돈을 생각하다 -인생을 좌우하지만 제대로 이야기해본 적 없는- (2022.3)

“0.001%의 수익률에 목숨을 걸 것인가

돈과 함께 인생을 즐길 것인가”

1페이지 재무계획표 작성법부터 진정한 부자가 되는 방법까지

당신의 투자 인생을 180도 바꾸는 단 하나의 솔루션

돈에 휘둘리지 않고 살 수 있을까?

통장 잔고가 없어도 불안하지 않을 방법은?

인생을 더 만족스럽고 행복하게 살려면 어떻게 해야 하는가?

주식으로 수십 억대 자산가가 된 직장 동료부터 부동산 투자에 성공해서 강남으로 이사한 동창까지. 나만 빼고 모두가 부자가 된 것 같은 세상이다. 한편에서는 세계 증시가 이미 고점을 찍고 내려가는 중이라는 불안한 예언도 들려오지만 주식, 코인, NFT로 돈 버는 사람들이 계속해서 나타나는 걸 보면 이제 투자는 선택이 아닌 필수가 된 것 같다. 쏟아져 나오는 투자 관련 베스트셀러, 수십억 자산을 가진 슈퍼 개미의 말에 휘둘려 계속해서 투자 전략을 수정하다 보면 나도 부자가 될 수 있을까? 불확실성으로 가득한 투자 시장에 합리적으로 대처하는 방법은 무엇일까?

‘덜 먹고 많이 움직일 것’이라는 다이어트의 불패 원칙처럼 불확실한 상황에서도 살아남을 수 있는 투자의 불패 원칙도 단순하다. 나의 목표와 부합하고, 내가 잘 관리할 수 있는 단순한 투자 전략을 설정하여 오래도록 유지하는 것. 때로는 단순한 투자가 완벽한 투자보다 더 낫다. 이 책에는 나의 상황과 가치관에 맞는 자산관리 목표를 설정하고, 목표를 달성하기 위한 나만의 투자 방법을 찾고, 돈과 더불어 행복한 삶을 살아가는 노하우가 담겨 있다.

“나는 왜 부자가 되지 못했는가”

세상에서 가장 중요한 돈 이야기

우리는 자본주의 시대에 살고 있다. 돈은 사회를 돌아가게 하는 연료이며 우리 삶의 거의 모든 영역에 막대한 영향을 끼친다. 그렇다면 우리는 이렇게 중요한 돈이라는 주제에 대해 깊이 고찰하며 성실히 대화하고 있는가? 대부분은 돈에 대한 진지한 대화를 제대로 나눠본 적도 없을 것이다. 돈 이야기를 하지 않는 것은 인생이라는 비행기가 목적지도 없이 떠도는 것과 같다. 소통의 부재는 재정적으로 심각한 실수를 범하는 주요 원인이 되며, 말하지 못한다는 것은 곧 생각할 줄 모른다는 뜻이다.

많으면 많을수록 좋은 돈은 오늘날 그 자체로 ‘목적’이 되어버렸다. 최근 벌어진 대기업 경영진의 대규모 주식 매각 논란, 공무원과 회사원이 거금을 횡령하여 주식 투자를 한 사건 등. 유례없는 호황을 맞은 투자 열풍은 사람들의 가치관을 혼란하게 만들고 결국 금기에 손을 뻗게 하는 위험한 유혹이 되었다. 하지만 진정한 돈의 가치는 사람들 사이에 거래를 성사시키고, 우리 세상을 연결하고, 인간을 행복하게 하는 데 있다. 돈과 나의 관계를 새롭게 정립하고 돈과 더불어 행복한 삶을 살 수 있는 길을 모색해야 할 때다.

돈에 대한 좋은 대화를 시작하는 질문들

● 갑자기 많은 돈이 생긴다면, 어디에 쓸 것인가?

● 10년 뒤에 죽을 운명이라면, 어떻게 살 것인가?

● 오늘이 인생의 마지막 날이라면, 무엇을 가장 후회할 것인가?

“돈으로 행복을 살 수 있다”

삶의 질을 높이는 돈 공부

이 책의 저자인 니콜라우스 브라운 박사는 대형 은행에서 근무하다가 금융상품을 고객에게 판매하고 그 수수료를 챙기는 자신의 일에 염증을 느껴 퇴사한 뒤, 현재는 재무 컨설턴트로서 고객들에게 깊이 있는 금융 상담을 하고 있다. 수많은 사람들을 만나고 그들의 자산을 관리하는 동안 저자는 고객의 재무 상태를 최상으로 유지하는 것보다 중요한 것은 고객의 인생에서 최적의 상태를 찾는 일임을 깨달았다. 돈이 많을수록 행복하지는 않지만, 우리는 분명 돈으로 행복을 살 수 있다. 또한 우리 인생에 끝이 있는 것처럼 자산도 언젠가는 고갈된다는 현실을 받아들이면 돈에 관해 보다 실용적인 행동을 취할 수 있다.

은퇴 후를 걱정하며 평생 돈을 아끼기만 한 사람들은 은퇴 후에도 소비에 서툴고, 여유롭게 인생을 즐기지 못한다. 일상을 풍요롭게 하고, 꿈을 실현하기 위함이 아니라 모으는 것 자체가 목적이 되어버린 것이다. 평생 일할 필요가 없는 막대한 자산가가 아니라면 우리는 누구나 일을 하며 자신의 시간을 돈으로 교환한다. 결국 재산은 멈춘 시간이다. 그리고 삶의 어느 순간부터는 다시 돈을 나의 시간으로 교환해야 할 것이다. 삶을 풍요롭게 만들기 위해서는 적절하고 합리적인 소비가 중요하다. 이 책을 읽는 동안 당신은 평생을 좌우하는 돈을 잘 불리고 사용해서 행복을 얻는 방법을 배울 수 있다.

“단순한 투자가 완벽한 투자보다 낫다”

상식 밖의 투자 철학

이 책에는 보험, 연금, 부동산, 금 투자 등 우리가 고려해볼 수 있는 다양한 투자 방법의 장단점과 함께, 돈을 수단으로 행복한 삶을 누리고 싶은 개인 투자자라면 누구나 진정한 부를 이룰 수 있는 상식 밖의 투자 철학, 지금 당장 따라 하면 진정한 부를 이룰 수 있는 4가지 조언이 담겨 있다. 첫 번째 조언은 돈을 사용해 이루고 싶은 인생과 개인적인 욕망, 가족을 위한 자금, 즐거운 삶을 위한 휴가비 등 구체적인 목표를 담은 1페이지 재무계획표를 작성하는 것이다. 자본주의 사회를 살아가는 사람이라면 누구나 지금 당장 고민해야 할 문제다. 두 번째 조언은 목표를 이루기 위한 단순하고 관리가 쉬운 세 개의 계좌를 만드는 것이다. 비상 예산, 중기적 투자, 즐거운 소비를 위한 계좌이다. 이 계좌를 흐르는 돈은 쌓여서 마침내 ‘부’를 형성할 것이다. 세 번째는 흩어진 증권 계좌를 하나로 모으는 일이다. 완벽한 투자 방법은 없다. 단순하고 지속 가능한 관리 방법을 택해서 오래 유지하는 것이 투자의 필승 전략이다. 마지막 네 번째 조언은 적은 돈이라도 봉사 단체에 기부하거나, 가족과 친구에게 작은 선물을 하는 것이다. ‘돈 모으기’가 아니라 ‘돈을 활용해 삶을 윤택하게 만드는 것’이 목표인 사람이라면 소비의 즐거움도 함께 배워야 한다.

‘다시는 주식 투자를 하지 않겠어’, ‘시장 상황이 나아지만 투자를 다시 시작할 거야’ 같은 다짐은 무의미하다. 불확실한 투자 시장에 대비하는 방법은 합리적인 수익률을 내는 관리가 쉬운 투자 방식을 계속해서 유지하는 것뿐이다. 투자가 선택이 아닌 필수인 시대, 지금 당장 잘못된 투자에서 벗어나 단지 돈 많은 부자가 아닌 내가 꿈꾸는 삶을 살아갈 수 있는 에너지가 되어줄 투자를 배워보자. 

지은이 : 니콜라우스 브라운

독일 내 재무 컨설턴트 업계의 선구자로 20여 년간 정신과학과 금융을 넘나드는 주제를 다루고 있다. 역사학 박사학위를 취득한 후 우연히 대형 은행에 입사한 그는 그곳에서 근무하는 동안 스스로를 단지 금융상품 판매업자라고 느꼈고 이에 염증을 느껴 퇴사했다. 지금은 독일증권신탁의 수석파트너이자 뮌헨의 재무 컨설팅 회사 ‘49’의 공동 대표로 활동하고 있다. ‘49’에서는 깊이 있는 금융 상담을 위해 컨설턴트 한 명이 담당하는 고객이 49명을 넘지 않도록 하는데, 이처럼 저자는 자신의 신념에 따라 독립적이고 종합적인 자산 상담을 하고 있다.

은행에서 수많은 고객을 만나고, 재무 컨설팅 회사에서 다양한 사람들의 자산을 관리하며 저자는 사람들이 돈을 벌고 싶은 욕망은 많지만 실제로 돈에 대해서는 잘 알지 못한다는 것을 깨달았다. 이 책을 통해 우리의 인생에 큰 영향을 미치는 돈에 대해 제대로 된 대화를 시작하고, 돈과 더불어 행복한 삶을 살아갈 수 있는 방법을 나누고자 한다.

“우리가 돈에 대해 훌륭하고 유의미한 대화를 나눌 수 있다면 얼마나 좋을까? 돈이 중요한 이유를 합리적 관점에서 생각해보자. 이 과정을 거치고 나면 소득 활동, 투자, 지출에 이르기까지 재정적으로 좋은 결정을 내리는 견고한 기반이 형성될 것이다.”

옮긴이 : 박제헌

한국외국어대학교 독일어과를 졸업했다. 독일에서 오랫동안 생활하며 다양한 통번역 활동을 하다가 번역이 매우 잘된 작품을 계기로 전문 번역가의 길에 들어섰다. 현재는 출판번역 에이전시 베네트랜스에서 다양한 도서를 리뷰하고 번역한다.

옮긴 도서로 《명상 살인》, 《버려야 할 것, 남겨야 할 것》, 《차라투스트라는 이렇게 말했다》 등이 있다.

시작하며: 돈에 관한 올바른 질문

1장 돈에 대한 생각들

01. 돈의 설화에서 자유로워지는 법

돈을 둘러싼 갖가지 환상

02. 돈이 중요한 이유

돈과 성 역할｜돈과 인간관계｜금융 나침반 찾기

2장 나에게 돈은 무엇인가

03. 당신의 적을 파악하라

다단계 판매업자, 보험 종사자, ‘무소속’ 컨설턴트｜금융 포르노가 판치는 세상

04. 당신 자신을 알라

감정은 당신을 어떻게 파괴하는가｜투자가 막힐 때 필요한 응급처치법｜폭락 예언자들을 조심하라!

05. 아주 심각한 실수 피하기

욕망: 오만, 단일 투자, 좋은 조언｜공포: 방어적 투자와 대안책｜잘못된 매수점과 관련 범위｜국가에 세금을 베푸는 것이 아니다

06. 우선순위를 나의 목표에 맞추기

예산 편성하기｜수익률과 위험

3장 어디에 투자할 것인가

07. 투자: 단순함이 다양성을 이긴다

세상에서 가장 단순한 포트폴리오｜투자에도 윤리와 건강이 필요하다｜은행 선택과 계좌 관리｜투자가 아닌 투기를 하고 싶을 때

08. 자산 형성: 지속성이 다양성을 이긴다

쉬운 절약법｜저축으로 빠르게 돈 모으는 법｜생명보험과 연금보험을 멀리하라

09. 부동산: 이성과 감정 사이에서 균형 찾기

자본투자로 이용되는 부동산｜소유하고 있는 부동산이 인생을 결정한다

10. 보험: 사각 지대를 추적하고 비상시 계획 세우기

질병, 치매, 사고에 대비하는 위임장의 필요성｜삶에 대해 이야기 나눌 상대를 구한다｜의미 있는 보험, 의미 없는 보험｜생명보험과 유언장을 마련한다｜결혼 계약이 겁쟁이에게 무슨 의미가 있나?｜효율적인 서류 관리법

11. 재무 컨설턴트를 최대로 활용하기

컨설턴트와 일하면 이렇게 달라진다｜좋은 컨설턴트 찾는 법

4장 돈, 어떻게 쓸 것인가

12. 돈은 시간이다

자산 손실을 계획하고 통제하기｜연금 소득자가 꿈의 직업?

13. 소득은 능력이다

소유보다 설계｜피난처와 만남의 장소｜나눔의 즐거움

마치며: 돈을 위한 돈이 아닌 삶을 위한 돈

추천 도서

참고 문헌

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