우리가족 부자되는 금융과 펀드 재테크

▣ 출판사서평

실무자의 경험이 바탕이 된 배테랑 투자 전문가에게 듣는 부자 되는 비법!
이 책은 금융 관련 전문 지식이 없는 일반인들도 쉽게 재테크에 다가갈 수 있도록 현직에 종사하는 은행원이 쉽게 저술한 책이다. 투자의 기본 원칙 및 방법을 알리는 동시에 정보와 지식을 기반으로 하지 않은 투자의 위험성을 경고한다. 특히, 저자 본인의 실패담을 토대로 개미 투자자들의 심리와 행태를 분석하여 대안을 제시한 것이 인상적이다. 오랜 시간 은행에 종사하며 투자로 성공하거나 실패하는 이들을 지켜본 저자는 투기가 아닌 투자를 꿈꾼다면 반드시 제대로 학습할 것을 당부하고 있다.

실패한 주식 투자자에서 펀드 투자 분야 최고 전문가로 경험에서 우러나오는 정확한 조언!
저자 오건상 씨는 현재 일반 고객을 대상으로 재테크 및 경제교육 강의를 하고, 각 문화센터, 대학, 병원, 군인, 시청, 법원, 검찰청 등 각 기관 및 단체, 주요기업체에도 출강하는 재테크 강의 분야 최고 전문가이다. 전국 고객을 대상으로 10여 년간 1,000회 이상 강의한 경력이 있을 만큼 이 분야에서는 입지가 탄탄하다. 또한, 전 직장 신한은행에서 금융상품 판매왕을 3번 연속 달성하고 직원대상 상담역량향상 교육을 수년간 전담하다가 현 직장인 대구은행으로 전직한 후 역시 고객과 직원을 대상으로 자산관리 및 투자교육 강의를 전문적으로 맡고 있는 등 금융종사자 사이에서도 매우 뛰어난 능력으로 정평이 나 있다.
하지만, 그가 처음부터 이렇게 탄탄대로의 길을 걸은 것은 아니다. 그도 한때는 주식 투자로 원금의 몇 배에 달하는 수억 원의 손실을 경험한 실패한 투자자였다. “내가 사면 떨어지고, 내가 팔면 올라간다.”라는 개미 투자자들의 하소연을 그도 200% 이상 공감하던 시절이 있었다. 그러나 스스로 재테크 공부에 전념한 결과 원금 회복은 물론 수억 원의 수익을 만들며 이제는 전혀 다른 삶을 살고 있다. 그는 본인의 경험을 통해 실패하는 투자자들의 습관과 심리, 행태를 누구보다 정확하게 꿰뚫는다. 이를 바탕으로 이제는 초보 투자자들에게 자신이 터득한 성공하는 투자 노하우를 한 권의 책으로 전달한다.

자산 관리는 선택이 아닌 필수, 예금, 적금만으로는 절대 부자가 될 수 없다!
자산 관리 즉, 재테크는 모든 현대인들의 관심사다. 이제 자산 관리는 누구에게나 예외 없이 필수인 시대가 되었다. 옛날 어르신들이 이불 속, 장판 아래 돈을 넣어 두던 시대를 지나 은행의 예금, 적금만을 활용하던 시대를 거쳐 바야흐로 재테크의 시대에 접어들었다. 물론 현재도 예금과 적금이 보편적으로 자리 잡고 있지만, 여기에 모든 재산을 올인하기에는 만족스럽지 않은 이율을 보이고 있는 것이 사실이다. 이 책은 시대에 맞는 자산 관리의 중요성을 밝히며, 투자자들에게 생각의 전환을 요구한다. 무조건 안전, 또 안전을 내세워 예금, 적금에만 의존하기보다는 위험을 수익의 원천으로 만들어야 함을 강력히 주장한다. 이에 따르는 위험은 자신이 투자하는 대상에 얼마나 관심을 쏟고, 학습하느냐에 따라 극복의 정도가 달린 것이다. 책에서는 투자 수단과 방법, 대상을 고르는 법을 설명하게 앞서 자기 자산을 진단하는 법을 먼저 소개한다. 재정상태는 개인에 따라 천차만별이므로 자신의 자산을 진단하며 상황을 파악하는 것이 우선이다.

〈자기 자산의 진단 방법〉
1. 나의 자산을 유동자산, 연금자산, 보험자산, 투자자산으로 구분한다.
2. 나의 자산 현황을 파악한다. (구분된 자산을 바탕으로 구체적 금액을 적어 자산 상태표 작성)
3. 내 자산의 현금 흐름을 파악한다. (수입과 지출을 구체적 항목별로 작성)

“어디에 어떻게 투자해야 할까?” 이제는 펀드가 대세!
대한민국 최초의 완벽한 펀드투자원칙과 방법을 제시한다.
자기 자산을 진단했으면 다음으로 투자 방식과 수단을 선택해야 한다. 이것 또한, 투자자들의 성격에 따라 분류하여 소개한다. 안정을 추구하는 성격의 사람이 주식에 투자한다면 큰 스트레스를 받을 것이다. 현재 우리가 할 수 있는 대표적 투자수단으로는 부동산, 주식, 펀드 등이 있다. 저자는 이중 펀드의 성장가치를 주목하고, 이를 중심으로 책을 서술한다. 펀드는 2000년대 중반, 대중화되었다. 당시는 국민 대다수가 펀드 하나쯤은 가지고 있을 정도로 펀드 투자에 붐이 일었다. 그러나 그 돌풍은 얼마 지나지 않아 무시무시한 핵폭풍으로 되돌아 왔다. 뉴스에는 투자액이 반 토막 난 투자자들의 이야기와 큰 재산을 잃은 사람들의 자살 이야기가 물밀 듯이 쏟아져 나왔다. 아직까지도 그때의 여풍이 가시지 않아 펀드라면 손사레를 치는 사람들이 많다.

그런데도 펀드를 권하는 이유는 대체 뭘까? 저자는 우선, 투자자들이 낭패를 본 원인부터 분석한다. 가장 큰 핵심 원인으로 ‘묻지마 투자’, ‘몰빵 투자’를 지적하고, 펀드 투자의 기본원칙인 ‘시장분산의 원칙’과 ‘시기분산의 원칙’을 공개한다. 저자가 펀드를 권하는 이유가 바로 시장분산과 시기분산에 있다. 펀드는 내가 직접 운용하지 않고 최고의 전문가들에게 매우 적은 수수료로 맡기는 투자방법이기에 적은 돈으로도 얼마든지 국내외 시장에 분산 투자가 가능하여 위험을 최소화할 수 있다. 또한, 목돈의 경우에는 이 책에서 제시하는 시기분산을 추가로 실시해 준다면 위험분산은 물론 수익을 극대화시킬 수 있다. 물론 적립식 투자의 경우에는 계약기간 내에서 일정한 금액을 분할해서 투자하므로 자동으로 시기분산이 이뤄진다. 이 책에서는 시기분산을 이해하기 쉽게 설명하기 위해 5천만 원의 자금을 투자하는 법을 예로 든다. 4차에 걸쳐 각각의 시기에 투자할 금액과 방법을 자세히 소개하는데, 체계적으로 분석한 것이기 때문에 여기에 액수만 바꾸어서 활용해도 큰 도움이 될 것이며, 즐기는 투자의 맛도 볼 수 있을 것이다. 또한, 시장분산의 방법에 대해서도 매우 구체적으로 투자방법을 제시해 주고 있어서 조금만 관심을 갖는다면 누구나 투자방법을 이해하고 실천할 수 있게 해 놓았다.

이 책의 최대 강점 중의 하나가 펀드 투자를 가장 합리적으로 할 수 있는 방법을 구체적으로 정리해 놓았다는 것이다. 즉, 가장 합리적인 펀드투자의 원칙인 시장분산원칙과 시기분산 원칙을 새롭게 정립했으며, 적립식투자의 경우에는 시장분산원칙을, 목돈투자의 경우에는 시장분산원칙과 시기분산원칙을 철저히 지키도록 강조하고 있다. 또한, 누구나 쉽게 배울 수 있도록 구체적인 사례를 들어가며 시장분산 및 시기분산 하는 방법을 집필해 놓았다.

〈펀드 투자 시 반드시 알아야 할 것〉
- 펀드를 상담해 주는 직원을 잘 선택하는 것이 매우 중요하다.
- 펀드 투자하기 전 투자자 자신의 자산을 먼저 진단한다.
- 분산투자 원칙(시장분산, 시기분산)을 반드시 지킨다.
- 펀드 신규 시 펀드 기준가 적용 일을 반드시 체크한다.
- 펀드 환매 시 환매대금 소요기간을 체크한다.
- 환매신청 시 기준가 적용일도 체크한다.
- 펀드환매 시 환매수수료 부과기간 경과 여부를 반드시 체크한다.
- 가입한 펀드 중 해외투자펀드는 환 헤지 여부를 체크한다.
- 환매가 제한된 폐쇄형 펀드인지, 개방형 펀드인지 확인한다.
- 가입한 펀드의 운용사, 펀드규모, 투자 종목 또는 시장, 벤치마크
- 펀드 가입 후 사후관리시스템을 최대한 활용한다.
- 과세 여부를 체크한다.
- 일정기간 경과 후 일정(목표) 수익 달성 시 반드시 포트폴리오를 재분산하거나 또는 수익을 시현하여 확보한다.
- 가입한 펀드의 수수료 체계를 체크한다. (선취수수료, 보수 등)
- 지속적으로 정보지식을 학습한다. (이 책에서 제시하는 경제방송시청, 경제관련 인터넷 보기, 각종 시황설명회 참석, 투자 교육과정 참여)
- 주요 국가(특히 미국, 유럽, 중국)의 경제지표의 이해와 일정체크, 주요정책학습이 필요하다. (이 책에서 제공하는 미국, 유럽, 중국의 경제지표 파트 부분을 학습하면 상당히 시장 보는 능력을 키울 수 있다)

펀드투자 성공의 생명력은 정보지식이다.
가장 빠르게 전문가적인 정보지식을 얻는 방법을 제시한다.

‘펀드 투자에 있어서 지금 투자를 할 것인지? 지금 환매를 할 것인지? 지금 다른 투자처로 갈아탈 것인지’에 대해 결정적인 역할을 하는 것은 시장 정보 지식이다. 이 책에 기록된 "시장정보지식 학습 방법" 파트 부문에 보면 국내외 경제 흐름과 전망에 대하여 가장 정보를 쉽게 얻을 수 있는 사이트를 알려주고 있으며, 특히 매우 깔끔하게 정리되어 있는 미국과 중국, 유럽의 주요 경제일정 항목과 발표일은 매우 유용한 자료이다. 특히 미국과 유럽의 주요 경제지표항목과 주요 내용을 서술해 놓은 것은 투자자의 시장정보지식 능력 향상에 매우 크게 도움이 될 것이다. 펀드투자로 부자가 되기 위해서는 이 책에서 제시하는 펀드 투자의 원칙인 시장분산과 시기분산의 원칙을 반드시 지키고 이 책에서 제시하는 주요 경제지표와 일정을 바탕으로 하여 시장정보지식을 지속적으로 학습하는 것이다.

투자는 내 손에 와야 내 돈이다. 이 책에서 제시하는 펀드 투자분석 및 재조정 실천은 필수다!
주식이나 펀드로 1억을 투자해서 현재 -50% 손실 나서 5천만 원 손실을 보고 있다고 해도 그것은 내 돈이 아니다. 또한, 50% 이익이 나서 5천만 원을 벌었다고 해도 그것은 내 돈이 아니다. 즉 투자란 내 손에 와야 내 돈이 되는 것이다. 중요한 것은 손실이 났을 때 ‘왜 손실이 발생했을까?’를 고민해보고 대처하는 능력을 키우는 것이 수익을 많이 내는 지름길이며, 이익이 났을 때에는 너무 큰 욕심을 버리고 현금화를 해서 내 손에 쥐어야 하고 포트폴리오를 다시 구성하여 재투자하는 것이 합리적인 것이다. ?자는 할 때도 어렵지만 찾을 때는 더욱 어려운 것이다. 이 책에서 제시하는 펀드 투자분석 및 재조정을 반드시 실천하기 바란다.

진짜 부자가 되고 싶다면 그만큼 노력하라!
세상에 공짜는 없다. 다양한 펀드 정보와 투자 비법을 담고 있는 이 책도 모든 것을 알려줄 수는 없다. 수시로 변하는 시장의 흐름이나 변수, 글로벌 경제의 전망 등은 스스로 학습하는 수밖에는 방법이 없기 때문이다. 정말 부자가 되고 싶다면 그만큼 노력을 해야 한다. 이제는 스마트폰이나 태블릿PC 등으로 언제 어디서나 다양한 정보를 쉽게 접할 수 있으니 여기에 관심과 열정만 더하면 된다. 저자도 한순간에 최고의 자리에 오른 것이 아니다. 자살까지 생각할 정도로 힘들었던 시절을 겪고, 그에 버금가는 힘든 노력의 시간을 거쳐 현재의 위치에 설 수 있었다. 이를 명심하여 일확천금을 누리려는 자세를 먼저 버리고 학습에 힘써야 한다. 우리는 돈을 버는 방법만을 배웠지, 지키는 방법은 배우지 못했다. 이 책이 피 같은 내 돈을 지키고 불리는 데 지침서가 될 것이라고 확신한다 .

▣ 작가 소개

저자 : 오건상
신한은행 재테크 및 경제교육 강사를 역임했으며 현재는 대구은행 재테크 및 경제교육 강사, 영남외국어대학 자산 관리 및 경제교육 교수로 있고, 대구공무원연수원 재테크 및 경제교육, 대구교육연수원 재테크 및 경제교육, 포항여성문화회관 16주 과정 재테크 및 경제교육, 대구시 동부여성문화회관 10주 과정 재테크 및 경제교육, 경주 예술의 전당 재테크 및 경제교육 3일 과정에 출강하고 있다.

▣ 주요 목차

추천사
머리말

Part 01 자산 관리에 생각의 전환이 필요한 시대입니다
자산 관리에 생각의 전환이 필요한 시대입니다
위험이 곧 수익의 원천이다

Part 02 펀드 투자 실행 전 필수 체크 사항
자산관리의 첫걸음은 내 자산의 진단부터

Part 03 펀드 투자 실천 가이드
펀드 투자 실천 가이드 (적립식, 목돈)
펀드 투자 결정 전 반드시 체크해야 할 내용

Part 04 펀드 투자 실천 사례 및 주요 특징
주요 펀드 투자시장 분류 및 주요 특징
펀드 투자 실천 사례 및 주요 특징

Part 05 금융상품 활용하기 (세테크, 비과세 등)
금융상품 활용하기 (세테크, 비과세)
소득공제 상품을 활용하자
비과세보험 상품을 필요에 따라 잘 활용한다

Part 06 펀드 투자 특징 및 장·단점
펀드 투자 특징 및 장·단점

Part 07 펀드 투자 분석 및 재조정
펀드 투자 분석 및 재조정
펀드를 환매하기 전에 알아두어야 할 것은?

Part 08 시장 정보지식 학습 방법
시장 정보지식 학습 방법
주요 경제지표에 대한 해설
유럽의 주요 경제지표와 정책 내용
중국의 주요 경제지표와 정책 내용
투자하고자 하는 국가나 시장 정보의 중요성

Part 09 좋은 펀드 고르는 방법
좋은 펀드 고르는 방법

Part 10 펀드의 기본 지식 학습
펀드의 기본 지식 학습
펀드의 종류

Part 11 개미가 주식 투자로 살아남는 방법
개미 주식 투자자가 주식 투자 시 반드시 지켜야 할 원칙
주식 투자 시 참고지표

펀드 기본용어