어떻게 돈 걱정없이 살 것인가 -저성장과 고용불안 시대 한국인의 생존법-

▣ 출판사서평

도대체 왜 이렇게 돈 모으기가 힘든 것일까?
최근 허니문 푸어, 베이비 푸어, 하우스 푸어, 실버 푸어 등 일명 ‘푸어족’이 사회의 새로운 키워드로 떠오르고 있다. 실제로 자녀 한 명을 대학까지 가르치는 데 평균적으로 2억 6천만 원의 돈이 필요하고, 45세의 직장인이 60세 이후 25년간의 은퇴생활로 10억 원 정도의 자금이 소요된다고 하니, 준비 없이 맞이할 경우 당연히 푸어족이 될 수밖에 없는 상황이다. 그렇다면 우리가 이렇게까지 돈 모으기가 힘들어진 이유는 무엇일까? 가장 큰 이유로는 고성장-고금리 시대가 끝나고 저성장-저금리 시대로 들어섰다는 점을 들 수 있다. 은행의 예·적금만 이용해도 충분히 10%의 이자를 받던 옛날과는 달리, 요즘은 은행 이자가 물가상승률을 따라잡지 못한다. 또한 인간의 수명이 길어져 100세 시대를 눈앞에 두고 있는데, 고용환경은 불안하고 은퇴는 점점 빨라져서 실질적인 경제활동 시기가 짧아진 것도 커다란 요인이다. 이 외에도 2010년 이후 본격화된 베이비부머의 은퇴와 부동산 폭락 등 날이 갈수록 달라지는 시대적인 상황은 우리의 삶을 자꾸만 벼랑 끝으로 내몰고 있다. 이렇게 돈을 모으고 싶어도 어떻게 모아야 할지 감을 잡기 어려운 현실에서 우리는 무엇을 어떻게 준비해야 하는 걸까?

목돈이 필요한 타이밍에 맞춰 준비하라!
우선 가장 중요한 것은 몇 억 만들기 식의 재테크 전략을 버려야 한다는 것이다. 이미 저금리-저성장 시대에 들어선 상황에서도 고금리-고성장 시대에 통했던 방법을 그대로 적용하려고 하는 것 자체가 시대의 흐름을 읽지 못한다는 반증이다. 우리가 돈 걱정 없이 살려면, 달라진 변화를 읽고 예전에 통했던 재테크 전략을 과감히 수정해야 한다. 또한 어떤 목적의 돈이 언제쯤 필요한 것인지를 바로 알고, 미리미리 준비를 시작하는 인생 플랜이 필요하다. 살다 보면 누구나 결혼, 자녀교육, 내집마련, 은퇴준비 등 인생의 주요 이벤트들을 겪게 된다. 당연히 이때마다 목돈이 필요한데, 미리미리 자신의 인생 플랜을 점검하고 각 이벤트별로 준비를 시작한다면, 갑작스럽게 목돈이 필요하여 허둥대면서 빚을 지는 일이 없어질 것이다. 그런 의미에서 이 책은 현재 직면하고 있는 사회·경제적 환경 중 자산관리 측면에서 놓쳐서는 안 될 요소들을 점검하고, 어떻게 해야 적절히 대처할 수 있는지 총체적인 밑그림을 먼저 그릴 수 있도록 했다. 또한 목돈이 필요한 시점에 맞춰 어떻게 자금을 효과적으로 준비할 수 있는지 다시 한 번 점검할 수 있도록 했다.

당신의 돈 걱정을 끝내줄 머니 플랜 완벽 가이드
얼마 전 한 신문사의 설문조사에 의하면, 한국인 직장남녀의 50%가 재테크 수단으로 금융상품을 이용하고 있다고 답했다. 그만큼 금융상품에 대한 관심은 높지만, 얼마나 제대로 알고 있는지는 미지수인 상황. 그래서 이 책은 목돈이 필요한 타이밍에 맞춰 돈을 모으고 관리하는 과정을 보다 구체적으로 돕기 위하여, 주식형펀드, ELS, 퇴직연금, 주식형채권, 개인연금, 브라질 채권 등 우리가 자주 들었어도 정확히 알지 못했던 여러 상품의 장단점을 비교 분석하고 있다. 또한 연령대별로 다양한 실제 사례를 이용한 재무설계 방법을 보여주고, 각 연령대에서 꼭 체크해야 할 전략을 소개하고 있기 때문에, 언제든지 자신에게 딱 맞는 머니 플랜을 세울 수 있다. 사실 지금은 별것 아닌 것처럼 보이는 수익률 1% 차이가 10년 이상 지나고 나면 엄청난 부의 차이가 될 수 있다. 그만큼 저금리-저성장 시대에는 장기적인 안목의 투자가 중요하다. 이제 이 책을 통해 금융상품과 연령별 핵심 포인트를 완전히 정복하고 나면, 목돈이 필요한 시기, 안정성, 수익률을 모두 고려한 선택이 가능해지므로, 끝없던 돈 걱정을 확실히 끝낼 수 있을 것이다.

▣ 작가 소개

저자 : 조병준
고려대학교 경영학과를 졸업한 후 1997년 삼성물산을 거쳐 1999년 동양증권에 입사한 후 골드센터에서 8년간 VIP고객들의 자산관리를 전담하였다. 2007년부터 리서치센터에서 아시아 증시 및 자산전략 업무를 수행하였고, 현재는 투자전략팀에서 금융상품 리서치 및 고객들을 위한 자산전략과 컨설팅을 수행하고 있다. SBS-CNBC, 한경WOW, 이데일리TV 등에 출연했고, 〈조선일보〉 〈매경이코노미〉 등 각종 언론매체에 칼럼을 기고하는 한편, 공무원, 경찰청, 군부대, 일반인, 기업체 대상의 자산관리 강사로 활동하고 있다.

저자 : 김후정
이화여자대학교 경영학과를 졸업하고, 서울대학교 경영대학원에서 재무학을 전공하였다. 2003년 미래에셋생명에 입사하여 투자팀과 변액보험팀에서 근무하였다. 한국펀드평가로 이직한 후, 국민연금, 교보생명 등 대형 기관투자자들의 기금운용 컨설팅 업무를 수행하였다. 2008년 동양증권으로 옮긴 후에는 자산전략과 펀드분석 업무를 해오고 있다. MBC, SBS-CNBC, MBN, 한경WOW, MBN 등에 출연했고, 〈조선일보〉〈중앙일보〉등 각종 언론매체에서 활동하고 있다.

▣ 주요 목차

머리말 ∥ 돈 걱정 없는 행복한 인생을 위하여

Chapter 1. 왜 이렇게 돈 모으기 힘든 것일까?
01 돈에 대한 오해 ① 돈이 있어야 돈 관리를 한다
02 돈에 대한 오해 ② 투자는 위험하다
03 돈에 대한 오해 ③ 근면하고 성실하면 된다
04 돈 모으기 힘든 이유 ① 저금리 시대
05 돈 모으기 힘든 이유 ② 호모 헌드레드 시대
06 돈 모으기 힘든 이유 ③ 스스로 준비해야 하는 시대
07 돈 모으기 힘든 이유 ④ 복잡다양성의 시대
08 돈 걱정 없는 인생 플랜을 세워라

Chapter 2. 목적자금을 모으고 쓰는 것이 인생이다
01 푸어의 시대를 헤쳐나갈 무기는?
02 행복한 인생은 목적자금에 달려 있다
03 결혼, 그 첫 단추가 중요하다
04 주택 마련, 길게 보고 융통성 있게
05 자녀양육비, 최적점을 찾자
06 노후준비, 기초가 튼튼한 3층 피라미드를 짓자
07 빈곤은 생각보다 가까이에 숨어있다
08 여유자금, 나를 알고 상품을 고르자

Chapter 3. 금융상품을 알아야 돈이 모인다
01 금융상품에 투자하기 전에 챙겨야 할 것들
02 다양하게 활용하는 주식형 펀드
03 부자들이 좋아하는 ELS
04 알고 보면 보물이 숨어있는 주식형 채권
05 안정성이 중요할 땐 예적금과 채권형 펀드
06 직장인의 필수품, 퇴직연금
07 노후준비의 필수품, 개인연금
08 노후 생활비 마련에 적절한 금융상품들
09 최근 관심 받는 금융상품들
10 보험 가입 전에 챙겨야 할 것들
11 주택청약저축과 주택 관련 대출상품

Chapter 4. 내 나이에 딱 맞는 돈 모으기 전략을 세워라
01 20대: 인생계획을 세우고 지출을 관리하라
02 30대: 현실을 직시하고 50년을 준비하자
03 40대: 자녀교육과 노후준비를 동등하게 하라
04 50대: 100세 시대, 제2의 월급을 준비하라
05 60대: 연금형 상품으로 매월 유동성을 확보하라

* 한눈에 보는 연령대별 키워드와 중점 금융상품
* 나의 투자 성향 파악하기