혼자서 시작하는 자산관리 입문서

힘들게 번 돈 내가 지킨다
재무 설계, 어디서부터 시작해야 할까?

은행에서 가입한 적금으로만 자산관리를 하고 있다면, 이 책을 반드시 읽어야 한다. 낮은 금리 탓에 적금으로 자산을 증식시키기에는 한계가 있다. 재테크에 한 번쯤 도전하고 싶은 이에게 재테크가 왜 필요한지, 어떠한 방법을 활용해야 나에게 실질적으로 도움이 되는지를 꼼꼼하게 안내한다. 입문자에게는 투자 대상을 하나만 집중적으로 공략하기보다는 재테크의 전반적인 흐름을 파악하는 것이 중요하다. 『혼자서 시작하는 자산관리 입문서』에서는 저축, 주식, 펀드, 연금, 보험을 함께 다룬다. 각 금융상품의 기본 개념부터 어떻게 구성되어 있는지, 효과적으로 활용할 수 있는 팁은 무엇인지, 더 나아가 응용방법은 무엇이 있는지 세세히 알려준다.
금융초보자가 가장 많이 하는 실수는 뜬소문만 듣고 투자하는 것이다. 하지만 분석 없이, 빚을 내서, 자기 확신이 없는 투자는 재테크를 시도하지 않는 것보다 못하다. 이 책과 함께 자신의 상황에 맞는 투자 방법을 살펴보고 점차 돈을 불려 돈의 주인이 되는 방법을 알아보자. 자산관리사인 저자의 경험을 토대로 자산을 어떻게 저축하고, 어떻게 하면 실패하지 않는 투자를 할 수 있는지 저자만의 건전한 투자 노하우를 공유한다.

인생 첫 번째 재무 설계
주식, 펀드, 연금, 보험으로 재테크 준비 A부터 Z까지
재테크를 꼭 해야 하는 걸까? 근검절약이 곧 부자가 되는 지름길이라고 여겼던 과거 고금리 환경 속에서는 예·적금만으로 충분히 여유로운 삶을 누릴 수 있었다. 하지만, 현재는 한정된 급여만으로는 자산을 증식하거나 풍요로운 삶을 누릴 수 없는 시대다. 적은 수입 구조만 가지고 있거나, 한 번도 자산관리를 해보지 않았던 이라면 당장 이 책을 펼쳐보자.
‘PART 1. 재테크 꼭 해야 하나요?’에서는 ‘투자’라는 단어가 가지고 있는 오해와 진실, 돈에 종속되는 삶이 아니라 돈의 주인으로 살아가는 방법에 관해 이야기한다.
‘PART 2. 투자를 위한 종잣돈 형성하기’에서는 재테크의 기본인 적금에 관해 이야기한다. 종잣돈을 만들기 위해 일반 은행이 아닌, 금리가 높은 통장을 활용하거나, 비과세 등의 혜택을 적용받는 방법 등으로 똑똑하게 적금에 가입하는 방법을 알려준다.
‘PART 3. 주식, 나도 시작해 볼까?’는 급변하는 주식 시장 속, 시장의 흐름을 파악하는 방법을 말한다. 투자 전 반드시 참고해야 하는 재무제표를 보는 방법부터, 거래량 파악하기, 공모주 청약에 도전하기 등 초보 금융소비자를 위한 알찬 팁이 가득 들어 있다.
‘PART 4. 적금 대신 펀드하세요’에서는 주식과 펀드가 무엇이 다른지부터 짚고 넘어간다. 펀드를 시작하고 싶어도 어려운 용어와 개념 때문에 도전하기 엄두조차 나지 않았던 이도 바로 시작할 수 있도록 도와준다. 펀도 용어를 세세히 살피며, 자신감을 북돋아 주고 펀드명만 제대로 알아도 어떤 펀드인지 파악할 수 있도록 안내한다. 달러나 금과 같은 다양한 상품에 투자하는 팁 또한 공개한다.
‘PART 5. 재테크 최종 종착지, 연금’ 나중에 준비해도 되는 것이라 여겼던 연금. 연금을 왜 젊었을 때부터 차근차근 준비해야 하는 걸까? 은퇴 후 여유로운 삶을 위한 필수 조건인 연금을 든든하게 관리하는 방법을 알아보자. 퇴직연금을 100%로 이해하고, 세제적격과 세제비적격이 무엇이 다른지부터 주택연금에 관한 알찬 팁까지 모두 소개한다.
‘PART 6. 나의 자산을 지키는 유일한 금융상품, 보장자산’ 보험에 관한 부정적인 생각의 출발은 금융상품만의 문제가 아닌, 외적 요인인 경우가 많다. 보험은 다른 금융상품과 다르게 자산을 보장하는 역할을 한다. 실손의료보험만 있으면 충분하다는 이라면 더욱 주목할 필요가 있다. 살면서 어떤 일이 발생할지 모르니, 똑부러지게 보험을 활용할 방법을 알아보자. 생명보험과 손해보험의 차이, 3대 진단비 보험은 무엇인지, 갱신형과 비갱신형은 무엇이 다른지 등을 알아본다.

『혼자서 시작하는 자산관리 입문서』 한 권으로 자산관리 든든하게 시작해 보자. 이제 혼자라고 겁먹을 필요 없다. 이 책만 따라 한다면, 나만의 투자 원칙을 만들어나갈 수 있게 된다.

이혜나

프롬어스 자산관리센터의 사내이사로 재직 중이며 현재 자산관리사로 8년째 고객과 소통하며 일하고 있다. 서울과 부산을 오가며 다수의 재테크 강의를 진행했고, 금융사에 재직하며 쌓아온 경험을 통해 투자를 어려워하는 대중들에게 보다 쉬운 경제(금융) 알리기에 앞서고 있다.

프롤로그

PART 1. 재테크, 꼭 해야 하나요?
투자의 불편한 진실
 돈의 주인으로 살아가는 방법
 재테크의 최종 목표

PART 2. 투자를 위한 종잣돈 형성하기
 제로금리 시대, 적금 굳이 해야 할까
 주택청약종합저축통장 100% 활용하기
 투자의 허브 CMA통장
 급부상하는 비과세 만능통장 ISA, 개인종합자산관리 계좌

PART 3. 주식, 나도 시작해 볼까?
주식 투자에 실패하는 이유
 기업 선정보다 중요한 산업 탐색
 투자 전 반드시 참고해야 할 재무제표
 기업에 대한 관심 신호, 거래량
 첫 주식 투자가 무섭다면 공모주 청약 노리기
 주식 투자 ETF로 시작하라
 쉽게 알아보는 주식 용어

PART 4. 적금 대신 펀드하세요
 펀드 선택의 참조지표
 펀드명만 알아도 펀드를 알 수 있다
 쉽게 알아보는 펀드 용어
 달러나 금에 투자하고 싶다면?

PART 5. 재테크 최종 종착지, 연금
 어렵지 않은 연금, 지금부터 시작하기
 퇴직연금 100% 활용하기
 세제적격과 세제비적격 연금의 구분
 변액보험 활용 가이드
 주택연금은 필요할까?
그렇다면 연금은 어떻게 준비해야 할까?

PART 6. 나의 자산을 지키는 유일한 금융상품, 보장자산
 똑부러지는 보험 용어
 생명보험과 손해보험의 차이가 무엇일까?
보험은 어떻게 생겼을까?
3대 진단비 보험은 필수
 실손의료비와 소득 부재를 보완하는 수술비와 입원
 기타 알아두면 좋은 보험
 갱신형과 비갱신형