따라하는 재테크

통장을 스쳐가는 월급, 갑자기 발생하는 큰돈 지출,
그래서 결심하지만 매번 작심삼일로 끝나는 재테크

이제는 돈 좀 모아보고 싶은 당신을 위한 친절한 재테크 가이드 출간!
Check list로 파악하고 To do list를 따라하면 어느새 당신도 재테크 고수

누구나 한 번쯤은 반드시 생각하게 되고, 너도나도 시도는 하지만, 정작 제대로 되지 않는 것이 재테크이다. 작심삼일로 끝나기 부지기수이고, 막상 하더라도 무얼 어떻게 해야 하는지 몰라 실패로 끝나기 마련인 것이 지금까지의 재테크였다.
저자는 사회초년생부터 부자까지, 다양한 직업군과 연령대의 사람들에게 재무컨설팅을 진행해 왔다. 그는 상담에서 이들 대부분이 재테크를 어려워한다는 사실을 발견했다. ‘뭐부터’, ‘무엇을’, ‘어떻게’ 해야 할지 모르겠고, 혼자서 모든 것을 분석하고 결정해야 하는 것이 두렵기 때문이다. 이렇다 보니 재테크를 ‘해야겠다’는 생각만 할 뿐 실천에 옮기는 사람이 많지 않고, 막상 실천한다고 해도 흐지부지되기 마련이다. 더 이상 ‘생각만 하다 지치고, 실천을 망설이던 나’가 아닌, ‘실천을 통해 목표를 이루는 나’가 되고 싶다면, 이 책을 적극 추천한다.

PART 1에서는 소비를 줄이는 방법을 소개한다. 소비를 줄이라 하면 어떻게 보면 무조건 아껴 쓰라고만 할 것 같지만, 이 책은 절대 그렇지 않다. 무턱대고 줄이라고, 아껴 쓰라고도 하지 않고, 현실적으로 따라 할 수 있는 것들만 모아 친절하게 알려주고자 노력했다.

PART 2에서는 저축과 투자를 위한 다양한 재테크 수단과 방법을 소개한다. 예·적금, CMA, ISA, 주식, 펀드, P2P, 변액보험, …, 주택청약, 부동산 경매, 연금보험, TDF까지 최대한 다양한 투자 수단을 소개하고자 노력했다, 단순히 소개만 하는 것이 아니라, 어떤 상황에서 어떻게 투자하면 좋은지, 그리고 각 투자 수단의 위험도는 어떤지까지 제시하여 독자 자신의 상황에 맞는 투자 수단을 고를 수 있게 하였다.

PART 1과 2에서는 주제별 앞, 뒤로 Check list와 To do list를 수록했다. 독자는 내용을 읽기 전에 Check list를 보고 자신의 재테크 지식은 현재 어느 정도인지를 파악해볼 수 있다. 내용을 다 읽은 후에는 To do list를 이용해 독자가 해야 할 것이 무엇인지 한눈에 확인하고 실천할 수 있도록 하였다.

PART 3에서는 다른 사람들의 재테크 사례를 들여다볼 수 있다. 나이 및 연차별 목표 목돈과 투자 금융상품 예시를 보여주고, 종합재무상담 사례까지 제시하여 독자 자신의 목표 또한 정해볼 수 있도록 하였다. 이를 통해 이 책은 단순한 재테크 책을 넘어 앞으로 살아야 하는 인생의 과정을 미리 짚어보고, 과정과 결과에서 행복을 얻을 수 있도록 도와주는 지침서가 되어줄 예정이다.

돈 좀 모아보고 싶은 당신,
경제적 자유를 갈망하는 당신,
그런데 복잡한 건 싫고 귀찮은 당신에게!

파이어족(FIRE ? Financial Independence Retire Early)이라는 신조어가 2020년을 장식했다. 불필요한 지출을 줄이고, 최대한 많은 금액을 저축과 투자를 통해 마련하여, 경제적 자립을 빠르게 이루는 것을 목표로 하는 요즘 세대를 일컫는 말이다. 몇 년 전부터 화두가 되었던 YOLO(You Only Live Once)와 대조된다. 코로나로 인한 경제적 위기는 젊은 세대들의 경제적 불안감을 키웠다. 이 불안감이 ‘어떻게 돈을 모을 것인가’, ‘어떻게 돈을 불릴 것인가’와 같은 재테크에 대한 관심으로 이어졌다.
돈을 모을 수 있는 방법은 간단하다. 아껴 쓰고 잘 모으면 된다. 이 당연한 말로 한 권의 책이 만들어지는데, 읽고 나면 결국 머릿속에 남는 것은 없다. 결국, 무엇을 어떻게 해야 하는지 알려주지 않았기 때문이다. 이 책의 키워드는 두 가지이다. 첫째는 ‘실천’, 둘째는 ‘따라 하는’이다. 그래서 실천할 수 있을 정도까지의 재테크 상식과 실천 방법을 수록하여 독자의 입장에서 부담을 느끼지 않도록 노력했다. 그리고 방법 하나하나를 친절하게 설명하여 따라 하는 데 무리가 없도록 했다. 이 책만 읽고 다른 무언가를 별도로 찾아보지 않아도 충분히 실천에 옮길 수 있는 것이다.

‘재테크 가르쳐주는 회계사’
많은 부자들의 재무 상담 경험과 노하우를 담아내다

저자는 심리학을 전공한 회계사이며 재무컨설팅을 통해 다수의 재무 상담을 진행해 왔다. 그는 부자들이 걸어온 과정을 상담을 통해 경험한 것은 물론이고, 의사, 약사, 대기업 신입사원 등의 재무 상담 및 포트폴리오 진행을 500건 이상 진행했다. 그러다 보니 자연스럽게 재테크를 어려워하는 사회초년생들의 심리를 분석했고, 그들이 어려워하는 부분을 정확하게 파악했다. 그리고 이를 해결해주기 위한 노력을 이 책에 아끼지 않았다.
그는 오직 재무컨설팅만 진행해온 전문 회계사만이 아닌, 사람들의 인생 목표와 재테크 습관을 잡아주는 멘토의 관점으로 일을 해왔고, 자연스럽게 상담이 계기가 되어 평생 인연이 된 사람들이 많다고 전했다. 이 책 역시도 사회초년생들에게 재테크 입문 지침서의 역할을 넘어 인생을 풍요롭게 해주는 삶의 가이드가 되었으면 좋겠다는 마음을 담아 발간하였다.  

김경환
저자는 2012년 한국 공인회계사 합격 후, 2014년부터 법인과 부동산 컨설팅을 했고, 2017년부터는 본격적으로 재무컨설팅에 착수해 ‘재테크 가르쳐주는 회계사’로 활동했다.
그는 삼성생명 FP 및 FO센터와 연계해 가문관리 및 가업승계 관련 컨설팅을 진행했고, 이때 부자들이 걸어온 과정을 경험했다. 또한, 의사, 약사, 대기업 신입사원 등 다양한 직업군의 재무 상담 및 포트폴리오 진행을 500건 이상 진행했고, 이를 통해 사회초년생들이 궁금해하 고 어려워하는 것들을 파악해 왔다.
그는 이론으로 아는 것과 실제로 할 줄 아는 것은 다르다고 강조한다. 그래서 매번 상담 때마다 구체적으로 어떻게 따라 할 수 있을지까지 상세하게 알려주어야 한다는 마인드로 임해 왔다. 이러한 노력으로 축적된 경험과 노하우를 이번 <따라하는 재테크>에 모두 녹여냈다.

[약력]
·연세대학교 심리학과 졸
·한국공인회계사(KICPA, 2012년 합격)
·국제공인재무설계사(CFP, 2017년 합격)

·2013년 선거사무소 회계책임자 역임
·2014년~2017년 삼정KPMG 입사 후 회계감사 및 부동산 자문(NPL 및 유동화)
·2017년~2020년 이엘세무회계 대표회계사
·중앙일보 기사 인터뷰 "UCLA에서 한 심리공부 기반으로 세무 상담에서 재테크 상담까지"
·2020년 삼성회계법인 파트너회계사
·2030 부동산 경매 모임 및 래팅 운영

PART 1 친절하게 알려주는 소비생활 꿀팁
 마음의 준비: 재테크나 다이어트나 똑같다
 현실 점검: 카드 내역부터 살펴보기
 실천 준비: 돈 나갈 통장은 따로 정하자
 소비 관리: 비상금이 있어야 한다
 새는 돈 파헤치기 1 - 교통비
 새는 돈 파헤치기 2 - 통신비
 새는 돈 파헤치기 3 - 공과금
 새는 돈 파헤치기 4 - 의료비
 새는 돈 파헤치기 5 - 교육비(자기계발비)
새는 돈 파헤치기 6 - 여가비(문화생활비)
새는 돈 파헤치기 7 - 건강증진비
 새는 돈 파헤치기 8 - 품위유지비
 새는 돈 파헤치기 9 - 추가 할인이 가능한 소비 방법

PART 2 재테크, 아무것도 모르겠는데 무얼 어떻게 할까요?

CHAPTER 1 머리 아픈 건 싫은데, 재테크는 시작해야겠어!
재테크 첫 단추, 누구나 가지고 있는 ‘예적금’
하루만 돈을 넣어놔도 이자를 챙겨주는 ‘CMA’
다양한 상품을 계좌 하나로 끝내는 ‘ISA’

CHAPTER 2 주위에서 투자를 한다는데, 나도 한번 해볼까?
최근 3년 동안의 재테크 열풍
 투자의 대명사, 개미는 오늘도 뚠뚠 ‘주식’
주식들을 묶어서 사고판다고? ‘펀드’
온라인으로 돈을 빌려주고 이자를 받는 ‘P2P투자’
원금보장이 가능한 펀드투자 ‘변액보험’

CHAPTER 3 돈은 좀 모았는데, 이제 뭐 하지? 위험한 건 불안한데…
환율에 투자하는 ‘외화예적금’
매달 배당금이 월세처럼 들어와~ ‘해외 월배당주’
차용증을 사고 팔아요 ‘채권’
안전자산 하면 바로 이것 ‘금’

CHAPTER 4 위험한 투자도 있다는데…, 부담스럽지만 뭔지 궁금해!
위험한 투자로 유명한 ‘비트코인’
상장하면 대박, 못하면 쪽박 ‘비상장주식’
제2의 삼성전자를 찾아서 ‘개발도상국주식’

CHAPTER 5 나도 집이 가지고 싶어!
로또만큼 기분 좋은 당첨 ‘주택청약’
2~3천만 원으로 내 집 마련하는 2030 부동산 경매 맛보기

CHAPTER 6 이제 그만 일하고 은퇴를 하고 싶어!
취업은 했지만, 출근은 하기 싫어 ‘연금보험’
은퇴할 때까지 알아서 펀드로 굴려주는 ‘타겟데이트펀드(TDF)’

PART 3 다른 사람들은 어떻게 하고 있나?
투자상품들의 위험 및 기간별 구분
 나이 및 연차별 목표 목돈과 투자 금융상품
 소자본 주식투자를 추천하지 않는 이유
 추천하는 실천방안: 포트폴리오 작성
 종합재무상담 사례
 이제는 책을 덮고 실천할 때