월급으로 1억 만들기

인스타 11만 팔로워, 클래스101 금융 · 재테크 강의 1위에 빛나는 재테크 노하우,

시급 5,000원에서 자산 10억까지, 평범한 직장인이 월급 관리로 증명한 가장 현실적인 재테크

한국 사회에서 2030 청년들이 마주한 경제 현실은 녹록지 않다. 월급은 제자리인데 물가는 오르고, 주거비와 대출 규제는 부담을 더한다. 월급만으로는 ‘시작’조차 어렵다고 느끼는 이들이 많아졌다. 저자 역시 첫 월급 133만 원으로 출발한 평범한 직장인이었다. 월세 27만 원 고시텔에서 시작해, 월급을 관리하는 법을 스스로 익히며 26살에 1억 모으기, 이어 30살 내 집 마련, 현재는 자산 10억 원이라는 분명한 성과를 냈다.

이 책은 저자가 직접 겪고, 기록하고, 검증해온 월급 관리와 돈 모으기의 전 과정을 기반으로 한다. SNS에 꾸준히 올린 재테크 기록은 폭발적인 공감을 얻었고, 지금은 인스타그램 11만 팔로워, 클래스101 금융 · 재테크 분야 1위 강의를 통해 수많은 직장인에게 실전 재테크 길잡이가 되고 있다. 저자는 그 경험을 바탕으로 ‘월급만으로도 충분히 시작할 수 있다’는 사실을, 데이터와 실천 사례로 독자에게 보여준다.

지은이 : 한희재(재리)

시급 5천 원으로 시작해 월급 관리로 1억 원 달성!

현재 자산 10억 원 이상으로 재테크 정보를 공유하는 11만 재테크 인플루언서 재리!

시골 출신 흙수저, 첫 월급으로 133만 원을 받으며 시작했다. 남들이 부러워하는 대기업에 입사하는 데 성공했지만 매달 통장에 찍히자마자 사라지는 월급을 보며 ‘이대로는 아무것도 달라지지 않는다’는 현실을 깨달았고, 그 즉시 삶을 바꾸는 첫 행동인 월급 관리를 시작했다. 지출 분석, 카드 2장 남기기, 월급 가계부, 소액 자동저축 등 자신에게 맞는 방식을 하나씩 개발하며 26세에 종잣돈 1억을 만들었고, 그 시드를 기반으로 30세에 생애 첫 내 집 마련까지 성공했다.

여기서 만족하지 않았다. 부업으로 두 번째 월급을 만들고, 주식·보험·연금·부동산·청약 등 다양한 자산을 직접 공부해 지금은 10억 자산을 보유한 2030 대표 재테크 실전가로 성장했다. 그의 신뢰는 잘난 성공담이 아닌 적나라한 실패담에서 나온다. 월급을 한 푼도 못 모으고 탕진하던 시절도 있었고, 리딩방에 속아 500만 원을 잃은 경험도 있다. 작은 고시원, 청년 임대주택, 월세를 전전하던 몸테크 시절 역시 그의 솔직한 스토리 속 일부다. 그는 이 모든 시행착오를 숨기지 않고 공유하며, “현실적인 재테크는 실패를 딛고 시스템을 만드는 것에서 시작된다”고 말한다.

그가 공유한 일상의 재테크 기록은 인스타그램에서 폭발적인 반응을 일으켰다. 6개월 만에 인스타그램 팔로워 10만을 돌파하며 2030 직장인들이 가장 많이 찾는 재테크 계정 중 하나가 되었고, 직장인 시절 사당역에서 직접 열었던 작은 월급 관리 모임은 온라인 강의의 출발점이 되었다. 이러한 경험을 기반으로 만든 클래스101 〈월급으로 1억 만들기〉는 금융·재테크 분야 1위를 기록하며, 수많은 수강생들의 찬사를 받았다.

저자는 자신이 증명한 방식인 ‘월급 관리 → 현명한 소비 → 부업 → 장기 투자 → 내 집 마련’을 그대로 독자에게 전하며, 누구나 일상에서 실천할 수 있는 현실적인 재테크를 목표로 한다. 지금 이 순간에도 ‘돈 때문에 무너지지 않는 2030’을 위해 다양한 강연과 콘텐츠를 만들고 있다.

프롤로그 평범한 직장인도 따라 할 수 있는 1억 모으기 실전 매뉴얼

PART 1. 알기

CHAPTER 1. 자산 건강검진과 소비 습관 분석

1. 왜 몸만 건강검진 하나요

2. 자산 건강검진 7단계 따라가기

STEP 1. 통장과 카드 전수 조사 - 내 돈의 출입문부터 닫자

STEP 2. 자본 정리 - 내가 가진 돈의 전체 그림 보기

STEP 3. 부채(마이너스 자산) 기록 - 빚을 감추지 말자

STEP 4. 수입 파악 - 고정수입 + 부수입 = 진짜 월수입

STEP 5. 고정지출 점검 - 자동 이체되는 구독료를 조심해라

STEP 6. 변동지출 점검 - 내 월급은 왜 항상 스쳐 지나갈까? 범인 찾기

STEP 7. 연말정산 내역 확인 - 세금도 자산이다

CHAPTER 2. 2개의 카드와 4개의 통장

1. 불필요한 카드 정리하고, 필수 카드 선정하기

2. 체크카드 1장, 신용카드 1장이면 충분하다

3. 카드 쪼개기 및 전용 통장 세팅-고정비는 신용, 생활비는 체크

4. 추가 통장 세팅하기

1) 수익 통장 - 들어오는 돈 전용 통장

2) 고정비 통장 - 나가는 돈이 일정한 통장

3) 생활비 통장 - 매일 쓰는 체크카드와 연결된 통장

4) 비상금 통장 - 돌발 상황에 대비하는 통장

5) 기념일 통장 - 특별한 날을 위한 소비 통장

6) 마이너스 통장 - 선택 사항

5. 남은 통장은 모두 해지해야 할까

CHAPTER 3. 신용점수 관리는 부자가 되는 첫걸음

1. 대출 이자를 줄이는 실전 전략 - 신용점수의 핵심 역할

2. 은행이 우리에게 돈을 빌려주지 않는 이유

3. 생각보다 신용점수 활용처는 다양하다

4. 신용점수의 기본 이해 - 정의, 체계, 은행 기준

5. 신용점수 확인 방법 - 마이데이터로 1분 점검

1) 토스에서 확인하기

2) 네이버에서 확인하기

3) 카카오에서 확인하기

6. KCB와 NICE의 차이 - 왜 점수가 다르게 나올까

7. 신용점수가 높으면 뭐가 좋을까- 낮은 이자와 높은 대출한도

8. 신용점수를 위해 절대 하지 말아야 할 3가지

첫째, 연체하지 마! - 숫자 5를 기억하자

둘째, 2금융권에서 대출하지 마! - 가능하면 무조건 피하자

셋째, 현금서비스 · 카드론 하지 마! - 신용점수와 금리에 모두 치명적

9. 신용점수를 위해 적극적으로 해야 할 3가지

첫째, 체크카드를 꾸준히 사용하자

둘째, 신용카드 한도는 올리고, 사용률은 30% 이하로 한다

셋째, 지금 당장 점수 올리기

Part 1 부록 : 소비 습관 개선 처방전, 마이 소비 체크리스트

PART 2. 쓰기

CHAPTER 1. 쉽게 이해하는 연말정산과 100% 환급법

1. 세금을 되돌려받는 구조를 알아야 대비가 가능하다

2. 소득세를 왜 다시 계산할까

3. 연말정산의 공식 - 연봉, 공제, 세율, 세액공제

4. 환급을 극대화하는 2단계 전략

5. 근로소득원천징수영수증 - 내 연말정산 내역 확인하기

6. 꼭 챙겨야 할 세액공제 3가지

1) 중소기업 취업 청년 소득세 감면

2) 월세 세액공제

3) 연금계좌 세액공제

7. 연말정산, 미리 준비하면 결과가 달라진다

CHAPTER 2. 현명하게 돈 쓰는 방법 : 기념일 · 효도 예산 계획하기

1. 기념일 예산을 계획하라 - 계획적인 소비로 바꾸기

2. 효도 협의서를 써라 - 부모님과의 약속도 재테크다

3. 가족용 CMA 통장 - 함께 모으고 함께 쓰는 가족 재테크

4. 돈을 쓰는 일에도 계획이 필요하다

CHAPTER 3. 반드시 필요한 보험, 현명하게 쓰기

1. 보험사는 둘로 나뉜다 - 생명보험사 vs 손해보험사

1) 생명보험사

2) 손해보험사

3) 제3보험은 양쪽 다 판다

2. 누구에게 어떤 보험사가 유리할까

3. 보험의 3가지 종류

1) 사망보험(종신보험): 가족과 자산가를 위한 보험

2) 질병보험: 내 몸에 대한 1순위 투자

3) 투자 · 저축 보험: 피해야 할 것과 활용해야 할 것

4) 연령대별 보험 추천

CHAPTER 4. 나만의 월급 가계부 만들기

1. 월급 가계부 - 월급날 한 번으로 끝내는 재테크 시스템

2. 월급 가계부의 구성 이해하기

3. 월급 가계부 작성 순서

1단계 - 고정비 작성

2단계 - 월급 및 수입 입력

3단계 - 생활비 비율 설정

4단계 - 재테크 비율 설정

5단계 - 은행별 이체 금액 확인

4. 월급 가계부의 핵심 - 월급날 단 한 번만!

1) 스트레스가 없다

2) 재테크 집중력이 높아진다

Part 2 부록 : 부자들의 소비 습관 5가지

PART 3. 모으기

CHAPTER 1. 친구 · 연인과 함께 주식 · 금 투자하기

1. 선물도 하고 자산도 모으는 방법

2. 생일 금 모으기 운동 - 골드바 챙기기

3. 주식 모으기 운동 - 기념일에 함께 투자하기

CHAPTER 2. 돈을 3배 빠르게 불리는 방법

1. 인플레이션이 우리 돈을 갉아먹는다

2. 예금과 적금만 하면 안 되는 이유

1) 예금과 적금의 차이

2) 실제 받는 금액(이자소득세 15.4% 차감 후)

3) 예금과 적금은 돈을 지킬 수 없는 구조

3. 꼭 알아야 하는 개념, 복리

1) 단리와 복리의 차이, 숫자로 보면 이렇게 다르다

2) 72법칙 - 내 돈이 2배 되는 기간 계산법

3) 투자할 때 반드시 72법칙을 적용해보자

4. 부자의 노하우를 배우자

1. 시드머니 - 돈이 일할 ‘씨앗’ 모으기

2. 이율 - 공부로 올릴 수 있는 나의 수익률

3. 시간 - 복리를 완성하는 결정적인 요소

CHAPTER 3. ISA 계좌로 절세와 재테크 동시에 잡기

1. 정부가 우리에게 세금 혜택을 주는 이유

2. 하나의 통장에서 간편하게 투자하기

3. ISA의 첫 번째 장점 - 단기 3년 목돈 만들기에 딱 좋다

4. ISA의 두 번째 장점 - 세금이 거의 없다

5. 9.9% 분리과세 이해하기

6. ISA는 무조건 증권사에서 만들어야 한다

7. ISA에 얼마를 넣고, 뭘 사야 할까

8. 초보라면 무조건 ISA부터 시작하라

CHAPTER 4. 16.5% 이자 주는 상품이 있다면 가입할까? 연금저축펀드

1. 대한민국의 3층 연금 구조 이해하기

2. 연금저축펀드로 두 마리 토끼 잡기

3. 16.5% 이자의 비밀은 세액공제 구조

4. 연금저축펀드는 모두에게 필요할까

5. IRP와 연금저축펀드의 차이

6. 연금저축펀드, 얼마나 넣어야 할까

Part 3 부록 : 10년 안에 목돈을 만들고 싶다면 단기납 종신보험 & 홍콩 역외보험

PART 4. 벌기

CHAPTER 1. 퇴근 후 1시간, 나를 부자로 만드는 두 번째 월급

1. 부자가 되기 위해 부업이 필수인 시대

2. 회사만 믿는 시대는 끝났다

3. 회사에서 벌 수 있는 돈의 한계를 알아야 한다

4. 소득의 2가지 종류: 액티브 인컴 vs 패시브 인컴

1) 액티브 인컴(Active Income)

2) 패시브 인컴(Passive Income)

5. 부업의 핵심은 나의 가치와 연결된 일

CHAPTER 2. 직장인도 가능한 나만의 부업 찾기

1. 나의 가치를 높이면서 소득을 만드는 부업

2. 부업의 종류와 방향 설정

3. 나에게 맞는 부업 찾기 방법

4. 각 단계별 부업 예시

5. 부업은 A 단계에서 시작해 D 단계로 발전한다

6. 부업의 진짜 목적: 시간을 더 가치 있게 만들기

7. 지금이 바로 부업을 시작할 순간

CHAPTER 3. 부업의 장단점:스마트스토어, 네이버 블로그, 인스타그램, 창업 등

1. 네이버 블로그 - 나의 첫 번째 부업이자, 커리어의 시작

2. 스마트스토어- 누구나 시작할 수 있는 현실적인 온라인 창업

3. 카페 창업 - 많은 직장인이 꿈꾸지만, 현실은 다르다

4. 인스타그램 - 나의 ‘브랜드’로 돈을 버는 가장 빠른 방법

5. 온라인 강의- 지식을 자산으로 만드는 가장 확실한 방법

6. 부업은 결국 나를 성장시키는 일이다

PART 5-1. 불리기: 주식

CHAPTER 1. 주식 투자로 돈 잃는 이유 : 실패하는 사람들의 공통점

1. 사람들은 왜 주식으로 돈을 잃을까

2. 평범한 사람도 주식으로 돈을 벌 수 있을까

3. 실패의 진짜 이유는 공부하지 않기 때문

4. 주식은 돈을 잃는 게임이 아니라 ‘습관의 싸움’이다

CHAPTER 2. 주식 투자 전 반드시 알아야 할 개념과 용어

1. 주식 투자를 위한 필수 개념 정리

1) 금리 - 주식시장의 온도계 214

2) 채권 - 돈을 빌려주고 갚는다고 약속하는 계약서 215

3) 환율과 우리나라 주식의 관계 216

4) 주식의 종류 - 성장주 vs 가치주 217

5) 금리와 주식시장의 관계 - 미국 금리는 꼭 알고 있어야 한다 219

6) 펀드와 ETF - 대신 굴려주는 주식 바구니

7) 미국 주식시장 - 전 세계의 기준 221

8) 해외 주식 거래를 위해 전용 계좌 개설은 필수

2. 주식 투자를 위한 기초 용어 총정리

1) 코스피와 코스닥 - 한국 주식시장의 두 무대

2) 보통주와 우선주 - 권리와 배당의 차이

3) 시가총액 - 회사의 몸값을 나타내는 숫자

4) 외국인, 기관, 개인 - 주식시장의 3가지 주인공

CHAPTER 3. 미국 주식 ETF로 쉽고 편하게 투자하자

1. ETF 정의와 핵심 장점

첫째, 분산투자로 큰 손실을 막는다

둘째, 적은 돈으로도 쉽게 투자할 수 있다

셋째, 시간을 적게 들이고도 안전하게 투자할 수 있다

2. 어떤 미국 주식 ETF를 사야 할까

1) 지수형 ETF(50%)

2) 우량 섹터형 ETF(30%)

3) 대체자산형 ETF(20%)

3. ETF를 어디서 고르고, 어떻게 찾을까

1) 네이버페이 증권에서 찾기

2) 토스 앱 이용하기

4. ETF 이름 분석 방법과 한국과 미국 ETF 차이

1) 국내 ETF 종류

2) 미국 ETF는 티커로 구분한다

5. 똑같이 따라가는 ETF, 우리는 무엇을 사야 할까

1) 국내 나스닥100 ETF 수익률 · 수수료 · 거래량 비교

2) 같은 지수를 추종하는 ETF인데 왜 가격이 다를까

CHAPTER 4. 자산을 10배로 만들어줄 기업 리스트 공개

1. 미국 주식에 투자해야 하는 이유

2. 미국 지수 ETF 50% - 시장 전체를 담는 뼈대

3. 4차 산업혁명 30% - 미래를 움직이는 엔진

4. 4차 산업혁명 대표 기업, ETF

1) 인공지능 - 4차 산업혁명의 두뇌

2) 로봇 산업 - 사람의 손을 대신하는 기술

3) 전기차 · 2차전지 · 자율주행 - 미래 이동수단의 중심

4) 클라우드 · 데이터센터 - 모든 디지털 산업의 기반

5) 바이오 · 헬스케어 - 인간의 수명을 늘리는 산업

6) 우주항공 · 방위 - 편하게 우주여행 가는 미래

7) 핀테크 · 암호화폐 - 완전히 달라진 돈의 이동

CHAPTER 5. 주린이를 위한 주식 공부법, 6개 ETF로 시작하자

1. 그만 고민하고 15만 원으로 지금 시작하자

2. 지금 바로 매수할 6가지 ETF

3. 재테크 다이어리 쓰기 - 매일 ‘왜’를 기록하자

1) 다이어리 작성 예시

2) 하루 10분, 꾸준함이 실력을 만든다

PART 5-2. 불리기: 부동산

CHAPTER 1. 부동산 투자 전 반드시 알아야 할 용어

1. 부동산 용어를 알아야 돈 되는 부동산이 보인다

2. 건폐율과 용적률 - 건물이 땅을 얼마나 쓰느냐의 문제

1) 건폐율 - 건물이 땅에 얼마나 눕는가

2) 용적률 - 건물이 하늘로 얼마나 세워지는가

3) 왜 중요한가 - 건폐율과 용적률은 곧 ‘수익의 공식’이다

4) 확인 방법 - 호갱노노 앱 하나면 끝

3. 용도지역 - 땅의 신분증

1) 4가지로 나누는 용도지역

2) 같은 주거지역 안에서도 ‘급’이 다르다

3) 알고 보면 잠재력 가득한 준공업지역

4. 재건축 · 재개발 - 땅의 운명을 바꾸는 순간

1) 재건축 - 낡은 아파트에서 새 아파트로

2) 리모델링 - 골조는 그대로, 새 집처럼

3) 재개발 - 빌라 · 노후 주택 동네가 아파트로 바뀌는 과정

4) 재건축 · 재개발의 공통점 - 결국 핵심은 용적률과 용도지역

CHAPTER 2. 내 집 마련, 이 순서대로 하세요

1. 내 집 마련의 현실적인 출발점

2. 1억 모으기 전까지의 3단계 전략

1단계. 몸테크 실천하기 - 불편함을 견디는 게 첫 투자다

2단계. 부동산 공부 병행하기 - 돈을 모을 때 ‘정보력’도 쌓아라

3단계. 시드머니 + 공부 = 첫 내 집 마련 실행하기

3. 첫 번째: 주택 청약에 도전하자

4. 두 번째: 앞으로 많이 오를 아파트를 매수하자

1) 역세권 500m 이내

2) 2종 일반주거지역 이상

3) 용적률 200% 이하(가능시)

4) 2030을 위한 현실적인 지역 선택

5) 나의 첫 아파트 매수 사례

5. 내 집 마련, 이제 손품과 발품으로 실행하자

CHAPTER 3. 돈 되는 부동산 공부법:미디어와 뉴스에서 아이디어 포착하기

1. 사회적 이슈에서 투자 아이디어를 찾는 법

2. 드라마와 영화 속에서 ‘미래의 돈’을 읽는 법

CHAPTER 4. 전세사기 실제 사례와 예방법

1. 전세사기, 남의 일이 아니다

2. 친구가 겪은 실제 피해 사례

1) 전세사기의 현실 - 돈보다 더 큰 상처

2) 전세사기의 구조 - 고의적 사기 vs 경제적 파산형

3) 전세사기의 결과 - 돈보다 더 큰 고통

4) 전세사기 이후의 현실 - 끝나지 않는 돈의 굴레

3. 전세사기 예방을 위한 2가지 핵심

4. 전세사기 예방 방법 - 계약 전 · 후 반드시 해야 할 일

1) 전세가율 70% 이상이면 피하라 - ‘깡통전세’ 구조는 숫자로 보인다

2) 계약 전 - 국토부×HUG ‘안심전세’ 앱으로 사전 점검하기

3) 계약금 · 중도금 · 잔금 ‘이체 직전’ 반드시 등기부등본을 다시 확인하라

4) 계약 후 - 즉시 해야 하는 보호조치 3가지

5. 집을 구할 때도 공부가 필수

CHAPTER 5. 주택 청약 꿀팁과 당첨을 높이는 꿀팁

1. 청약의 첫걸음 - 1순위 조건을 먼저 만들어놓자

2. 당첨 확률을 10배 높이는 핵심 전략

첫 번째 전략: 로또 청약을 노리지 마라

두 번째 전략: 내가 당첨될 수 있는 청약에만 넣어라

에필로그 경제적 여유를 만들고 가장 나다운 삶에 가까워지기를