살아가는 데 꼭 필요한 최소한의 금융지식

기초 금융지식부터 연금, 예·적금, 펀드, 보험, 절세까지
 한 권으로 끝내는 금융지식 바이블

 기초 금융지식부터 연금, 예·적금, 펀드, 보험, 절세까지 다양한 금융지식을 이해하기 쉽게 한 권으로 정리했다. 재테크의 필요성은 느끼고 있지만, 자신에게 적합한 정보를 선별하고 이를 어떻게 실생활에 적용해야 할지 어려워하는 사람들에게 실질적인 도움이 될 것이다. 풍부한 금융지식은 어설픈 재테크 노하우로 자산이 축나는 것을 방지할 뿐만 아니라, 불확실한 국내외 경제 및 금융환경의 변화 속에서 잠재된 위험요소를 파악하고 적절한 해결방법을 찾는 데 도움을 준다. 그럼으로써 궁극적으로 자신이 원하는 만큼 자산을 형성하고 불릴 수 있도록 진가를 발휘하게 해준다. 이 책을 통해 실생활에 필요한 금융지식을 쌓고 성공적인 재테크의 발판을 마련해보자.

경제적 자유의 시작은
 최소한의 금융지식에서 출발한다!

돈이 행복한 삶을 보장하지는 않지만, 많은 사람들이 이왕이면 돈이 많아 풍족한 삶을 살면서 행복해지기를 원한다. 열심히 일하고 착실하게 돈을 모으는 이유도 돈의 구속에서 벗어나 경제적 자유를 이루고 싶기 때문이다. 그러니 돈은 당신이 잠든 사이에도 열심히 일하고 있어야 한다. 하지만 천정부지로 치솟는 물가는 당신의 돈을 조금씩 갉아먹고 있다.
이자에 또 이자가 적용되는 복리에 의한 눈덩이 효과처럼 돈이 스스로 일하지 않으면 인플레이션을 이길 수 없다. 한번 불붙으면 걷잡을 수 없을 만큼 돈을 키우기 위해서는 자질구레한 재테크 기술을 활용하기보다 다양하고 깊이 있는 금융지식을 갖춰 돈을 운용해야 한다. 풍부한 금융지식은 돈이 스스로 일하게 만드는 기반이 되고, 돈의 구속에서 벗어나 더 이상 월급만 기다리며 살아가지 않도록 자산을 늘려주는 토대가 된다. 책 속에 담긴 다양한 금융지식은 당신이 경제적 자유에 한 걸음 더 다가설 수 있도록 든든한 기반이 되어줄 것이다.

이 책 한 권이면
 금융맹에서 탈출할 수 있다!

이 책은 크게 8장으로 구성되어 있다. 1장은 미래를 대비하기 위한 기초적인 금융지식을 설명하고 있으며, 2장에서는 금융시장에서 살아남는 8가지 핵심전략을 소개한다. 버블과 인플레이션, 장기적 가치투자, 레버리지 효과, 자산 리모델링, 황금분할식 투자, 경기 사이클에 따른 자산배분 등 금융소비자로서 어떤 자세를 취해야 하는지 알려준다. 3장에서는 금융지식을 바탕으로 한 투자전략을 제시하며, 4장에서는 100세 시대를 맞이해 노후를 대비하는 데 효과적인 연금상품을 속속들이 파헤친다. 5장은 안전하게 예·적금과 파생상품에 대해 설명하며, 6장에서는 다양한 펀드상품 및 투자 방법에 대해 살펴본다. 7장은 위험상황을 대비해 필수적으로 가입해야 하는 보험상품을 자세히 알아보며, 8장에서는 직장인의 필수 세테크 연말정산을 비롯해 효과적인 절세 방법에 대해 알려준다. 이 책을 통해 기초적인 금융지식과 투자 전략을 익히고, 다양한 금융상품 중 자신에게 적합한 상품을 선택해 활용하는 지혜를 길러보자.

 

김석한
서강대학교 산문방송학과를 졸업하고 한화그룹 계열사의 마케팅팀장과 종합자산관리회사 네오머니 재정컨설팅센터에서 자산관리사로 근무했다. 현재 B&I fn 재정컨설팅센터의 대표컨설턴트로 활동중이며, 누적 방문자수가 300만 명이 넘는 네이버 재테크 블로그를 운영하고 있다. 한양대학교 재테크 강사와 단국대학교 평생교육원 강사 및 〈한국경제〉 신문과 포털사이트 네이버의 재테크 전문상담위원으로 활동했다. 현재는 경기도 365.24 두루누리 아카데미 강사, 현대백화점 문화센터 강사 등 지방자치단체와 문화센터에서 자산관리와 투자 비법을 강연하고, 〈북데일리〉 재테크 전문기자로 활동하고 있다. 이 밖에 포털사이트 다음과 야후의 금융섹션 재테크 부문을 운영하며 칼럼니스트로 활동하고 있다. 또한 포스코그룹의 〈포스코신문〉, 교보생명의 〈다솜이 친구〉 등 각종 매체에 칼럼을 연재 및 방송 출연을 하고 있다.

 

지은이의 말 최소한의 금융지식만 알아도 재테크가 쉬워진다!

1장 금융지식이 미래를 결정한다
 실질금리 마이너스일 때의 돈의 가치
 복리를 모르고서는 투자에 성공할 수 없다
 단리와 복리, 일상과 연계해 배우자
 정액분할매수 vs. 가치분할매수
 종잣돈은 투자수익을 높여준다
 금융지식에 강하면 월급을 기다리지 않아도 된다

2장 금융시장에서 살아남는 8가지 핵심전략
 버블과 인플레이션을 분석하라
 장기적으로 가치투자 하라
 금융에서 레버리지 효과는 잊어라
 리모델링으로 자산을 늘려라
 황금분할식 투자는 모든 투자의 기본이다
 경기 사이클에 따라 자산을 배분하라
 자신에게 꼭 맞는 포트폴리오를 구성하라
 라이프사이클에 따른 자산관리 전략을 세워라

3장 투자의 성패는 금융지식에 달려 있다
 나의 금융지수를 파악하라
 경제지표를 보는 눈이 필요하다
 경기에 따라 매력적인 투자수단은 따로 있다
 금리의 파급경로와 금리변동에 따른 투자전략
 금리상승기, 이렇게 대응하라
 금리하락기, 이렇게 대응하라
 환율하락기, 이렇게 대응하라
 환율상승기, 이렇게 대응하라
 빚도 지출이다, 부채를 줄이자
 마이너스통장 대출의 진실과 청산계획
 기간별·위험별·유형별 금융상품 투자지도

4장 연금으로 안정적인 노후를 준비하라
 노후자금을 어느 정도 만들어야 하나?
한곳에 쏠린 자산 구성으로는 노후가 불안하다
 미래에 필요한 노후자금, 투자수익률로 극복한다
 공무원 부럽지 않은 노후준비 노하우
 국민연금은 효과적인 노후자금 마련 방법이다
 알찬 노후설계 방법은 따로 있다
 연금에 가입해야 하는 5가지 이유
 개인연금으로 노후를 준비해야 하는 3가지 이유
 주택연금으로 노후를 대비할 수 있을까?
연금수령, 노후 라이프사이클에 맞춰라

5장 안전하게 자산을 불려주는 예·적금과 파생상품
 저축도 기술이 필요하다
 정기예금 운용 노하우는 따로 있다
 월복리 적금의 매력과 진실
 적금 이자는 이자율이 아니라 지급방식에 의해 결정된다
 안심하고 저축은행을 통해 예·적금하는 방법
 주택청약종합저축을 새롭게 보자
 개인종합자산관리계좌로 절세효과를 노려라
 어린이 전용 금융상품을 준비한다
 예금처럼 안전한 파생상품으로 예금보다 더 높은 수익을 추구한다

6장 펀드투자, 알아야 성공한다
 주식보다 펀드투자가 좋은 이유
 과거를 알면 성공 확률이 커진다
 펀드투자는 하향식 예측이 유리하다
 좋은 펀드를 고르는 7가지 방법
 펀드, 알고 투자하면 재미있다
 주식형펀드로 장기투자한다는 것은?
펀드투자는 헤드라이트 양쪽이 모두 필요하다
 적립식펀드가 만사형통은 아니다
 적립식펀드, 장기투자해야 할까?
주식형펀드가 이익이 날 경우와 손실이 날 경우
 환헤지펀드 vs. 비환헤지펀드
 장기투자에 강한 다섯 펀드
 증시상승기에 강한 펀드
 증시하락기에 강한 펀드
 대안펀드로는 무엇이 있나?

7장 평균수명 100세 시대, 보험은 필수다
 보험 가입 전 체크해야 할 9가지
 보험으로 절세하는 방법
 보장성보험은 주택 리모델링처럼 하라
 종신보험과 정기보험 중 유리한 보험은 무엇인가?
변액보험과 정액보험의 차이를 확실히 알자
 변액보험, 확실히 모르면 독이 된다
 변액보험투자, 3가지 옵션으로 목표를 이룬다
 변액유니버설보험 납입중지는 꼭 필요할 때만 활용한다
 적립식펀드와 변액보험, 어디에 투자해야 할까?
보험계약 해지 전 고려사항과 해지 시 상품선택 순서
 암보다 무서운 것은 소득이 없는 것이다
 통합보험은 맞춤설계로 스마트하게 준비하라
 자동차보험료 인상, 피할 수 없으면 꼼꼼히 따져라
 실버보험으로 오래 사는 위험에 대비하자
 아이를 건강하게 보호하고 싶은 태아보험

8장 효과적인 절세 방법은 따로 있다
13번째 월급, 연말정산의 모든 것
 지출을 줄이는 것보다 세테크가 먼저다
 소득에 따라 절세상품을 준비해야 한다
 증여와 상속의 차이로 세테크한다
 세대를 건너뛰어 증여하면 절세된다
 매우 효과적인 7가지 증여전략
 자녀의 금융상품은 ‘증거 없는 증여’다
 금융소득 종합과세를 피하기 위한 방법
 주식거래세와 수수료도 세테크해야 한다
1가구 2주택은 부담부증여로 세금을 줄일 수 있다
 종합소득세 과세방법과 소득 종류별 적용 기준