돈의 흐름이 보이는 MZ세대 경제 수업-미국 학교에서 배우는 돈의 교과서-(2021.10)

돈의 흐름을 빨리 알면 알수록 부자가 될 수 있다!

세계 경제의 기준이 되는 미국 경제

미국 학생들은 어떻게 경제 공부를 할까?

A부터 Z까지 미국 고등학교와 대학교에서 배우는 돈의 교과서

저축, 주식, 가상화폐, 연금, 창업 등 MZ세대가 알아야 할 재무관리법 소개

“아무도 체계적으로 알려주지 않는 ‘돈’ 공부. 이 책 한 권이면 충분!”

미국 학교에서 배우는 돈의 교과서.

왜 우리가 미국 경제를 배워야 할까?

재테크를 잘해서 조기 은퇴를 꿈꾸는 MZ세대들이 점점 늘어나고 있다. 낮은 금리로 인해 은행저축보다 좀더 빠른 방법으로 돈을 모으고자 주식, 펀드, 가상화폐, 부동산 등에 투자하지만 실상 원하는 만큼 수익을 내기란 쉽지 않다. 하지만 투자를 통해 고수익을 낸 젊은 투자가들이 심심치 않게 화제가 되고 있고, 그들을 보면서 나 역시 그렇게 되고 싶은 욕망이 점점 더 커진다. 하지만 정작 ‘경제 원리’에 대해서 제대로 알고 투자를 시작하는 사람들이 얼마나 될까.

이 책은 MZ세대들을 위한 일종의 ‘돈의 교과서’다. 우리나라에서 배울 수 없는 체계적인 돈 공부를 위한 책으로, 실제로 미국 학교에서 배우는 경제 교과서다. 이 책은 미국 경제의 모든 것을 담고 있는데, 왜 우리가 미국 경제를 알아야 하는지 의아해 할 수도 있다. 하지만 세계 경제의 기준이 되는 미국 경제. 미국 경제를 아는 만큼 돈의 흐름도 보이기 때문이다. 돈의 흐름을 보면 내가 어디에 투자해야 하고, 어떻게 돈을 관리해야 하는지 보인다. 오랜 세월 수많은 시행착오를 통해 지금의 경제대국이 된 미국 경제의 흐름을 상세히 들여다보면서, 단순히 투자를 통해 단시간에 돈을 버는 법이 아니라 돈의 흐름과 기본 경제 개념을 알려줘 체계적으로 학습하도록 돕는 책이다.

이 책의 출발점은 웬디와 브라이언이라는 평범한 고등학생의 이야기에서부터다. 여느 보통의 고등학생이라는 똑같은 출발점이지만, 이후 대학에 들어가고 사회생활을 시작하면서 둘의 재무 격차는 점점 커져가기 시작한다. 그리고 마지막 은퇴 후의 노후는 더 큰 격차를 보이는데, 가장 큰 이유는 개인의 재무를 어떻게 관리하고 공부했는지의 차이 때문이다. 우리가 살아가는 세상은 처음부터 끝까지 돈이 들어간다. 하지만 경제 활동은 한계가 있으며, 나이를 먹어갈수록 출발점은 같았지만 누구는 부자가 되고, 누구는 여전히 어려운 생활을 면치 못한다. 웬디와 브라이언의 경우처럼 말이다. 돈으로 행복을 살 수는 없지만, 돈이 없으면 인생은 분명 힘들어진다. 우리의 MZ세대들이 웬디처럼 나이를 먹을수록 부가 누적되어 안락한 노후를 맞이하려면 어떻게 해야 할지를 알려준다. 이 책의 교훈을 받아들여 개인 재무관리에 관심을 가지고 지혜로운 결정을 내린다면 웬디와 같은 안정적인 인생을 누릴 수 있다. 반대로 재무관리에 전혀 신경 쓰지 않고 충동적으로 돈을 쓰면서 산다면 브라이언과 비슷한 처지가 되거나 그보다 더 심각한 상황에 부닥칠 수 있다. 인생이 뜻대로 되는 것은 아니지만, 적어도 재정적인 면에서는 직접 계획하고 통제할 수 있다. 그러니 이 책을 잘 읽고 그에 따라 철저히 재무관리를 계획해보기 바란다.

청소년, 대학생 및 사회 초년생을 위한 재무관리의 모든 것!

코로나19 이후 글로벌 경제의 분위기도 급속도로 변화하고 있다. 팬더믹이 오히려 부자가 될 수 있는 기회라 생각하며 투자를 결심하는 사람들이 많다. 하지만 투자를 한다고 해서 수익이 된다는 보장은 없고 오히려 손실의 위험이 크다. 그렇다면 변화하는 경제 상황 속에 내가 어떻게 부를 관리하고 나아가 축적할 수 있을까? 그러기 위해서는 ‘돈의 흐름’을 볼 줄 알아야 한다. 그리고 그 돈을 어떻게 관리해서 지킬 수 있을까가 중요하다. 이 책은 단순히 돈의 흐름을 통해 수익을 내거나 부를 축적하는 것만이 아닌 돈을 관리하는 법을 알려준다. 저축, 연금, 보험 등을 상세히 소개하고 그것들을 어떻게 활용할 수 있는지 소개한다. 물론 미국 사례긴 하지만 얼마든지 국내 상황에 맞게 적용할 수 있다. 특히 우리 청소년의 경우, 제대로 ‘돈’이나 ‘경제 개념’을 배울 수 있는 곳이 많지 않은데, 이 책을 통해서라면 차근차근 제대로 배울 수 있다. 무엇보다 경제에 대한 많은 용어들을 쉽게 설명해 누구나 이해할 수 있다. 청소년시기부터 재무관리에 대해 이해하고 나아가 실천할 수 있다면 남보다 더 나은 삶을 살 수 있을 것이다.

지은이 : 앤드루 O. 스미스 (Andrew O. Smith)

앤드류는 와튼스쿨에서 금융학을, 펜실베니아대학교에서 엔지니어링과 응용과학 학위를 취득했다. 시카고대학교 대학원에서 경영학 석사학위와 법학 박사학위를 받았다. 1988년에는 법학 및 경제학 졸업생 중에서 뛰어난 동문에게 주어지는 올린 상을 받기도 했다.

학창 시절부터 이미 돈, 투자, 재무 계획에 관한 상담사로 활동하며, 전국 최초의 대학 투자 동아리라고 할 수 있는 펜실베니아 투자 동맹을 설립하는 데 조력자로 활동했다. 이후 상품거래상담사, 투자펀드책임자로 일하면서 현재 신탁관리자, 재무 전문가 및 정식 변호사로서 신탁펀드, 부동산, 투자 파트너십, 유한책임회사, 보험 신탁, 부동산 파트너십, 개인 재무에 관한 상담을 하고 있다.

그가 쓴 이 책은 미국 전역의 고등학교에서 사용될 만큼 쉽고 유익한 경제에 관한 정보들이 많이 들어 있다. 

옮긴이 : 정윤미

경북대학교 영어교육학과를 졸업하고 외국어고등학교에서 교편생활을 했다. 현재 번역 에이전시 엔터스코리아에서 번역가로 활동하고 있다.

옮긴 책으로는 《경제학 무작정 따라하기》, 《학습천재가 되는 11가지 공부 비결》, 《생각 터지는 생각법》, 《리더의 편견》, 《컨테이저스 전략적 입소문》 등 다수가 있다.

감수 : 신진오

‘한국 가치투자 원조’ 신영증권에서 주식운용 담당 임원을 역임했다. 1992년 외국인에게 한국 증시가 개방되기 직전 ‘저PER 혁명’을 주도하며 한국 가치투자의 서막을 열었다. 1998년 IMF 외환위기 당시 핵심 블루칩을 대량 매집했다가 큰 성공을 거둬 화제를 모으기도 했다. 저서로는 오랜 실전 운용 경험을 바탕으로 쓴 《전략적 가치투자》, 《현명한 투자자 해제》 등이 있다. “핵심 우량주를 보유하면 시간이 흘러갈수록 유리해진다”라는 의미를 가진 필명 ‘ValueTimer’로 유명하다. 현재 가치투자 독서클럽인 ‘밸류리더스’ 회장으로 활동하고 있다.

감수자의 말ㆍ신진오

감사의 말

프롤로그ㆍ두 청소년의 이야기

1장 재무 계획

돈 | 인플레이션 | 개인의 책임 | 인생의 목적 | 전문가 | 재무 계획의 구성요소 | 꾸준한 관리 | 사회 환원 | 균형 잡힌 생활

2장 커리어

커리어 경로 | 인적 자본, 교육 및 기술 훈련 | 노동시장 | 생애소득 | 직업 만족도 | 보상과 초과근무 | 연봉 및 상여금 등의 협상 | 고려할 만한 직종 | 직장 경험 | 인턴십, 멘토, 추천서

3장 기업

기업 조직 | 비즈니스 언어 | 스타트업 | 프랜차이즈 | 부업 | 부동산 | 자금 조달 | 경제 | 성장과 침체 | 국제 비즈니스

4장 저축과 은행 업무

저축을 반드시 해야 하는 이유 | 저축하는 요령 | 은행에 관한 기본 지식 | 은행계좌 | ATM | 선불 체크카드 | 기타 금융기관 | 수수료와 서비스 | 조정 | 모바일 결제 시스템 | 온라인 뱅킹 | 예금보험 | 은행 보안

5장 예산과 지출

예산 세우기 | 매일 발생하는 지출 항목 | 저축과 긴급 상황 | 예산 수립의 예시 | 자 동차 구입 | 아파트 구하기 | 내 집 마련 | 임대와 자가 비교 | 대학 | 자녀 계획 | 가 치 | 소비자 주의사항

6장 신용과 대출

대출 | 화폐의 시간가치 | 담보와 상환 | 모기지 | 이자율 | 부채 상환 | 신용카드 | 자동차 대출과 개인 대출 | 신용평가서 | 페이데이 대출 | 채권추심 | 책임감 있는 사용자

7장 파산

파산이 발생하는 이유 | 파산의 종류 | 면제되는 자산 | 채무 이행 | 파산 절차 | 신 용 교육 | 기업 파산 | 파산 이후에 유의할 점

8장 투자

복리 | 리스크를 이해하려면 | 주식 시장 | 뮤추얼펀드 | 시장 인덱스펀드 | 채권 | 미국 국채와 머니마켓펀드 | 파생금융상품 | 상품과 통화 | 그 밖의 투자 | 손실 | 금융시장의 안정성

9장 금융사기를 당하지 않으려면

피라미드 판매 | 기타 투자 관련 사기 | 신원 도용 | 컴퓨터 보안 | 인터넷 사기 | 비 트코인 | 부동산으로 부자 되기 | 다단계 마케팅 | 데이트레이딩 | 도박 | 그 밖의 사기 수법 | 소비자 보호

10장 보험

보험의 기본 이해 | 재산보험 | 권원보험 | 입주자보험 | 자동차와 다양한 이동수단 | 건강보험 | 상해보험 | 생명보험 | 책임보험 | 소셜 미디어에 도사리고 있는 위험 | 기타 위험에 대한 보험

11장 세금

세금이 운영되는 방식 | 세금의 사용처 | 매출세 | 소득세 | 고용세 | 재산세 | 기타 세금 | 조세 지출 | 세금이 사람들의 행동에 미치는 영향 | 기업의 과세

12장 정부의 혜택

사회보장 | 메디케어 | 빈곤층 | 메디케이드와 건강보험개혁법 | 푸드 스탬프 | 학자금 대출 | 주택융자 프로그램 | 그 밖의 주택에 관한 지원 | 직접적인 재정 지원 | 고용 관련 지원 | 그 밖의 혜택

13장 법적 문제

계약 | 혼전 합의서 | 책임 | 재산 | 지적 재산권 | 사건 사고 | 민사 소송 | 직장 관련법 | 변호사 선임

14장 노후 대비

퇴직연금 | 노후 자금으로 얼마가 필요할까? | 유언과 유산 | 신탁 | 건강 문제 | 가족을 돌보는 일

부록ㆍ핵심 정리