돈으로 인해 흔들리는 모든 변수를 제어하고, 진정한 ‘돈 모으기’로 돈의 주인이 되어가는 방법을 알려준다. 이 책을 통해 대한민국 국민 모두가 부채부담과 돈 걱정으로부터 해방되어 자유롭게 미래를 꿈꿀 수 있길 바란다.

▣ 작가 소개

저자 : 오상열
오원트 금융연구소의 대표이자 한국FP협회 인기 칼럼니스트인 저자는 삼성화재 교육팀에서 10년간 근무하고, 삼성생명에서 라이프컨설턴트로 5년간 활동하였다. 업계에서 명예의 전당이라 불리는 MDRT에 3년 연속 이름을 올렸으며 수많은 금융회사의 재무설계사를 대상으로 개인재무설계 교육을 담당해왔다. 저자는 자산과 월수입으로 어떤 빚부터 갚고, 무엇을 위한 자금부터 저축해야 하는지 순서만 제대로 안다면 돈 걱정의 절반은 해결된다고 말한다. 이 책은 누구든 쉽게 자신의 재무상태를 점검하고 목표에 따라 순서대로 예산을 탄탄하게 세울 수 있도록 저자가 오랫동안 연구해 만든 ‘금융집짓기’ 재무설계법과 재테크 노하우를 소개한다. 빚 때문에 매일 허리띠를 졸라매거나 희망을 잃고 돈 관리를 포기한 이들에게 이 책이 현명한 길잡이가 될 것이다.

주요 경력
· 現 오원트금융연구소 대표
· 現 한국FP협회 칼럼니스트
· 한국FP협회 무료재무상담위원
· 국제공인재무설계사(CFP)
· 펀드투자상담사
· 증권투자상담사

교육 경력
· 장기교육: 동부화재, 한화손해보험, 롯데손해보험, KB손해보험, 삼성생명, 현대라이프 등
· 단기교육: 국민은행, 우... 리은행, 부산은행, SC은행, 한화증권, 교 보생명, 미래에셋생명, 삼성화재 등

▣ 주요 목차

프롤로그 : 왜 빚부터 갚아야 할까요?

PART 1. 금융지진, 갈라진 통장에서 돈이 샌다
들어가기 : 금융지진이 우리 집 경제를 무너뜨린다

Chapter 1. 당신이 돈을 모으지 못하는 이유
월급보다 많은 지출, 모자라면 대출하지 뭐!
참지 못하고 여는 지갑, 내 안에 어린아이가 산다
자산과 부채 상태도 모르고 앞날만 그리는 나
대박이 보장된 상품이라던데, 설마 쪽박일까?
돈의 속성을 모르니 돈의 주인이 될 수 없다

Chapter 2. 개인재무설계, 시작 전 준비해야 할 자세
빚으로부터 생존하기, 절박함을 가져라
내일이면 늦다, 지금 당장 시작하라
세상의 변화를 발 빠르게 따라 잡아라
위기를 느껴라, 지진은 코앞으로 다가왔다

PART 2. 금융집짓기로 재산을 탄탄하게 지켜라
들어가기 : 금융집짓기가 평생 돈 관리를 책임진다

Chapter 3. 진짜 돈 관리를 위한 금융집짓기 7단계
1단계 가장 먼저 보험 체크: 기초공사 ①
2단계 비상예비자금 준비: 기초공사 ②
3단계 순서대로 신용대출상환: 기둥공사 ①
4단계 노후자금 저축하기: 기둥공사 ②
5단계 목적자금 마련하기: 지붕공사 ①
6단계 이해한 상품에 투자하기: 지붕공사 ②
7단계 세금 설계하기: 지붕공사 ③

Chapter 4. 당신의 자산을 두 배로 늘려라
예산수립, 돈의 쓰임을 미리 규정하라
포트폴리오, 저축과 투자를 설계하라
핀테크(Fintech) 시대, 맞서지 말고 활용하라
더 많이 모으고 싶다면 믿음직한 전문가를 찾아라
한 달에 한 번 가족과 함께 점검하라
5년 후 기회를 잡기 위해 지금부터 공부하라

Chapter 5. 세대별·자산별 생존을 위한 원트재무설계
2030 A. 결혼자금과 주택자금 마련, 너무 먼 이야기 같아요
2030 B. 재테크를 할까요? 재무설계를 할까요?
2030 C. 어떻게 자산을 불릴 수 있을까요?
4050 A. 자녀의 교육자금과 결혼자금 마련이 고민이에요
4050 B. 노후준비를 위해 무엇부터 해야 할까요?
4050 C. 절세가 투자라고 하는데 어떻게 하는 건가요?
6070 A. 이제 밥보다 약을 많이 먹습니다
6070 B. 노후자금이 부족한 것 같은데 어떻게 하나요?
6070 C. 제대로 물려주고, 다 쓰고 가고 싶어요

Chapter 6. 금융지진 위기대응 실전매뉴얼
종이 한 장과 펜 하나로 시작하는 평생 돈 관리
금융집짓기 종합 시나리오

에필로그 : 대출 끝, 금융집짓기 프로젝트 시작
부록 : 평생 목돈 설계! 금융집짓기 실전 워크북