스무살부터 배우는 절세법 (2023.11)

“생애주기별 절세법을 알아야 부자가 되는 시대”

대부분 세금을 다룬 책은 거래 과정별로 구성되어 있다. 집을 사면 취득세, 집을 갖고 있으면 재산세, 종합부동산세 등 보유세를 낸다. 이후 집을 팔게 되면 양도소득세를 내야 한다. 물론 집을 증여받거나 상속받아도 세금이 발생한다. 하지만 내용도 어렵고 자신이 처한 상황이 아니면 굳이 집중해서 알아볼 이유도 적기 때문에 거래 단계에 따라 세금을 공부하기는 어렵다.

생애주기별로 발생하는 사례별 절세 방법을 일목요연하게 정리한다. 세금 인풀루언서 택스코디의 블로그 게시글 중 조회 수가 높은 글을 선별해 지금 고민해야 할, 또 앞으로 닥칠 수 있는 상황에 따른 세금 궁금증을 알기 쉽게 풀어준다. 본 책에서 제시하는 큰 틀만 잘 이해하고 있으면 세법이 바뀌더라도 어렵지 않게 따라갈 수 있다는 것은 큰 장점이다.

생애주기란 사람이면 누구나 거치게 되는 ‘출생 → 성장 → 결혼 → 자녀 양육 및 교육 → 자녀독립 → 노후 → 사망’으로 이어지는 일련의 일생 단계를 말합니다.

결혼으로 새로운 가정을 형성한 다음 생애주기는 ‘신혼기 → 자녀출산 및 양육기 → 자녀 교육기 → 자녀 독립기 → 은퇴기’의 5단계로 구분하기도 합니다. 대부분 신혼기는 20대 후반에서 시작하여 30대는 자녀출산 및 양육기, 40대는 자녀 교육기, 50대가 되면 자녀 독립기, 60대부터는 노년기에 해당합니다.

자녀의 대학 입학, 결혼 또는 집을 장만하기 위해서는 큰돈이 필요하므로 미리 필요한 시점에 맞추어 돈을 모아 목돈을 준비해놓아야만 합니다. 특히 평균수명이 길어지면서 노후자금도 더 철저히 준비해야 합니다. 이를 돈 관리라고 합니다. 이러한 돈 관리를 잘하지 못하면 빚더미에 올라앉을 가능성이 커집니다. 돈 관리의 최종 목표는 일생을 경제적 위기 없이 행복하게 보내는 것입니다. 그래서 생애주기별로 적절한 돈 관리가 중요합니다.

지은이 : 최용규

“우리는 세무사나 회계사가 되기 위해 시험공부를 하는 것이 아니라, 세금 신고를 할 정도의 기본 상식만 배우면 됩니다. 생각만큼 어렵지 않으니 저와 같이 알아가 볼까요.

세무대리인을 고용하더라도 ‘모르고 맡기는 것과 알고 부리는 것’의 차이는 크지 않을까요?“

저는 ‘택스코디 최용규’ 입니다.

직장인과 개인사업자의 세금 및 부동산 세금을 강의하고 글을 쓰는 ‘독립사업가(Independent Worker)’ 입니다.

기억하기 위해 기록합니다. 일상에 밑줄을 긋는 마음으로,

느리게 흐르는 일상에서 커피를 마시며 책 보는 것을 좋아합니다.

틈만 나면 사진을 찍고 무언가를 적습니다.

일상을 사랑하기 위해, 일을 더 잘하기 위해, 오늘도 적습니다.

프롤로그 06

PART 01

사회 초년기 세테크

소득세, 한눈에 파악하자 018

효과적인 연말정산을 위한 신용카드 사용법은? 022

10만 원 기부하고 13만 원 돌려받자 026

월세 최대한 돌려받자 030

청약 상품으로 절세하는 방법이 있을까? 035

직장인, 건강보험료도 연말정산 한다? 038

PART 02

신혼 및 자녀 출산기 세테크

‘6월 1일’을 꼭 기억해야 한다 047

‘영끌’한 대출이자, 세금을 줄일 수 있다 051

혼인 신고해야 하나? 말아야 하나? 055

옵션 선택에 따라서 세금이 달라질 수 있다? 059

혼인공제, 세금 없이 3억 2천만 원 증여할 수 있다 062

PART 03

자녀 학령기 세테크

부부 공동명의로 집을 살 때, 이것 주의하자 073

1세대 1주택, 너무 헷갈립니다 077

1세대 1주택 양도소득세 비과세 요건은? 080

집수리 비용도 필요경비로 공제되나? 083

노후대비용 소득 보장, 연금을 활용하자 086

PART 04

자녀 성년기 및 독립기 세테크

일시적 2주택자 세제 혜택 살펴보자 097

종합부동산세 합산배제, 1세대 1주택 특례신청으로 줄여보자 102

퇴직연금, 뭐가 유리할까? 106

배우자에게 증여 시 주의할 점은? 110

주택을 임대해 월세를 받으면 종합소득세 신고를 해야 하나? 114

PART 05

은퇴기 세테크

금융소득 종합과세 이것이 궁금하다 123

양도세 비과세 가능한 농어촌주택의 요건은? 128

갑작스러운 상속개시, 재산 파악부터 신고까지 살펴야 할 사항은? 131

최대 30억? 30억을 다 공제받을 수 있다고? 135

은퇴 후 소득이 줄어들어, 세금 부담되면? 141

PART 06

권말부록 : 알아두면 쓸모 있는 절세 상식 사전

세금보다 무서운 건강보험료를 주의하자 146

흩어진 노후자금 한 번에 인출 가능할까? 150

창업을 목적으로 증여하면 154

내야 할 세금보다 더 냈거나, 덜 냈을 때는 158

해외 주식 양도소득세 절세법은? 161

재개발, 재건축 사업시행 기간 중 대체주택, 언제 양도해야 비과세를 적용받을 수 있나? 165

토지보상절차 진행 시 양도 시기는 언제가 될까? 170

금융소득의 90%는 여기서 발생한다 174

체납한 국세 소멸시효는? 178