돈에 관한 결정들

미국 최고의 금융 전문가이자 《뉴욕타임스》 베스트셀러 저자, 세계적인 경제학자인 로런스 코틀리코프가 인생에서 마주치는 돈에 관한 결정들에 관해 이야기해주는 책이다. 지금까지 경제학은 현실의 돈 버는 법과 동떨어진 학문으로 취급받았지만, 이 책은 반대로 ‘경제학자처럼 투자하라’고 강조한다. 부의 알고리즘을 설계한 저자가 재무학적인 관점에서 교육, 직업, 결혼, 내 집 마련, 은퇴 등 삶의 모든 순간에 유효한 금융 지식을 전달한다. 기나긴 경기침체를 앞둔 요즘 같은 시기에 꼭 필요한 돈에 관한 색다른 시각을 키워준다. 더 부유하고 행복하고 안전한 삶을 살기 위해 꼭 필요한 이 책만의 독창적인 재무 포트폴리오를 들여다보자.

지은이 : 로런스 코틀리코프

보스턴대학교 경제학과 교수로 《이코노미스트》가 선정한 ‘세계에서 가장 영향력 있는 경제학자 25인’ 가운데 한 명이다.

생애주기별로 더 부유해지고 행복해지는 결정을 내리는 방법을 알려주는 소프트웨어 ‘맥시파이 플래너(MaxiFi Planner)’를 개발한 이코노믹시큐리티플래닝의 대표다. 소득, 보험, 투자 현황 등 이용자의 생활수준에 따른 맞춤형 재무 진단 프로그램을 정밀하게 설계했다.

미국예술과학아카데미와 세계계량경제학회 회원, 전미경제연구소 연구원, 재정분석센터 감독으로 활동 중이며 《뉴욕타임스》, 《월스트리트저널》, 《파이낸셜타임스》 등 세계 주요 언론에 소개됐다. 《세대충돌》, 《다가올 세대의 거대한 폭풍》을 비롯해 20권의 책을 출간한 《뉴욕타임스》 베스트셀러 저자다.

옮긴이 : 오수원

서강대학교에서 영어영문학과를 졸업하고 같은 대학원에서 석사학위를 받았다. 동료 번역가들과 ‘번역인’이라는 공동체를 꾸려 전문 번역가로 활동하면서 경제경영, 과학, 철학, 역사, 문학 등 다양한 분야의 책을 우리말로 옮기고 있다. 《10대를 위한 머니 레슨》, 《저스트.킵.바잉》, 《딜레마 사전》, 《디자인 너머》, 《플랫폼 비즈니스의 모든 것》 등을 번역했다.

서문

첫 번째 머니 플랜_직업에 관한 결정: 돈을 많이 버는 일을 선택하라

당신이자 당신 딸 그리고 손녀인 낸시 | 직종별 소득 변화를 비교하라 | 구하라 찾을 것이다 | 네트워크가 전부다 | 멈추지 말고 미래를 생각하라 | 초봉이 높은 직종보다 소득 성장이 빠른 직업을 택하라 | 당신만 좋아하는 직업을 찾으라 | 자영업을 고려하라 | 비용을 투자한 신호로 경력을 쌓으라 | 말년에 직업을 바꿀 때는 비용 회수 기간을 고려하라

첫 번째 머니 플랜의 핵심

두 번째 머니 플랜_은퇴에 관한 결정 1: 돈 벌기를 멈추지 말라

베이비붐 세대의 은퇴라는 낭패 | 제때 죽는다? 죽을 제때란 없다 | 너무 빨리 은퇴했는데 너무 오래 산다면 | 죽을 날짜를 정할 때는 최대수명을 고려하라 | 은퇴 연기라는 마법 | 고령 근로자라면

두 번째 머니 플랜의 핵심

세 번째 머니 플랜_은퇴에 관한 결정 2: 사회보장제도를 적극 활용하라

급여 종류를 알아두라 | 쓰라 아니면 잃는다 | 발품을 팔아 정보를 구하라 | 수급 시기를 미루라 | 급여액을 불려서 물려주라 | 중단하고 다시 시작하라 | 소득조사는 무시하라 | 자격이 된다면 공짜 급여를 타라 | 유족(배우자)급여와 퇴직급여를 동시에 타지 말라 | 더 벌어서 더 받으라

세 번째 머니 플랜의 핵심

네 번째 머니 플랜_세금에 관한 결정: 절세하라

과세유예 일반 IRA와 로스 IRA를 비교해보라 | 로스 계좌는 무엇이 다를까 | 퇴직계좌 적립액의 연금화를 고려하라 | IRA와 401(k)의 납입 한도를 알아두라 | 고용주 분담 퇴직계좌가 있어도 IRA에 납입할 수 있을까 | 배우자 IRA의 납입 한도는 | 고용주 납입 한도는 | 로스 계좌 전환하기 | 퇴직계좌를 이용해 납세 시기 정하기 | 과세로부터 자산소득 보호하기 | 돈 좀 벌어볼까 | 3×제리 | 미래 세금이 급등한다면 | 로스 계좌 전환은 언제 해야 할까 | 로스 계좌 전환과 인출 시기 잡기 | 사회보장과 401(k) 중 어느 쪽을 먼저 활용할까 | 가치재계좌 활용하기

네 번째 머니 플랜의 핵심

다섯 번째 머니 플랜_내 집 마련에 관한 결정: 무리해서 집을 사지 말라

나의 주택시장이란 무엇인가 | 내 집 고르기 | 소유할까 임차할까 | 담보대출금은 주택 기본 비용이 아니다 | 담보대출은 친구가 아니다 | 퇴직급여계좌를 현금화해 대출을 갚으라 | 자가가 셋집보다 나은 이유 | 주택을 소유하면 장수 위험을 줄일 수 있다 | 하우스푸어로 살지 않을 또 다른 방법 | 역모기지란 | 일단 팔고 다시 빌리라

다섯 번째 머니 플랜의 핵심

여섯 번째 머니 플랜_결혼에 관한 결정: 돈 보고 결혼하라

복제 인간과 결혼한다면 | 상향 결혼과 하향 결혼 | 손가락에 결혼반지를 끼라

여섯 번째 머니 플랜의 핵심

일곱 번째 머니 플랜_이혼에 관한 결정: 똑똑하게 이혼하라

배우자를 이혼할 만큼 미워하는가 | 공동주거의 경제성과 이혼 비용의 상관관계 | 이혼 위자료는 얼마가 적당할까 | 이혼 위자료로 기대할 수 있는 금액은 어느 정도일까 | 이혼 위자료는 언제까지 받을 수 있을까 | 비싸고 위험한 이혼 변호사 | 공정한 위자료 합의란 무엇인가 | 이혼 위자료를 공정하게 결정하는 방법 | 혼전계약서는 곧 이혼 합의서

일곱 번째 머니 플랜의 핵심

여덟 번째 머니 플랜_대학에 관한 결정: 무작정 대학에 진학하지 말라

학생들이 받는 학자금 대출 규모는 얼마나 될까 | 충격적인 대학 중퇴 비율 | 입학은 자유, 졸업은? | 대학에 진학할까, 어느 대학에 지원하고 입학할까 | 대학을 다니는 데 드는 비용 | 대학의 순 가격과 소비자가격 | 숨어 있는 대학 보조금‘세’를 피하라 | 대학이 제시하는 ‘포상’은 사기다 | 학자금 대출을 갚지 못하면 어떻게 될까 | 명망이 밥 먹여주지 않는다 | 엉덩이가 무거워야 한다 | 적은 비용으로 좋은 학교에 다녀라 | 어느 대학을 가든 엘리트 교육을 받으라 | 좋은 대학의 교육을 비용 없이 받으라 | 대학은 교육인가, 신호인가 | 편입 게임 | 학자금 대출의 늪 | 좋은 보조금과 나쁜 보조금 | 학자금 대출은 최악의 ‘지원금’이다 | 나쁜 지원금은 실제로 얼마나 나쁠까 | 상환계획은 어떻게 세울까 | 상환액을 줄일 수 있을까 | 부채 탕감 프로그램과 채무면제 | 연방 학자금 대출을 통합해야 할까 | 최적의 상환 전략을 세우려면

여덟 번째 머니 플랜의 핵심

아홉 번째 머니 플랜_투자에 관한 결정: 경제학자처럼 투자하라

투자 조언의 문제점 | 수수료 무시는 금물! | 위험투자는 생활수준 원뿔 폭을 넓힌다 | 생활수준 원뿔은 왜 넓어지는가 | 나의 생활수준 원뿔을 파악하라 | 생활수준 원뿔 위치를 올리려면 | 생활수준 원뿔 기울기를 키우려면 | 생활수준 원뿔 폭을 좁히려면 | 다각화는 믿을 수 없을 만큼 싸고 쉽다 | 채무를 갚는 면역전략을 쓰면 | 안전자산과 위험자산, 어디에 투자할까 | 망해가는 회사의 주식은 헐값에라도 팔아넘기라 | 수익보다 위험에 대비해 투자 시기를 살피라 | 상향투자 | I-채권이란

아홉 번째 머니 플랜의 핵심

열 번째 머니 플랜_인생에 관한 결정: 나만의 머니 플랜을 만들라

저축 | 경력과 직업 | 보험 | 결혼과 이혼 | 주택, 은퇴연령 그리고 다른 주요 사항 | 투자 | 경제학 기반 재무설계 소프트웨어 | 마지막 경고

감사의 말

주